（三）从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原 则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争 手段。
（四）从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。 执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐 私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。
（五）从业员人工员应行热心为公及益，职奉业献爱操心，守公私分明，勤
俭节约。从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、 资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害 关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的 第二职业。
（六）从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构 有关规定。从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上 市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个 人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。
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何谓“规”
? “规”校正圆形的用 具。《诗 .小雅》： “规者，正圆之器 也。”
? 规则，规章制度，法 规
6
何谓“纪”
? “纪”纪律。《后汉 书.邓禹传》：师行有 纪
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银行业行规行纪的特点
? 行规行纪是以国家金融政策、法令为 根据，结合银行业的自身具体任务而 制定的，要求银行业职工在各项业务 活动必须共同遵守的行为规范。
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银行业行规行纪分类
? 业务操作程序的规章制度：贷款、信用证、 保函、票据、存款、兑换、信用卡、结算、 储蓄、出纳等。
? 管理类型的规章制度：员工守则；文明礼 仪守则；考勤办法；财务费用管理；绩效 管理办法等。
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银行业行规行纪分类
? 业务操作程序的规章制度：贷款、信用证、 保函、票据、存款、兑换、信用卡、结算、 储蓄、出纳等。
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银行业从业人员与同事
? 1 尊重同事 ? 2 团结合作 ? 3 互相监督
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银行业从业人员与同业人员
? 1 互相尊重 ? 2 交流合作 ? 3 同业竞争 ? 4 商业保密与知识产权保护
24
银行业从业人员与监管者
? 1 接受监管 ? 2 配合现场检查 ? 3 配合非现场监管 ? 4 禁止贿赂及不当便利
? 管理类型的规章制度：员工守则；文明礼 仪守则；考勤办法；财务费用管理；绩效 管理办法等。
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银行业规章制度的特点
? 银行业的规章制度和纪律是制约、指 导、调整银行业职工行为的准则，有 它自己的特点。
11
银行业规矩的“三性”
? 第一：强制性。银行行员必须遵守行规行纪，不 得违反；若有违章违纪的行为，视其情节、性质 和程度给予批评教育、或党纪行政处分、或经济 处罚。
16
《银行业从业人员职业操守》
? 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为，提高中 国银行业从业人员整体素质和职业道德水 准，建立健康的银行业企业文化和信用文 化，维护银行业良好信誉，促进银行业的 健康发展，制定本职业操守。
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? 银（一行）业从金员业融人工机员构应行知从为法业守人及法员，职职维业业护操国操家守守利指益引和要金点融：安全。
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《银行业从业人员职业操守》附则
? 1 惩戒措施 ? 2 解释机构 ? 3 生效日期
26
合规经营
做好日常经营风险管理的根本前提 银行安全稳健经营的关键所在
核心风险管理活动 实施有效内部控制的基础性工作
合规的 必要性
与 重要性
合规及合规风险
合规
概括的说，合规就是使商业银行的经 营活动与法律、规则和准则相一致。 所称法律、规则和准则，是指适用于 银行业经营活动的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、 自律性组织的行业准则、行为守则和职业 操守等。
? 第二：广泛性。银行的每个岗位，每项业务都有 相应的规章制度；各项规章制度贯穿在业务活动 的始终。
? 第三：实用性。银行行规行纪内容具体，要求明 确，一目了然，便于执行；是指导银行行员进行 工作的行为规范，又是评价其工作好坏的标准。
12
违规违纪利害
? ——做一名合格的银行员工
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遵守行规行纪的“四十八字诀”
? 防范金融犯罪，保护资金安全； ? 防止重大差错，维护银行信誉； ? 规范业务标准，提高服务水平； ? 抵制错误指令，实施自我保护。
14
执行行规行纪的基本要求
? 强调自觉性：外在的“强制力”转化为内 在“约束力”。
? 注重实践性：认识付诸于行动。
15
银行职业操守
? 职业操守是人们在职业活动中所遵守的行 为规范的总和。它既是对从业人员在职业 活动中的行为要求，又是对社会所承担的 道德、责任和义务。
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银行业从业人员与客户
? 1 熟知业务 ? 2 监管规避 ? 3 岗位职责 ? 4 信息保密 ? 5 利益冲突 ? 6 内幕交易 ? 7 了解客户 ? 8 反洗钱 ? 9 礼貌服务
? 10 公平对待 ? 11 风险提示 ? 12 信息披露 ? 13 授信尽职 ? 14 协助执行 ? 15 礼物收、送 ? 16 娱乐及便利 ? 17 客户投诉
银行业从业基本准则
? 诚实信用 ? 守法合规 ? 专业胜任 ? 勤勉尽职 ? 保护商业秘密与客户隐私 ? 公平竞争
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银行业从业人员与所在机构
? 1 忠于职守 ? 2 争议处理 ? 3 离职交接 ? 4 兼职 ? 5 爱护机构财产 ? 6 费用报销 ? 7 电子设备使用 ? 8 媒体采访 ? 9 举报违法行为
（七）从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂， 拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不 得接受或给予客户任何形式的非法利益。
（八）从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信 息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知 他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗 钱义务。
银行业从业人员职业道德操守 与合规经营、风险防范 ——走好职业生涯第一步
＃＃信用社新员工培训
1
从交通红绿灯谈起
2
令行禁止
3
授课目录
?行规行纪概述 ?职业操守概述 ?合规经营 ?业务操作风险案例分析
4
行规行纪概述
? 没有规矩不成方圆； ? 没有制度不成银行； ? 没有约束不成气候； ? 没有教训不成经验。
履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护 知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机 构活动信息，拒绝作假。
（二）从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行 中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立 即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗 位应具备的资格。