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研究商业银行个人理 财业务的背景以及意 义
对国内外研究现状进 行分析总结
查找中国农业银行个 人理财实证案例与其 方案，进行整理收集。
收集渣打银行成都支 行的个人理财方案实 证案例
将两个银行的实证案 例分别进行个体分析， 再进行对比分析
找出中国农业银行个 人理财业务的问题，并 提出发展探究
3.1 研究方法 本课题的研究是基于个人理财现状的实证研究。研究过程，采用了以下两个方法：① 理论研究与实证分析相结合。 研究背景、 意义及国内外研究现状部分采用理论研究方法对我 国商业银行个人理财业务的现状及问题进行了总结性阐述。 通过收集中国农业银行洞子口支 行个人理财案例与其具体理财方，并进行分析。②本文也采取对比分析的方法，通过收集到 的中国农业银行洞子口支行的个人理财案例与渣打银行成都支行的个人理财案例进行对比 分析，观察出中国农业银行个人理财的不足与优势，再进行深入分析探讨 3.2 研究的预期成果 本研究的预期成果有 个方面：一是顺利完成毕业论文的撰写，发表相关论文 1 篇。二是利 用我的研究成果为中国农业银行的个人理财业务发展提供一定的建议， 为其个人理财业务的 开展提供一定的理论支持。
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消费和储蓄行为，综合考虑其现在的收入，以实现消费的最佳配置，从而保障终身的财务安 全和自由。而之前马柯维兹（20世纪50年代）提出作为理性投资者都是期望效用最大而风险 最小的说法构建成了日后的投资组合理论。 为目前商业银行个人理财提供了技术支持。 美国 著名的经济学者熊彼特（1912）在《经济发展理论》(Theory of Econoforc DeveloPment)中提 出创新不必是要发现一种新的事物，创新是多层次，多角度的，如引进一种新产品或者提供 一种产品的新质量是创新， 用一种新的生产方式是创新， 得到一种新的材料或半成品亦或是 新的供给来源是创新，乃至一个新的思想也都是创新。。美国学者P.C.格里克（1947）从人 口学角度提出比较完整的家庭生命周期概念， 认为一个家庭的发展过称也决定了家庭中个人 理财的需求。 1.4.2 国内研究现状 随着国内个人理财业务的发展， 我国学者也对个人理财业务进行了一定的研究。 中国人民大 学的黄向阳提出以科学方法评估和管理生命价值的同时要高度关注个人的福利。 其理念实质 上强调了两点:一是以科学方法评估和管理生命价值,二是关注个人的利益和投资行为的缺 陷。赵立航（2004）又在结合西方研究理论的基础上提出，建立个人综合理财目标模式不能 一蹴而就，要采取两部走的策略。先在现行分业经营政策下，构建集咨询、调研。策划和培 训为一体的个人综合理财咨询服务平台。然后当条件成熟时，实行金融混业经营。中国工商 银行城市研究所的杨飞（2009）也提出了自己的看法，他任务目前我国银行理财产品仍处于 粗放式发展的初级阶段，产品同质化、大众化特征十分突出。缺乏具有针对性的个人理财产 品。 而要改变着一现状就必须做出经营转型。 西南财经大学殷孟波对这方面做过一定的研究， 他提出商业银行个人理财业务的各种经营转型的路径与本国或本地区的经济结构和金融环 境是密切相关的。 1.4.2文献综述 综上所述，商业银行个人理财业务的需求越来越大，而国内个人理财业务的发展相对于 西方国家相对落后。 面对如此多的市场需求， 国内各个银行拓展中高端商业银行个人理财业 务的脚步从未曾停下。 商业银行个人理财业务已经成为商业银行最新的利润增长点， 国内外 银行纷纷推出了各自的个人理财品牌， 并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常 激烈的竞争。 但是国内个人理财业务的相对落后，导致国内个人理财业务不完善。只有发现目前国内 个人理财业务开展现状的问题，才能为我国个人理财业务的发展提供可能的研究。
国家“211”工程重点建设院校
Sichuan Agricultural University
本科生毕业论文（设计）开题报告
个人金融理财业务现状与问题探讨 ——以中国农业银行成都洞子口支行为例
所在院系 专 业
经济管理学院 金 融
学生姓名 学 导 号 师
刘 昶 宇 20083389 林 鸿 老 师
四川
成都
08 级
1 研究的背景与意义
