XX村镇银行三年规划（2021－2023年）一、发展远景为适应XX县经济发展的需求，XX村镇银行（以下简称“我行”）将以XX县区域内农民、农业、农村经济和小微企业作为主要服务对象，构建方便村镇居民、支持三农经济发展的现代化零售银行，并遵循立足三农、依法经营的理念，结合县域经济特点和发展趋势，实现把我行发展为区域精品银行、品牌银行的战略发展目标，特制定本规划。

二、发展规划（一）业务发展目标1、规范股权管理，健全公司治理（1）完善公司治理。

我行已于XX年修改公司章程，把党的领导纳入到公司章程中，我行将进一步加强党的建设积极探索有效发挥党组织融入公司治理的具体途径和方式，确保我行在经营发展中坚持正确的方向。

优化董事会和监事会结构，选聘具有“三农”和小微背景的董事、监事，制定服务乡村振兴的发展战略规划，将实施情况纳入董事会和高级管理层履职评价，严肃追究其失职或不当履职责任。

充分发挥监事会职能作用，重点监督董事会和高级管理层在坚守定位方面的履职情况，做到对于坚守定位出现的问题敢发现、敢发声、敢发难。

规范高管层遴选，完善内部相互制衡机制，严防内部人控制。

（2）优化股权结构我行将进一步优化股权结构，提高主发起行持股比例，构建有利于主发起行发挥作用的股权结构，严把股东资质，积极引入认同支农支小战略定位的投资者，强化股东和实际控制人穿透式管理，绘制股东、关联人、实际人、最终受益人图谱，建立股东不良行为“黑名单”，坚决清退问题股东，对违法违规股东实施联合惩戒，依法采取限制股东权利、没收违法所得、责令转让股权、依法清退等惩处措施。

在去年末完成股权托管登记的基础上，今年末前完成股东股权确认，规范股权质押、变更登记，健全关联交易管理制度，完善相关信息报告和公示制度。

（3）增资扩股计划我行现有总股本XX万元，股东人数XX人，其中法人股东XX人，持股XX万股，占比XX%（发起人XX持股XX万股，占比XX%）；自然人股东XX人，持股XX万股，占比XX% 截止XX年末，我行每股净资产XX元，每股净收益XX 元，我行计划向现有法人股东以每股XX元价格定向增资扩股XX万元，总股本达到XX万元，单个境内非银行金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过股本总额的XX%，即不得超过XX万元。

法人股东需满足下列监管条件：（一）依法设立，具有法人资格；（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；（六）最近2年内无重大违法违规行为；（七）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；如取得控股权，应最近3个会计年度连续盈利；2、目标市场我行将以“XX人自己的银行，做XX人身边的银行”为目标，以“立足县域，服务“三农”、服务小微企业”为宗旨，主要为当地农民、农业、农村和社区经济发展提供金融服务，以城乡居民为基本客户、小微企业为主要客户、中小企业为重点关注客户，建设成一个立足社区、服务三农、服务中小企业的精品银行，促进XX县全面发展。

我行坚持科学规划、审慎经营、稳健发展、精细管理，把我行打造成具有“农”字特色、机制灵活、竞争力强、可持续发展的精品零售银行，实现速度与质量、规模与效益的全面协调和可持续的科学发展。

未来三年我行支农支小发展战略：与省农业信贷担保有限公司洽谈合作，开展个人涉农创业担保贷款，由财政部门全额贴息，据统计XX年申请个人涉农贷款约XX 笔，审批合格约XX笔，此种模式即扶持了农户缺少抵押物、融资难、融资贵的问题，同时解决了我行贷款投放难、投放慢以及户均等监管指标达标的问题。

3、未来三年存、贷款预计指标随着未来的发展，我行的各项存款与各项贷款的额度也会不断增长。

以下是我行未来三年内存、贷款指标预计增长情况：4、发展战略及网点布局XXXX村镇银行成立至今，根据业务发展需要，已经设立了业务部、营业部、内审合规部、资产保全部和办公室四个部门，下设两个支行，其中高利支行设置在XX镇。

为了更加充分发挥村镇银行的作用，更好的为乡镇地区提供金融服务，计划未来的三年内，行总部搬迁至政府附近，另在县城及乡镇增设2～6家分支机构，实行统一领导，垂直管理。

通过此举，完善我行的金融服务体系，不断稳固本行在农村市场的地位，提高金融服务水平，促进城乡金融和经济的协调发展。

通过网点布局，扩大金融服务覆盖面和影响力，增强吸储能力，从而提高融资规模，加大贷款投放力度。

支持XX农村建设，促进XX地区城乡经济和谐发展与进步。

（二）未来三年内主要指标预测1、财务指标2、监管指标3、资本充足率我行坚持资本充足率不低于10.5% 的标准。

在未来三年的经营中，通过提高本行的资产质量，增强盈利能力，创造更多的利润，将其中的一部分利润转换成自有资本。

同时制定符合自身发展的资本管理机制，让资本的使用逐步迈向合理化、稳步化方向发展，保持适度的资本规模。

对资本的充足度实施动态监控，优化资本结构。

使其既能抵御风险，又能兼顾股东利益最大化。

4、风险准备金提取方案XX村镇银行严格执行有关文件的要求，按时计提一般风险准备、贷款损失准备。

一般风险准备余额不低于风险资产期末余额的XX％；贷款损失准备对本金未逾期的贷款进行组合测试，按XX%计提贷款损失准备，对本金的逾期贷款单独进行减值测试，根据预计损失不同程度分别按XX计提贷款损失准备。

