前海方舟保理业务操作流程（2015-12）
一、业务立项审批
二、合同签订和资金监管
1、客户提交《保理业务申请表》和保理资料清单上标明的资料，复印件一律加盖公司公章，并说明与原件相符。

2、业务与产品经理协商业务
模式，项目经理出具《保理融资项目申请报告》及相关资料提交到风控部
4、立项通过，业务与客户沟通项目跟进度，收齐项目所有资料，进入尽调阶段
5、尽职调查，风控、财务、业务、法务参加项目尽职调查，主要核查应收债权的真正性、融资主体的经营实况（业务/财务），回款主体经营情况，外部资债信息等。

客户提供最新征信报告及最新资债材料。

6、风控结合材料和尽调结果出具《项目风险评估报告》，配合业务、完成最终版本的《保理业务申请报告》，由业务提交公司风委会。

7、风评会议，由公司至少二位向管领导、业务、产品、风控、法务、财务共同参加，会议决策项目操作与否，具体操作方案、授信额度、相应风控措施的确定，关注点等
8、形成产品，风控、法务、财务协助产品经理（项目经理)撰写产品要素明书和向外推介的路演PPT
2、业务和风控参与合同等相关文件资料的现场签订环节，并齐套文件的相关材料（法人代表、股东、实际控股人、授权代表的身份证复印件，代表授权文书
1、业务部根据合同模版撰写保理合同、额度申请表、相关的担保合同、质押/抵押合同等相关文件，风控和法务复核通过后，走合同和额度审批流程，经终审（投决会）通过方能使用。

3、合同文本等相关资料盖章原件归档，并将上传系统，及提供复印件到相应的操作部门
由评审委员会秘书（保理云经办人）统计意见并填写《业务审批表》3、初审申报，针对项目提出相关的风险点，风控措施，额度建议，操作建议，（业务、产品、风控参会），确认项目主体是否符合导入基本要求。

初审通过后，由项目经理提交立项报告、分别由项目经理、风控签署意见，再报总经理等领导审批。

4、统一实施回款账户关联或特殊项目实施帐户监管办法：
其一：我司与客户在指定银行（平安银行）开设共管并关联平安保理云系统帐户作为回款指定帐户，我司托管网银操作权限，客户仅开放
查询权限；客户向买方发出销售结算账户更改申请，以收到买方账户变更通知回执或首笔回款为准。

其二：如果客户无法变更回款帐户到平安银行，非平安银行回款账款9、投决会议，由公司股东会成员（每月至少一次）组成，会议决策项目投资与否，具体闭环操作流程、授信额度、相应风控保障措施的确定，关注点等
三、通知融资授信额度（《应收账款池管理通知书》）
四、应收债权受让及融资
五、收款管理
2、评审会评审结果，以及评估
意见以书面形式（提供《项目审批通知书》）告知各部门及客户。

1、
客户提交《应收账款转让申请表》及其相应的债权凭据（交易双方盖章对账单、订单盖章件、货物签收单、运输凭据、债权发票）
2、我方通过中登网核查询客户转让的应收债权是否已经转让给第三方，若有即取消项目操作。

如果该债权核查未转让，即推进订单操
3、商务制定《应收账款转让合
同》，及《融资放款审批表》走公司内审流程，并附带债权转让的相关材料
4、商务提供公司审批通过的《应收账款转让合同》文本给客户盖章签字，待收到合同盖章件后，向财务申请付款
6、财务根据《融资放款审批表》、审批通过表和《应收账款转让合同》盖章件安排付款
7、商务出具《债权转让通知书》给客户
9、商务根据《保理业务台账》跟进订单流转，主要是款项、发票、合同单据齐套。

业务部与风控部与之关联共享受台
2、风控部每周召开应收款管理会议，协同商务和业务关注客户资金帐户的交易流水变化，发现/探寻客户的异常状态，风控提供相应的风险管理办法，并生成《应收款跟踪周报》向总经理汇报。

风委会最终确认异常应收款的跟催方案，由业务与风控共同落实。

3、商务在每笔应收款到期前10-15个工作日发送《还款通知书》或《回购通知书》给客户，其间商务与客户电话复核回款事项，如有异常问题需及时反馈到风控部，并上报总经理，协探讨相应的解决方案。

1、根据客户需求，向符合池保理业
务的客户发放《应收账款池管理通知书》。

8、商务登记《保理业务台账》，并共享到保理云平台关联部门。

5、风控待《应收账款转让合同》签订完成后，在中登网登记合同项下的应收债权转让事项
1、商务每周输出保理应收款报告，其中明确各订单的回款周期表，标注敏感客户回款注意事项
六、日常管理
七、逾期处理
4、商务收到客户的回款后1个工作日向财务部申请开票，3个工作日内出具发票给客户
2、业务部定期（每月）检查客户商务合同执行履约情况及新签商务合同有无影响应收账款的重大风险情况。

3、发现异常，填写《保理业务台帐》，并邮件告知风控部。

4、业务部和风控部现场拜访深入了解，客户的真实情况，及时向总经理汇报，提供相应的风控办法以及协调办法，公司决策最终解决方案。

1、客户在应收账款保理融资到期未清款回购债权时，风险部发放《应收账款回购公函》给客户。

3、未给予宽限期或超过宽限期仍未回款的，视为逾期，客户存在逾期或其他违约行为，公司对该客户停止新单操作，全力催进跟款，直至全额回收，如有托管客户相关帐户的，客户不得以任何理由单方要求动用帐户资金，直至结清我司款项。

在从客户结算专户任意回款中主动扣款或采取要求客户回购、行使追索权，并报告公司领导和评审会。

2、客户出具盖章件《应收账款回购计划书》说明逾期回款的原因及其回购计划时间，待公司领导批准后，风控部发放《宽限期通知书》。

2、如果公司综合评判，拒绝客户延期付款回购申请，客户应在合同到期日起在15工作日内进行回购付款，否则我司有权采取追索权以及启动相应的法律诉讼程序。

5、风控定期尽调存量客户，多维度监管客户的经营变化
1、客户无任何逾期款、在保理授信额度范围内，已操作订单的单据齐套，无任何违约行为的，可循环下单操作。

1、在保理款到期前，客户可以提
前回购，提交《回购通知书》，待风控审批通过后，商务知会财务后按正常回款流程操作。

4、风控针对坏帐客户，向公司提供合法的，灵法多样的催款方案，直至款项回收完成，项目关闭。

八、对帐、结算、结案
九、保理资产分类2、保理订单的全部款项、发票、
订单合同、对帐单等全部资料齐
套后，商务系统申请该订单走结
案程序，由风控部、财务部、总
经理审批。

3、风控部在应收账款登记
系统办理注销登记，协助融
资企业办理账户变更相关
手续。

4、全部手续完成后，系统标
注该订单结案
1、每季末后10个工作日，业务部对保理资产初评，填写《保理资产运行情况分析汇总报告》和《保理资产分类认定表》。

2、风控部在下一季度的第一个月上半旬安排存量项目复审会议，评审会重新评审存量客户的资信级别，会议讨论客户的授信额度和操作方案。

1、商务部每月6日前，与财务核
对完上月的保理订单对帐单，向客
户提供书面对账单，原则在每月20
号前收齐上月全部新订单的盖章
对账单，如有异常及时上报到风控
部，由风控提供相应的跟催办法。

3、风控出具重评报告给总经
理，由风评会最终决定现有项
目的合作方案持续或新合作新
方案推进或停止合作决议。