21.直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本。
A经济资本
B金融资本
C资金资本
D账面资本
答案：A
22.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过年
A1年
B3年
C2年
D4年
答案：C
23.衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是
A资产率
B不良贷款率
C不良资产率
D拨备覆盖率
答案：B
24.商业银行风险是指
务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷
款全流程管理架构。
14.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经
营、平等自愿、公平诚信的原则。
15.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向
符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷
款。
16.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于
行为是指员工业务操作中常见的违反基本制度、管理办法和操作规
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程，存在较大风险隐患的行为。
A、轻微违规
B、严重违规
C、特大违规
D、一般违规
答案：D
14.下列选项中不是农村中小金融机构风险管理应当遵循的原
则。
A、全面性原则B、审慎性原则
C、适应性原则D、融合发展原则
答案：B
15.下列不属于关键风险指标的是。
规就是风险，合规就是效益的风险理念。
22.ⅩⅩ农村商业银行的企业使命是成就员工、回报股东、持续
发展。
23.合规文化建设要以“抓合规、控风险、促发展”为主线，切实
提升各项业务合规操作水平。
24.通过深入持续、全面有效地推动合规文化建设，着力培育合
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A、及时进行教育
B、对其进行审计
C、从严追究有关高管人员的法律责任
国家禁止生产、经营的领域和用途。
17.商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不
应低于8%。
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18.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和
商品价格风险四种表现形式。
19.合规文化建设活动要以ⅩⅩ农商银行“十二五”发展规划为指
导，以贯彻依法治行、按章管行、从严治行精神为统领。
20.商业银行的董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责
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和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期
的。
Ａ、操作风险评估机制Ｂ、操作风险报告机制
Ｃ、操作风险预警机制Ｄ、操作风险控制机制
答案：C
10.表内授信不包括。
A、贷款B、票据承兑C、贴现D、拆借
答案：B
11.专职合规人员不应承担与其履行职责可能发生利益冲
突的其他工作职责。
A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监
D.健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值
E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
9.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(ACD)。
A.最低资本要求B.信用风险控制
C.监管部门的监督检查D.市场纪律约束E.金融创新
10.在商业银行的风险管理活动中，下列哪些环节属于风险管理
流程（ACE）。
A.风险监测B.风险承担能力确定
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛题库
一、必答题
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、
风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮，题型为填空、选择，
具体竞赛答题将从以下题目中选择：
（一）支行行长必答题环节复习范围
1.ⅩⅩ农商行2015年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、
运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完成全年各项
D、将其调离原岗位，并严肃处理
答案：D
6.以下不属于操作风险事件的是。
A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全D、决策失误
答案：D
7.以下不属于法律风险的是。
A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行
政责任或者刑事责任的风险
8.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定
检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
9.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人
员完成。
10.个人贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场
核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。
11.流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规（BD）
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A.贷款承诺B.本外币贷款C.保证D.贴现
5.商业银行对操作风险进行管理的方法有（ABCD）。
A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告
C.新产品和新业务的风险评估D.内部控制的测试
6.法律性文件包括（ABCD）
A.各类借款合同及从合同B.各类保函、公告、声明
A、利率变化频率
B、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率
C、客户投诉次数、错误和遗漏的频率
D、每亿元资产损失率
答案：A
16.合规是商业银行的共同责任
A、高级管理人员
B、各部门负责人
C、所有员工
D、董事会
答案：C
17.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的。
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A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
题目中选择：
1.合规风险，是指本行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受
的（ABCD）风险。
A．法律制裁B.监管处罚
C.重大财务损失D.声誉损失
2.操作风险包括（AB）
A.外部事件所造成损失的风险
B.法律风险
C.策略风险
D.声誉风险
3.协助查询、冻结、扣划存款的有权扣划机关有：(ABC)
A.人民法院B.税务机关
A银行将来可能发生的损失的可能性
B银行可能发生的损失的可能性
C银行发生损失的可能性
D银行未来面临收益和损失的不确定性
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答案：D
25.目前，我国商业银行最主要的资产是（）
A固定资产
B存款
C贷款
D长期投资
答案：C
二、指定人员必答题
指定人员必答题环节，由各参赛队分别指定一名参赛队员作为代
表回答主持人提问，共一轮，题型为多选题，具体竞赛答题将从以下
C.贷款意向书D.保密协议
7.存单质押担保的范围包括( ABCDE )和实现质权的费用。
A.贷款本金B.利息C.罚息D.损害赔偿金E.违约金
8.以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有
(ABCDE)。
A.风险管理是商业银行的基本职能
B.风险管理是商业银行实施经营战略的手段
C.风险管理为商业银行风险定价提供依据
督
答案：B
12.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，积分管理按
照人事管理权限，实行分级制考核体系，总行积分管理领导小组办公
室负责对进行负面积分。
A、班子成员
B、各直属支行行长
C、部门经理
D、各条线
答案：B
13.《ⅩⅩ农商银行员工负面积分考核管理办法》中，员工违规行
为按性质、情节、后果分为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。
违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型，分别匹配不同的
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负面积分标准。
8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。
9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。
10.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银
行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险
的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战略。
2.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷
款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷
款。
3. 2015年是实现“十二五”规划的收官之年，是ⅩⅩ农商银行在基
础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战略的关键之年。
4.ⅩⅩ农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突
形成调查评价意见。
15.商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违反职业操
守或可疑的行为，并充分保护举报人。
16.商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、
规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系。
17.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手
段。
18.贷款拨备率基本标准为２.５％，拨备覆盖率基本标准为１
作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷
款。
12.农户贷款“三证”包括身证份、结婚证、户口本。
13.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和
岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
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14.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个
人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，
任。
21.农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位。
22.记过处分的处分期限为12个月。
23.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采
用银团贷款方式。
24.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及
其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。
25.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高
５０％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标
准。
19.商业银行各级资本充足率的最低要求为：核心一级资本充
足率不得低于5%；一级资本充足率不得低于6%；资本充足率不得
低于8%。
20.农村中小金融机构董事会负责建立和保持有效的风险管理
体系，对风险管理承担最终责任。