三、风险管理（一）风险处置预案在银行经营管理的过程中，防范风险是重中之重。

我行将全面开展风险管理体系的建设，进一步强化内部风险治理和对风险进行充足分析和预测，提升自身的抗风险能力。

提高风险管理效率，切实做好风险防范工作。

同时，为提高我行应对突发事件的能力，规范我行风险事件的发现、报告和处理程序，根据相关法律法规，按照中国银行业监督管理委员会的相关规定，制定适合本行的风险处置应急预案，以此预防可能出现的各种风险事件。

如：资产流动性风险，挤兑风险，突发事件风险，计算机系统风险，支付系统风险、声誉风险、业务连续性风险等。

为此，我行将建立政策执行与风险防控管理责任制，营造良好的政策环境，形成各部门积极参与、联手协作、齐抓共管的局面。

（二）风险事件处置原则1、及时报告原则,建立报告制度。

风险事件发生时，应在第一时间向行领导和相关负责人报告，真正做到早发现、早报告、早处理。

2、区别对待,自主处置和政府处置相结合原则。

发生金融风险事件时，我行应根据风险事件的性质、影响范围、损失和危害程度，做出对风险事件性质的基本判断。

对影响范围小、危害的损失程度不大、不会影响区域稳定或系统性风险的事件，主要由我行按有关规定自行处置，并将处置有关情况向本区域金融风险事件处置领导小组报告备案；对涉及影响区域社会稳定、区域性和系统性风险的重大金融风险事件，及时向地方政府和本区域金融风险事件处置领导小组报告，由政府统一组织协调，启动应急处置预案。

对于符合重大事项报告的按监管要求向监管部门及时报告。

3、确定方案。

召开领导小组会议，在听取风险事件处置领导小组办公室对风险事件基本情况、成因、性质、严重程度、紧急状态、可能发生的事件和应采取的措施汇报后，研究、确定处置方案。

4、快速高效的原则。

处置金融风险事件，以科学态度，及时掌握情况，果断采取措施，快速处置，尽可能将危害和损失降到最低程度，防止金融风险事件对区域金融稳定、经济安全和社会稳定产生不良影响。

5、统一领导、分工负责、联动协调原则。

对重大金融风险事件的处置，依据国家的法律法规，在国家法律法规允许的范围内，根据XX村镇银行的风险程度，分别采取自救、救助、接管、兼并重组和撤销分类处置等措施，及时处置。

四、信贷管理我行自成立以来，十分重视信贷质量的管理，在信贷工作中，严格按照“三个办法，一个指引”、《农户贷款管理办法》、《担保法》等文件执行。

一是进行市场调研，进行行业分类，培育优质客户群体，满足客户的信贷需求；二是注重贷款第一还款来源，增加抵押贷款的比重；三是完善贷款检查制度，定期进行贷款检查，保证贷款按用途使用；四是建立和完善贷款业务流程，并按照流程进行信贷管理，实行贷款责任人制度，控制贷款风险；五是加强贷后管理，及时掌握借款人的经营情况，建立预警机制，化解信贷风险；六是及时进行贷款质量分类，针对不同质量的贷款分别采取措施进行风险化解。

1、不良贷款清收措施（一）摸底排查、抓重点充分利用《XX协助地方法人金融机构清收消解不良贷款打击恶意逃废债》的契机，对我行的不良贷款进行摸底排查，逐户排查不良贷款形成的原因，了解借款人现状，对存量正常的贷款进行排查，随时掌握贷款户情况并做好宣传工作，杜绝正常贷款向不良贷款迁徒。

（二）加大宣传动员一是充分发挥自主清收的主力军作用，动员广大员工、干部积极行动起来，帮助清收不良贷款。

二是通过媒体着力宣传，尤其是着重宣传对“失信被执行人”的惩治措施，使借款人深刻认识到拖欠我行贷款不仅背负道德谴责，更会受到严厉制裁。

告知贷款户拖欠贷款进入法院及人行征信系统“黑名单”对自己和子女再就业、当兵、入学、信用及消费等方面带来的不良影响。

（三）强化行政手段继续强力清收党政机关及其他工作人员和在职镇、村干部拖欠我行的贷款。

重点对不归还贷款的公职人员，报请相关部门进行处理，依照有关规定扣划贷款。

（四）与法院、公安部门协调加大执法力度对拖欠我行不良贷款的行为，要坚决按照“打击一批、曝光一批、处理一批”的原则，协调司法部门积极开展追欠、追逃工作。

切实起到清收震慑效果，同时报送法院及人行征信系统要求将恶意逃废我行债权的欠款单位和个人纳入“黑名单”。

未来，我行将按照“落实责任、动态调整、定期分析、科学考核”的原则，逐步建立和完善贷款风险管理制度。

明确我行行长为信贷资产风险分类工作第一责任人，并将责任分别落实到有关责任人，做到人员落实、任务落实、措施落实。

五、推动会计管理规范化建设在原有会计管理的基础上，不断学习业务知识，针对本行的薄弱环节有的放矢。

按照《中华人民共和国会计法》和《XX村镇银行会计管理制度》的要求，做好日常的会计工作。

力求会计管理工作的规范化、制度化。

同时，加强事前了解，掌握经营的第一手资料，增强预测、分析工作。

按照相关要求，监督资金的流向以及有效地使用，使效益最大化。

在实际工作中发生与计划数较大差异时，应及时与领导沟通，分析查找原因，根据差异及其产生原因采取行动或纠正偏差，或调整已有计划，同时也为日后的计划安排积累经验。

六、完善服务措施，发挥后勤保障作用1、强化费用管理。

根据实际情况，对收费项目进一步透明化、公开化。

由办公室和财务部门共同负责我行日常的开销工作。

并制定相应的管理办法，加大监督力度，为贯彻执行提供有力的保障。