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投资目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
投资的根本目的就是进行合理的人生财务规划
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投资考虑因素
所能投资的金额 、计划、投资工具
家庭现有的财务状况及财务需求
金融资产的安全性、流动性及收益性
其他（如宏观经济、税率、政策、投资人的水平等）
B
企业家 5%的人
需要非常强的背景、资本和自身能力
I
投资家 1%的人
通过投资获得资产增值和财务自由
4
高层“ I ”象限
如果你从自己的投资中获得一大笔收 入，那么你可能就是一位投资家，你 也就属于“I”象限。
当你的工资外投资收入大于你的总开 支，那么，恭喜你，你已经获得财务 自由！
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投资是实现财务自由的最佳途径
装修费较昂贵
不可替代性、抗跌能力强 房价与稀缺程度、景观资源有关
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房产投资的特点
投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产 投资知识，敢于进行短线投资的人； 优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失； 缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多； 风险水准：总体而言，较高。
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课程大纲
前言 投资概论 主要投资工具介绍 投资注意事项 名人投资理念 结束语
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总结
现在这个时代，理财产品日益丰富，我们前海元亨基金根据投资 者的投资需求，为投资者量身设计安全边际高的理财产品
本金安全、收益较高，风险可控的功能，为客户获得收益，又能 解客户燃眉之急，是一种进可攻，退可守的稳健型理财方式。
40年：4宝
每月按复利结算，利滚利
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课程大纲
前言 投资概论 主要投资工具介绍 投资注意事项 名人投资理念 结束语
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投资资产配置图
➢ 获利越高的投资标的必定存在高额风险！ ➢ 合理评估，稳健投资
股权 股票、风投
黄金、基金、外汇 房产、置业、期权
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投资注意事项
注意四：一定要有防御性理财产品
泰坦尼克号沉没，为什么死亡那么多人
救生艇准备的不够
不要只有能挣钱的理财产品，也要有帮助你
保险 应对紧急情况的理财产品，那就是—
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课程大纲
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WARREN BUFFETT
——2010年11月1日《人民网》
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激荡三十年，当年的巨款，如今……
连本带利835元，仅够买 茅台酒1瓶，至于房 子……
9
10万元按5%的通货膨胀率:
10年后值 61390元 30年后值 23140 元
钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式
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复利，造就亿万富翁
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复利投资案例：
《邻居家的百万富翁》——每年存10000元，平均每 年升值8%，四十年后你将拥有280万元
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如果理财有两件事需要做，请记住： 第一：保住本金安全 第二：记住第一句话
理财，是让财富越来越多，如果不能保住本金，那 么理财还有什么意义
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投资注意事项
注意三：时间的长短决定你的收益
当收益率一定的情况下，时间越长，收益越高！如果是复利的话， 时间越长，收益会更高 假设年收益5%，本金10万元
第一年：单利收益5000元 复利收益5000元 第五年：单利收益25000元，复利收益27628元 第十年：单利收益50000元，复利收益62889元 第二十年：单利收益10万元，复利收益26.53万元 第三十年：单利收益15万元，复利收益：43.22万元
投资策略 提高比重 提高比重 较少比重 适当减少 适当减少 适当减少 适当增加
不同利率水平下投资策略
利率水平高
原因
投资策略
回报良好
减少
回报良好
减少
相对收益少
增加
贷款成本高
适当增加
财务成本高
适当增加
人民币回报高
适当增加
储蓄类保险好
适当降低
利率水平低 原因 收益低 收益低 相对收益加 贷款成本低 财务成本低 多高利率品种 少储蓄类保险
获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利
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投资工具4–基金
定义
是一种利益共享、风险共担的集合投资 方式，即通过发行基金单位，集中投资者的 资金，由基金托管人托管、基金管理人管理 和运用，从事股票、债券等金融工具的投资 ，以获得投资收益和资本增值。基金分为封 闭型基金与开放型基金
沃伦·巴菲特投资理念
第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条
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李嘉诚投资理念
所谓理财，就是追求长期而稳定 的收益。它不同于投资，更和投机无 关。 李嘉诚的做法：
只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1 亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依 然是个亿万富翁。
……
高度追求资金的增值，愿意接受可 能出现的大幅波动以换取资金高成 长的可能性。为了最大限度地获得 资金增值，常常将大部分资金投入 风险较高的品种。 …..
冒险型
专注于投资的长期增值。常常 会为提高投资收益而采取一些 行动，并愿意为此承受较高的
风险 。
进取型
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投资基本原理 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
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投资注意事项
注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里
一种理财工具无法满足我们的所有需求 只依靠一种理财工具的结果是：
收益偏低—银行储蓄 本金难保—股票、基金 不够灵活—债券
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投资注意事项
注意二：保住本金是一切理财的前提
集藏、存款、保险、 退休金、应急金、债券
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投资者风险偏好
投资者
保守型
保护本金不受损蚀和保持资产的流 动性是首要目标。对投资的态度是 希望投资收益极度稳定，不愿用高 风险来换取收益。
稳健型
渴望有较高的投资收益但又不愿承受 较大的风险；可以承受一定的投资波 动但是希望投资风险小于市场的整体 风险，希望投资收益长期、稳步地增 长。
投资理财讲座 － 主讲：
抓住你一生中 最好的投资机会
课程大纲
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判断自己处于哪个象限？
3
你现在在哪个象限 ？
被雇佣者
80%的人
想追求保障、稳定但其实 最没有保障、稳定
E
自由职业者或
S
小企业主
15%的人 想追求自由
但其实最没有自由
特征
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
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投资工具3–股票
定义
股份有限公司公开发行的、用以 证明投资者的股东身份和权益、并 据此获得股息和红利的有价证券
特征
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
• 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， • 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。
教育而不是股票、房地产或其他市场的原因。
摘自最畅销的理财类图书《穷爸爸、富爸爸》－作者：罗伯特·T·清崎
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投资工具简介
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才
、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投
资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的投资原则
至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们 可以认为，它在未来也会运作良好； 选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散 风险，所以十分安全； 参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。
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投资工具1–银行存款
定义
指机构和个人将资金存放于金融机 构，金融机构承诺到期支付约定利息和 本金的债权债务凭证。目前，国内存款 利率是由央行规定的，金融机构无权根 据市场情况进行调整
特征
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
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投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、工商企业等 社会各类经济主体为筹措资金而向投 资者发行的，并且承诺按一定利率、 约定期限支付利息并按约定条件偿还 本金的债权债务凭证
从低层次象限到高层次象限的转变，实际上就是一种核心价 值的转变
首先要改变投资观念 快速抓住财富机会实现财务自由
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财富忽略通货膨胀的后果
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有一件事，汤婆婆忘了33年……
1977年，家住成都水碾河的汤玉莲婆 婆在银行里存了当时可以买下一套房子的 400元钱，一忘就是33年。33年后，这 400元存款产生了438.18元的利息，扣除 中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆 婆连本带息仅可取出835.82元。
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投资工具6–分红保险
定义
特征
指保险公司将其分红保险业务实 际的经营成果优于定价假设的盈余， 按照一定比例(目前中国保监会规定不 低于70％)向保单持有人进行分配的人 寿保险产品
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