目录
一、前言 3
二、客户基本情况 3
三、设计思路 3
四、计划设计 3
五、设计理由 4
六、综合分析 5
七、结束语6
二、前言
买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。

买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。

养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。

1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们。

二、客户基本情况
汪大东，46岁，公司CEO，年收入25万。

汪太太，43岁，公司主管年收入12万，无商业保险。

女儿，19岁，读大学。

有学校医保，无商业保险。

家里有一套房，每月开销7000左右，儿子学费9000/年。

三、设计思路
汪先生一家的收入和保障比较起来，显得十分不足，并且也没有养老规划，保险需求：重疾病保险，年金寿险要考虑健康保险
四、计划设计
据保费保额及保险费率表，制定以下计划。

被保险人：汪大东年龄：46
被保
人
产品名称保额保险期间保障责任保费
汪大东鸿寿年金
保险30万至80岁
身故：20万
被保人60岁起每年领取
5000元至79岁
被保人80岁领取满期金
20万
保单每年度参与保险公
司分红（可计复利）
8100元/
年
20年缴完
重大疾病
保险
15万10年
本合同的保险期间与主
险合同一致，且须与主险
合同同时投保1350/年
10年缴完
五、设计理由
鸿寿年金保险：一种为退休人员养老而提供的分红型的人寿保险，既为您提供死亡风险保障，还可以获得年金领取，满期时还可以获得丰厚的满期保险金
重大疾病保险：家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾，收入锐减
而治疗费用高昂，下过家庭负担及医保报销范围，额外提供的一种经济资助。

保额保费计算
根据客户资料分析，李先生平均每月生活费用为9000元，他的儿子到大学毕业的教育费用预计为20万元，为期10年。

另外还有房贷100万元，为期10年。

所需保额=家庭10年内生活费用+教育费用+应付账款
=9000*12*1000+1000000+1000000
=218百万元
1．金保险：20年期的保费为270元/万元，即首年应付保费为270*30=8100元
2．重大疾病保险：20年期的保费为90万元，即首年应付保费为90*15=1350元
第一年共需要花费8100+1350=9450元的保费。

则汪大东一家第一年的支出为9000*12+20000+100000=228000万元
六、综合分析
汪先生一家一年除去年度开支和交保险费每年还有5万多万元的结余。

这样既保证了日常的生活开支的正常运转，同时也为家人购买了一颗定心丸。

这样的投资既经济又实惠、安全，何乐而不为呢？
七、结束语
保险代表着人类的生存智慧，在风险和风暴即将来临时，帮助我们尽可能的做好“防备工作”，抵制因不可抗拒的风险导致个人生活质量下降，减少人们因遭受不幸的痛苦，在社会生活中以其独特的作用，促进经济的繁荣稳定。