个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编第一章个人理财需求与规划.......................... 1…第二章个人理财基础知识 .......................... ...•...※认识家庭的财务状况............................ ...••...第三章现金、储蓄和消费信贷理财 . (8)第四章银行理财产品理财 ......................... 10…第五章证券投资理财 ............................ 12••…第六章保险理财.................................. 17……第七章房地产理财 .............................. 20- ••…第八章外汇与黄金理财 .......................... 23••…第九章个人税收规划 ............................ 27 ••…第十章人生事件规划 ............................ 29 ••…参考书目...................................... 29 ........第一章个人理财需求与规划一、单选题1•投资组合决策的基本原则是（D）A. 收益率最大化B•风险最小化C•期望收益最大化D•给定期望收益条件下最小化投资风险2•下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A. 子女教育储蓄B•按揭买房C•退休D•休假3•以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。

A. 教育投资规划B•健康规划C•退休规划D•居住规划4•制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。

A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D购房目标二、多项选择题1•个人理财的基本原则是（BC）。

A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2•个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD ）。

A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3•人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD ）。

A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD ）。

A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD ）。

A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资°（X）2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不咼。

（2）3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全°（x）4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。

（2）5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的°（X）四、简答题1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。

(1)个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。

(2)个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

(3)在实现个人理财最终目标的过程中，我们可以设定不同阶段的具体理财目标。

具体理财目标不是一成不变的，在不同的阶段，理财目标也是不一样的。

2•个人理财的主要步骤有哪些？答：个人理财的基本步骤有：(1)第一步：设定理财目标。

(2)第二步：审视财务状况。

(3)第三步：明确理财阶段。

(4)第四步：优化资产配置。

(5)第五步：跟踪账户信息。

(6)第六步：总结效果，策略调整。

3•主要理财工具有哪些？其基本特性是什么？答：主要理财工具及基本特性如下：(1)国债。

公认的最安全的投资工具，但流动性不佳。

(2)储蓄类产品。

其收益主要来源于存款利息，安全性比较高，收益比较稳定，收益水平不咼。

(3)银行理财产品。

该类理财工具分两类：一类是保本理财，另一类是非保本理财。

两种收益率均为预期的，如果出现了风险，收益均可能为零，非保本理财风险有可能严重亏损。

这类产品往往和特定的投资工具挂钩，类似于特定投资用途的定期存款，流动性很差，而安全性要高于股票。

(4)股票。

典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。

(5)基金。

介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征。

(6)保险产品。

这类产品特别强调现金价值保险的保障功能和强制储蓄功能。

(7)外汇。

(8)房地产。

包括商铺、住宅、写字楼等的投资。

它的流动性较差，变现能力弱、变现周期长，受宏观经济政策影响大，收益不确定性较大。

(9)金银等贵金属。

它们的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。

(10)衍生金融产品。

是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的，这与其交易制度所决定的杠杆倍数密切相关。

4•很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。

答：这种观点不正确。

投资理财是与生活息息相关的事，普通老百姓也需要理财，毫不夸张地说，个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。

投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。

货币是有时间价值的，理财与有钱与否没有直接的联系，而且要强调的是理财越早开始越好，因为复利的力量是非常大的。

在年通货膨胀率为4%时，100万元钱如果你不理财，使其保值、增值，那么经过18年的时间原来的100万就仅仅只值不到现在的50万元了。

所以这就是趁早投资理财的理由。

第二章个人理财基础知识（A ）。

C.主次关系 D .无任何关系。

该产品的当前价格是 82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A ）。

A. 10%B.8.68%C.17.36%D.21%3.生命周期理论比较推崇的消费观念是 （D ）。

A. 及时行乐、月光族”B. 大部分选择性支出用于当前消费C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平 4.整个家庭的收入在 （A ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期5. 风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（B ）。

A.利润B.额外报酬C.利息D.利益二、多项选择题 1. 影响资金时间价值大小的因素主要包括（ABD ）。

A.计息方式B.利率C.资金额D.期限2.递延年金的特点有哪些 （ABC ）。

A.最初若干期没有收付款项B.后面若干期等额收付款项C.其终值计算与普通年金相同D.其现值计算与普通年金相同3. 处于不同阶段的家庭理财重点不同 ，下列说法不正确的是（ACD ）。

A. 家庭形成期资产不多但流动性需求大 ，应以存款为主B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋 、汽车贷款为主C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D. 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 4.下列属于系统性风险的是 （ACD ）。

A.市场风险B.财务风险C.利率风险D.购买力风险5.下列说法不正确的是 （ABC ）。

A. 风险越大，获得的风险报酬应该越高B. 有风险就会有损失，二是相伴相生的C. 风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测D. 由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 三、判断题、单选题1•资金时间价值与利率之间的关系是 A.交叉关系B.包含关系2•假定某投资者购买了一种理财产品1. 在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。

（2）2. 永续年金既无现值，也无终值。

（X）3. 根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益°（X）4•一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。

(V) 5•如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者o (X)四、简答题1•什么是货币时间价值？其表现形式如何？答：货币的时间价值 (又称为资金的时间价值 )是指资金被占用即放弃使用机会，而根据其时间的长短所获得的价值补偿°货币的时间价值通常用利息和利息率来表示°利息是货币时间价值的绝对数表示形式，在现实个人理财实务中，时间价值更偏向于利率这种相对数的表示形式，因为它便于人们将不同规模的理财决策方案进行直接比较。

2•单利与复利的区别是什么？答：单利是按照本金在计息周期内获得利息，不管计息周期多长，只有本金生利，而本金所生利息均不再加入本金生利的计息方式。

复利是不但本金在计息周期内生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的计息方式。

复利计息方式下每经过一个计息期后，均应将所生利息重新加入本金,从而使下一期的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即以利生利，也就是通常所说的利滚利”。

3•什么是年金？年金有哪几种类型？答：年金是指在一定时期内，时间间隔相等的时点上，连续发生收付金额相同的系列款项。

年金的时间间隔一般以年为单位，也可以为半年、季度等，所发生的金额相等的款项通常用A表示。

年金按照收付款项发生的时点和期数不同，可以分为后付年金、先付年金、递延年金和永续年金。

4•简述家庭生命周期各阶段的主要特征。

答：家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期、衰老期四个阶段。

(1)形成期的主要特征是个人脱离原家庭，组成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。

夫妻年龄25至35岁居多。

(2)成长期的主要特征是子女出生到其完成学业，建立父母角色，养育子女。

夫妻年龄35至55岁居多。

(3)成熟期的主要特征是子女完成学业至夫妻均退休，夫妻事业发展达到高峰，子女参加工作并独立。

夫妻年龄55至65岁居多。

(4)衰老期的主要特征是夫妻均退休至两人中一人过世，夫妻二人居住，子女组建新的家庭。

夫妻年龄65至85岁居多。

5•简述风险与收益的均衡关系。

答：风险与收益的基本关系是风险越大则要求的报酬率越高。

风险与收益是一种对称关系，它要求等量风险带来等量收益，即风险收益均衡。

个人理财的原则是在一定的风险下必须使收益达到较高的水平，在收益一定的情况下，风险必须维持在较低的水平。

理财投资项目的风险大小不一，在投资报酬率相同的情况下，投资者会都去选择风险较小的项目，结果会因投资者过多、项目竞争激烈而导致风险增加与报酬下降。