1.1 课题来源 自选项目 1.2 课题研究的背景 近几年来， “个人理财”“个人理财规划”“个人财务策划”“个人财务规划”“金融 ， ， ， ， 策划” 这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。 个人金融业 务逐渐成为银行经营的重点业务， 而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客 户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内商业银行理财业务起步比较晚，虽然取得 了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。长期以来国内银行主要从事对公存贷业务，对 私业务也只是一些储蓄存款业务等，其他的业务几乎都是从零开始的。在银行业务中“二八 规律”一直比较明显，尤其在个人银行业务中这条规律更表现突出。即少量中高端客户储蓄 存款产生的利润几乎占据了银行储蓄存款的全部利润。 中高端客户的金融需求广泛， 服务要 求苛刻。 由于客户普遍缺乏专业的金融投资知识， 这就迫切需要商业银行要合理地利用信息 和客户资源，推出体现这一客户群体尊贵身份的金融品牌，开发满足他们需求的理财产品， 从而吸引和保留更多的高端客户。 从 2005 年 11 月 1 日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今，各商业银 行积极发展理财产品，大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009 年中国银行个人理财产 品市场研究年度报告》统计资料显示，2005 年我国银行个人理财产品的发行规模为 2000 亿 元人民币，2006 年达到 4000 亿元人民币，2007 年各中、外资银行金融机构本外币理财产品
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2研究的主要内容及预期目标
2.1 设计项目研究的主要内容 本论文我想从两个方面进行研究。一是理论研究方面，二是实证研究方面。在理论研究 方面，主要是对我国商业银行个人理财业务的成长背景以及发展现状、理论方法、文献综述 以及理财业务方案等方面进行分析阐述。而实证研究方面，通过了解若干个人理财案例，对 其进行分析， 以举例论证的方法深入了解目前我国个人理财业务开展的现状， 对目前我国个 人理财业务的开展项目进行问题的发现和发展的探究。 主要研究内容结构： 一、研究背景、目的及意义，并对问题的提出做一定的现状分析。 二、对研究现状进行分析研究，既文献综述工作。 三、对目前我国个人理财业务进一步深入了解。 四、对实证案例进行分析研究，了解理财客户的个人需求。 五、得出个商业银行人理财业务目前的不足之处，提出相关建议。 2.2研究的预期目标 通过对商业银行个人理财业务的理论研究， 能够发现目前我国商业银行个人理财业务的 理论缺陷。 在通过对中国农业银行成都洞子口支行个人理财业务的案例了解， 通过对实证案 例的分析， 找出其支行在发展个人理财业务之中的不足之处。 再与英国渣打银行成都支行的 中高端个人理财业务实证案例进行比较分析， 找出中国农业银行个人理财业务的差距。 通过 对中国农业银行个人理财业务的理财方案漏洞引申出我国个人理财业务的通病， 为我国个人 理财业务的发展改进提供理论支持。
2011 年 04 月
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四川农业大学本科生毕业论文开题报告
毕业论文题目 选题类型 学 院 个人金融理财业务现状与问题的探讨---以中国农业银行成都洞 子口支行为例 应用型 经济管理学院 林鸿 刘昶宇 年 级 课题来源 专 职 业 称 学 号 自选项目 金融 副教授 20083393
指导教师 姓 名
3 研究方案
本文先通过研究我国商业银行个人理财业务的背景及意义， 分析我国商业因哈根个人理 财业务的现状以及存在的问题， 包括理财业务的规模， 针对客户群体以及理财回报率等三个 主要方面。并对这三个方面进行理论分析。再在实证调查中收集具有典型性的理财案例，深 入中国农业银行成都洞子口支行个人理财业务开展调查以及进行实证分析。 再与收集的渣打 银行成都支行的理财方案进行对比分析。 最后根据分析数据得出结论， 提出改进建议与探究 成果。
完成论文撰写 论文答辩
5 主要参考文献
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4 设计项目进度安排
2011 年 3 月～2011 年 5 月 2011 年 5 月～2011 年 6 月 2011 年 6 月～2011 年 9 月 论文开题 做好论文准备工作。 收集实证案例，进行对比分析。