第一章货币与货币制度1、为什么说货币是商品经济内在矛盾的产物？答：货币的根源在于商品本身。

1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。

2、价值形式的发展与货币的产生：（1）简单的偶然的价值形式：一种商品的价值简单的、偶然的由另一种商品的使用价值表现出来。

不充分的、萌芽的价值表现形式（2）扩大的价值形式：一种商品的价值表现在与它相交换的一系列商品上的价值形式。

价值表现是不完整的（3）—般的价值形式：所有商品的价值同时表现在一种商品上的价值形式。

一般等价物不固定（4）货币价值形式，作为货币的商品具有以下特征：价值比较高；易于分割；易于保存；便于携带。

2、怎样理解货币的本质？答：货币是一般等价物，能够表现一切商品的价值，货币具有与其他一切商品直接相交换的能力。

3、说明货币流通规律的内容和实质。

答：货币流通是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程。

货币流通规律的内容：（1）货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。

（2）商品价格总额/同名货币的流通速度=执行流通手段职能的货币量。

若考虑到货币执行支付手段职能的情况，分子项的商品价格总额可调整为：商品的价格总额一赊销商品价格总额+到期应支付总额一相互抵消的支付总额。

4、说明格雷欣法则的内容答：格雷欣法则也称为“劣币驱逐良币规律”。

在金银复本位制下，名义价值相同而实际价值不同的铸币同时流通时，（1）实际价值较高的铸币（良币）必然逐渐被收藏、熔化或输出国外而退出流通。

（2）实际价值较低的铸币（劣币）则充斥市场，成为主要的流通手段。

这种必然发生的现象叫“劣币驱逐良币规律”5、在我国市场经济体制中，货币的作用表现在哪些方面？答：（1）促进社会生产力的发展（2）计划核算社会劳动，促进经济效益的提高（3）实现经济联系，发展和完善市场经济体系（4）是动员分配资金及实现按劳分配的工具（5）反映、监督、提供信息，调控经济运行6简要说明我国人民币的发行程序。

答：第一，发行库与发行基金。

发行库是人民银行为国家保管人民币发行基金的金库。

发行基金是国家储备的用于发行而尚未发行的准备基金，是处于准备状态的货币，发行基金由原封新券和回笼券。

第二，业务库。

业务库是各商业银行对外营业的基层机构为办理日常业务保留营业用现金而设立的金库。

人民币的发行程序可如此表示：人民银行出—商业银行投放|市场货币流通量回笼业务库入库发行库7、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？答:⑴双本位制是金银复本位制的主要形式，国家以法律形式规定了金银的比价。

⑵用法律规定金银比价，这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了“劣币驱逐良币”的现象，也称“格雷欣法则”。

所谓“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。

⑶因此，在金银复本位制下，虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通，但实际上，在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。

银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场，很难保持两种铸币同时并行流通。

所以说，金银复本位制是一种不稳定的货币制度。

8、货币制度的构成要素有哪些？答：货币制度的构成要素是：1、规定货币金属与货币单位：货币单位是指规定货币的名称及所含货币金属重量。

2、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。

本位币、自由铸造、无限法偿辅币、限制铸造、有限法偿3、银行券、纸币的发行与流通程序4、金准备制度（黄金储备制度）9、结合我国货币流通现实，阐述纸币流通规律的内容。

10、你认为应如何应对人民币的发行及流通规律进行有效的管理。

答：（1）禁止非法买卖流通人民币（2）禁止损害人民币的行为（3）人民币样币禁止流通（4）任何单位和个人不得印刷，发售代币票券，以代替人民币在市场上的流通（5）各金融机构应根据合理需要原则办理人民币的券别调剂业务（6）中国公民出入境，外国人出入境携带人民币实行限额管理（7）禁止伪造、变造人民币，禁止出售，购买伪造、变造的人民币（8）禁止走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币（9）中国人民银行对于伪造、变造的人民币所做的鉴定是最终鉴定。

第二章信用的产生及发展1、说明信用的含义及其产生发展过程答：信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式，体现着一定的生产关系。

信用是从属于商品经济的范畴，它的产生同货币的支付手段职能的发展密切相关。

信用最初产生于商品流通过程中，其产生的社会根源是商品和货币的不均衡分布，其存在和发展的前提是所有制和经济利益。

前资本主义的信用是高利贷信用，它通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的方式；资本主义信用是借贷资本，是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。

进而发展成现在的社会主义信用。

2、商业信用的局限性有哪些？如何规范发展我国的商业信用？答：（一）商业信用的局限性：（1）规模上的局限性，商业信用的规模以产业资本的规模为度，最大作用是产业资本的充分利用。

