学案7投资理财的选择本课考点：1.利息、利率与本金、储蓄存款、中国商业银行体系、商业银行的业务。
2.投资收益与投资风险、股票、债券、商业保险。
3.融资。
考查重点：利息的计算；商业银行的业务；各种投资方式的特点。
关注热点：1.结合储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。
注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案。
2.结合利率调整，正确理解我国货币政策定位稳健。
一、储蓄存款和商业银行1．利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是____________的增值部分。
2．利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由____________银行拟定。
3．利息的多少取决于三个因素：本金、________和利息率水平。
利息的计算公式为：利息＝________________________。
4．商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、____________、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。
我国的商业银行以________________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
5．商业银行的业务：(1)________业务。
这项业务是商业银行的基础业务。
(2)贷款业务。
它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。
(3)________业务。
二、高收益、高风险同在——股票1．股票的性质：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的________凭证。
2．股票价格的影响因素：股票价格受公司的____________、供求关系、银行利率、____________等多种因素的影响。
3．收入的一部分是____________________，另一部分是股票价格上升带来的差价。
股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。
三、稳健的投资——债券1．债券含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的____________，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期____________。
2．债券的分类：根据发行者不同，主要分为________、____________、和____________。
四、规避风险的投资——保险1．购买保险是____________的有效措施，有利于人身、财产的安全和社会生活的稳定。
2．商业保险的种类：________保险和________保险。
五、融资融资就是____________的行为，融资的方式主要是________与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。
【问题思考】1．比较活期储蓄与定期储蓄的利弊。
2．分析影响股票价格的因素有哪些？3．比较股票和债券有什么区别？核心提示随着人们收入水平的提高及我国投资市场的完善，公民理财成为关注的话题。
投资理财应注意四性：安全性(风险性)；收益性(增值性)；分散性(多样性)；变化性(流通性)。
重点一储蓄存款和商业银行[探究一]假如你是银行工作人员，在发放贷款时，应注意哪些问题？直击高考(2010·广东文综)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。
若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()A．①②B．①④C．②③D．④⑤重点二债券[探究二]下图是居民购买国债的场景：2010年10月15日，财政部发行200亿元电子式储蓄国债，备受青睐，呈现热销态势。
(1)为什么国债备受青睐？(2)请将三种债券的收益性、风险性从小到大排序。
直击高考(2010·安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。
下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()①金融债券②企业债券③国债④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③[误点一]中国人民银行经营存贷款业务吗？矫正训练1 下列银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有()①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行A．①③B．②③C．②④D．③④[误点二]商业保险与社会保险是一回事吗？矫正训练2 2010年洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。
因为这种保险()①是国家对受灾居民和企业的救助②是对企业、个人有利的投资行为③是补偿灾害损失的有效措施④能够解决多数社会成员的最迫切需要A．①②B．③④C．①③D．②③我国的货币政策由“适度宽松”转向“稳健”图片新闻——新闻视角精选中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。
这也是2008年金融危机之后，中国首次加息。
根据此次加息方案，金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。
中国人民银行宣布，从2010年12月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
这是央行30天内第三度上调存款准备金率，也是2010年内的第六次。
探究思考银行利率及准备金率调整对我国经济发展和人民生活会产生什么影响？对应训练中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。
金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。
下列说法对此次加息认识正确的有()①是国家在运用经济手段进行宏观调控②是在实施宽松的货币政策，旨在应对金融危机③属于紧缩性财政政策，旨在保证国民经济平稳运行④目的在于防止经济过热和通货膨胀A．①②B．①③C．②③D．①④1．央行宣布自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。
假定不考虑其他因素，人民币存款利率上调，可以()①促进居民消费，拉动经济增长②增加居民的存款利息收入③导致银行存款增加④导致人民币大幅度升值A．①②B．①③C．③④D．②③读漫画《以“诚”相“贷”》，据此回答2～3题。
2．发放贷款是商业银行的()A．基础业务，为其他业务的开展提供资金来源B．主体业务，是其营利的主要来源C．唯一业务，是银行对客户的负债D．辅助业务，银行对此收取一定的服务费3．之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信()①影响着银行的资金安全②决定信贷资产数量③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件A．①②③B．①②④C．①③④D．②③④4．中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。
金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。
下列说法对此次加息认识正确的有()①是国家在运用经济手段进行宏观调控②是在实施宽松的货币政策，旨在应对金融危机③属于紧缩性财政政策，旨在保证国民经济平稳运行④目的在于防止经济过热和通货膨胀A．①②B．①③C．②③D．①④5．漫画《不速之客》提醒我们()不速之客A．在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反B．投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识C．资本市场的变化难以捉摸、无规律可循D．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道6．假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。
一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A．政府金融机构工商企业B．金融机构政府工商企业C．政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府7．俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。
这句话主要说明()A．公民没有必要参加储蓄存款B．公民在选择投资项目时需要审慎C．公民进行保险投资的必要性D．公民进行股票投资的风险性8．张先生打算用5万元进行投资。
他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。
除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。
比较适合张先生的投资理财组合是() A．人身保险和股票B．人身保险和国债C．财产保险和金融债券D．财产保险和企业债券9．在投资理财上，经济专家有句名言：“你不理财，财不理你。
”这对我们的投资启示是() A．投资品种和渠道是多种多样的B．转变投资观念，主动理财C．要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣D．不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里10．有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。
”这两种观点都强调()①投资具有风险性②投资收益最重要③应分散投资，组合投资④应合理投资，降低风险A．①③④B．①②③C．②③④D．①②④11.党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中等收入者。
居民财产性收入快速提升是个大趋势。
国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。
它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。
居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。
2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元)(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些？(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。
答案解析课前准备区一、1.存款本金2．中国人民3．存期本金×利息率×存款期限4．发放贷款利润国家控股银行5．(1)存款(3)结算二、1.股份2．经营状况大众心理3．股息或红利收入三、1.债务凭证偿还本金2．国债金融债券企业债券四、1.规避风险2．人身财产五、筹集资金贷款问题思考1．活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。
定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但也存在提前支取而损失利息的风险。
2．(1)发行公司的经营业绩及由此决定的股票的预期收益水平；(2)银行存款利率；(3)国家总体经济状况；(4)投资者的心理因素；(5)供求状况；(6)国家政策。
3．(1)表明的关系不同。
债券是债务凭证，表明债券购买者和发行者间的债权债务关系；股票是股权证书，表明股东对股份公司的所有权关系。
(2)投资者的权利和义务不同。
(3)收益不同。
债券的票面收益由其利率决定，与发行者的经营状况没有直接联系；股票收益的多少主要取决于发行公司的经营状况。
课堂活动区探究一要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。
直击高考C[收入上升是储蓄增长的根本，同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸引居民增加储蓄，故②③正确。