2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）将持续更新，敬请关注！2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）1.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。
A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。
A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明10.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的, 后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。
A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权11.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认12.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了（）原则。
A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正13.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A.7B.5C.8D.214.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3B.6C.12D.2415.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.5000B.10000C.150000D.2000016.下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。
A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性17.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。
A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人18.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能19.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。
A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所20.商业票据的市场主体不包括（）。
A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商21.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上22.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。
A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证23.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。
A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格与市场利率成反比24.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。
A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具25.下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。
A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易26.金融期货合约的特点包括()。
(1)标准化合约；(2)履约大部分通过对冲方式；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A.(1)⑵⑶B.(1)⑵⑷C.(2)(3)(4)D.(1) (3)(4)27.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.三年B半年C.两年D.一年28.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任29.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。
A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦30.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。
A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人、保险人31.下列关于保险人的特征，不正确的是（）。
A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构B.保险人有权收取保险费C.保险人有履行承担保险责任的义务D.保险人有给付保险金的义务32.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。
A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入33.下列选项中，不属于人身保险的是（）。
A.意外伤害保险B.责任保险C.人寿保险D.健康保险34.下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备35.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值的作用。
A.现金B.固定收益产品C黄金D.储蓄36.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性37.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。
A.物业经营B.租赁、经营C租售D.管理、处分和收益38.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。
若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。
产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益（）元。
A.0B.1395.00C.1425.15D.1400.6339.货币型理财产品具有投资期（）的特点。
A.不受限制B.短C.适中D.长40.结构性理财产品是运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种金融商品。
A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商品41.下列不属于商业银行代理业务的是（）。
A.代理销售保险产品业务B.代理销售基金业务C.代理国债业务D.代理股票买卖业务42.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权43.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票44.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金45.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。
A.股票B基金C债券D.银行理财计划46.基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票47.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。
A.丰富的人才资源B.发达的销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力48.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道49.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。
A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通50.国债的风险不包括()。
A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.收益风险51.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险52.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。
A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险53.信托业务起源于（）。