（2）方向上的局限性，商业信用只能由上游产品向下游产品企业提供信用，因而有些企业很难从这种形式取得必要的信用支持。

（二）当前，我们应有效利用和管理商业信用：（1）银企共同努力，创造良好的票据发展环境。

（2）建立商业票据市场，加快票据市场发展的基础性建设。

（3）支持商业银行建立票据专营机构，提高票据业务效率。

（4）改进央行再贴现管理，完善此项货币政策工具的职能。

3、对我国经济中存在的民间信用，如何发挥其积极作用？答：（1）深化金融体制改革，提高金融机构的服务质量。

（2）推进金融创新，逐步实现民间借贷的阳光化。

（3）加快资本市场建设，拓宽居民的投资渠道。

（4）提高公民的法律意识，教育公民依法借贷。

（5）强化金融和法律知识的宣传，引导民间借贷的健康发展。

4、利率的作用表现在哪些方面？答：（1）利率与消费和储蓄。

货币利率较高时，生息资本的收益提高，居民会减少即期消费，增加储蓄。

而高利率也会使企业缩减生产规模，导致公众收入下降，消费减少。

（2）利率与投资。

利率越高，投资成本越大，投资规模会缩小，反之，则扩大。

（3）利率与通货膨胀。

高利率可抑制通货膨胀的发生，降低利率可防止过度紧缩。

（4）利率与金融机构。

金融机构根据利率的变动调整自己的资产结构，使中央银行利用利率杠杆调控宏观经济成为可能和有效。

（5）利率与对外经济活动。

第一，对进出口的影响。

利率水平较高时，出口产品的竞争力会下降，形成国际收支逆差，反之，降低利率，可以改善一国的国际收支状况。

第二，对资本输出入的影响。

高利率会吸收外国资本大量流入，低利率则会导致资本外逃。

5、通过分析我国利率市场化的改革进程，论述如何进一步推进这项改革。

答：我国利率市场化改革的总体思路是先开放货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存贷款利率的市场化。

存贷款利率的市场化按照“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期，大额，后短期，小额”的顺序进行。

（1）银行间同业拆借市场利率先行开放。

（2）放开债券市场利率。

（3）存贷款利率的市场化。

境内外币利率市场化；人民币贷款利率市场化；人民币存款利率市场化取得重要进展。

进一步推进利率市场化：一是一定要有一个充分公平的市场竞争环境。

二是银行的客户要接受和认可利率市场化。

三是商业银行要敢于承担风险定价的责任。

四是推动整个金融产品与服务价格体系的市场化。

五是进一步完善货币政策传导机制。

6、比较银行信用与国家信用的特点，说明两者之间的关系。

答：（一）银行信用的特点：（1）具有广泛的可接受性（2）具有创造信用的功能（3）具有较强的计划性。

国家信用的特点：国家作为债权人或债务人的信用，主要是债务人。

国家信用的形式：内债和外债。

（二）国家信用和银行信用的关系：（1）国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。

（2）国债筹集的资金比较稳定，而银行存款稳定性较差。

（3）两者的利息负担不同，国债利息由纳税人承担，而银行贷款利息由借款人承担。

7、如何理解利率的期限结构理论。

答：利率的期限结构是指不同期限的利率之间的关系。

通常用债券的回报率曲线来表示。

有四种可能的状态：（1）长期利率与短期利率水平相同（2）利率水平与期限同增，期限越长，利率水平越高。

（3）期限越长，利率水平越低。

（4 ）最初利率随着期限的延长逐步上升，而一定期限后，利率水平随期限延长而缓慢下降。

（一）预期假说理论利率的期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。

（二）市场分割理论各种期限的证券市场是彼此分隔、相互独立的。

由于各类市场参与者的目标不同，对长短期资金和有价证券的供求不同，决定了长短期利率之间的差异。

（三）流动性报酬理论长期债券比短期债券面临更多的市场风险，流动性较差，为获取更高的回报，长期利率较高。

8、分析比较西方利率决定理论的特点。

答：西方利率决定理论：1、古典利率理论：基本观点：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所决定。

特点：（1该理论是实际利率理论。

（2）认为利率的功能仅仅是促使储蓄与投资达到均衡，而不影响其它变量。

（3）采用的是流量分析法。

2、凯恩斯的“流动性偏好”利率理论：基本观点：利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。

若人们的流动性偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币需求大于货币供给时，利率上升；反之，则利率下降。

特点：（1）是完全的货币决定理论，认为利率纯粹是货币现象，与实际因素无关。

（2）货币可以影响实际经济活动水平，但只是在它首先影响利率这一限度之内。

（3）若货币供给曲线与货币需求曲线的平坦部分相交，则利率不受任何因素影响。

（4）是一种存量理论。

3、可贷资金利率理论：基本观点：利率决定于可贷资金供给与需求的均衡点。

特点：（1）是长期的实际利率理论，强调实际经济变量对利率的决定作用。

（2）它注重对某一时期货币供求数量的分析。

（3）兼顾货币因素和实际因素，存量分析和流量分析。

（4）忽视了收入与利率的相互作用4、IS —LM分析下的利率决定理论将储蓄投资利率理论和货币供求利率理论中提出的各种影响利率的因素综合起来，并放在不同的收入水平下研究各因素对利率的影响。

IS曲线表明产品市场上供求相均衡的利率和收入的组合。

LM曲线表明货币市场上供求相均衡的利率和收入的组合。

两曲线的交点表示货币市场和产品市场同时均衡的利率和收入的组合。

在交点上所决定的利率为均衡利率，所决定的收入为均衡收入。

9、结合我国的实际，谈谈消费信用在扩大消费需求促进经济发展中的作用。

答：我国改革开放之后，开始出现小规模的消费信用，随着经济体制改革的深入，加速发展消费信用是拉动内需，保持必要经济增长速度的重要措施，因为消费信用可以促进消费商品的生产与销售。