中国农业银行电子化建设
中国农业银行电子化建设
近十年，随着社会的发展，网络的普及，以及人们对金融服务需求的日益加大，已经从单纯8小时工作时间，拓展到了24小时服务。

从单一的存取业务向多元化的金融服务所转变。

各大银行纷纷推出了自己的电子银行渠道。

建立在it（计算机通讯技术）之上的网上金融，是一种以高科技高智能为支持的aaa 式银行，即在任何时候（any time）、任何地方（anywhere），并以任何方式（anyhow）为客户提供服务的银行。

它是金融领域的一场革命，将引发金融业经营管理模式，业务运作方式，经营理念风险监管等一系列重大变革。

同时，网络经济特别是电子商务的迅速发展，为网上银行提供了极其广阔的市场。

一、什么是电子银行
（1）电子银行是指借助电脑、电话和手机等工具自助办理银行业务的一种金融服务模式；具体是指银行的存款、贷款、转账、支付、查询等全部或
绝大部分业务采用计算机、通讯、网络等现代技术处理。

电子银行完全
改变了银行传统的手工业务处理模式，实现了银行业务处理自动化、银
行服务电子化和银行管理信息化的新兴银行体系。

目前电子银行包括网
上银行、电话银行和手机银行。

（2）电子银行有哪些种类网上银行，是指客户的电脑通过因特网与银行的业务系统进行连接，银行通过网络为客户办理各类金融业务的一种服务方
式。

电话银行，是指客户拨打银行服务电话，银行采用电话自动语音和
人工坐席为客户办理银行业务的一种金融服务的方式。

我们通过电话银
行可以享受到各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查
询、个人实盘外汇买卖等银行服务。

手机银行，是指通过编辑特定格式
的短信发送给银行，银行根据客户的短信内容为客户办理银行业务的一
种金融服务方式，不要小看小小的短信，我们可通过它来对银行账户进
行查询，也可以实现转账汇款、缴费、支付等众多的银行服务
二、银行与电子化银行的区别：
1、电子化银行有助降低经营成本。

在银行经营开支中，以工资和租金
占最大比重，网上银行服务则透过电脑处理客户需求，毋须依赖密
集的分行网络，还可节省大量人力盗源，符合成本效益。

2、电子化银行服务的潜在发展客户队伍庞大。

由于毋须理会时间及地
域限制也可处理银行交易，客户可随时随地在处理网上个人财务安
排，因此特别吸引拥有个人电脑的客户和高级行政人员。

3、电子化银行更可打破地域界限，因此对在海外没有分行网络的银行
来说，非常具实效，网上电子银行这特点有利这些银行在海外取得
突破性的发展。

特别是已树立名牌效应的银行，有口碑的银行更得
6、
三、我国网上银行与发达国家相比，存在许多问题
1、发展环境欠完善。

目前我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，受
信息基础设施规模小、终端设备普及程度失衡，客户群体缺乏规模，
现代支付体系不完善，信用评价机制不健全，认证中心（ca）体系
尚未建成等国情的制约，尚无一家开展网上存款、贷款、账单收付、
跨行转账、非金融产品销售等业务。

2、市场主体发展不健全。

目前国内网络银行是在现有银行基础格局上
发展起来的，通过网络银行延伸服务即所谓的传统业务外靠的电子
银行系统，大多只满足存款、汇款、汇兑等业务，只是一个简单化
的传统业务外挂，其实只能算照搬柜面业务的“上网银行”。

目前，
国内网络银行一方面盲目攀比，盲目地引进与投入；另一方面技术
手段停留在低层次，缺乏内涵，缺乏适合市场的特色。

更难“客户
导向”了，一些银行对网上银行发展方向的认识模糊，仅把它当作
扩大传统业务的手段，因而发展缓慢。

3、监管服务有待进一步加强。

虽然《网络银行业务管理暂行办法》已
经出台，网上银行市场准入的要求也开始规范化。

然而，商业银行
过去那种在技术上想方设法采取措施避开监管的行为还会出现，网
络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑，同
时制定国际性标准。

就此而言，监管的成熟之路还很长。

五、实现我国网上银行发展的对策分析
面对五年过渡期的快要结束，外资银行将全面进入中国，网络银行将是中外资银行竞争的重要战场，中国及中国的银行应当增强
竞争意识，增加竞争本领，惟有迎难而上，苦练内功，学会“与狼
共舞”，才能“招狼为婿”，在竞争中壮大自己。