XX农村商业银行个人外汇业务管理办法
第一章总则
第一条为确保XX农村商业银行（以下简称“我行”或“总行”）在经营个人外汇业务时严格遵守国家有关个人外汇管理规定,加强业务合规性，根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）、国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施细则》（汇发〔2007〕1号）、《结汇、售汇及付汇管理规定》及其他相关规定，并结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法主要从人民银行、外汇管理局有关个人外汇管理的政策要求出发，分别对个人外汇账户及现钞管理、个人结售汇管理、个人经常项目外汇管理、个人资本项目外汇管理以及个人外汇可疑交易管理几个方面对我行经营个人外汇业务时执行国家有关个人外汇管理政策进行规范要求，防范外汇政策风险。

各业务条线在制定有关个人金融产品、个人业务操作内控制度时，以及各分支机构在办理有关个人外汇业务时，应将个人外汇管理相关要求贯彻其中，切实遵守外汇管理秩序。

第三条本办法所指的个人外汇业务包括个人在我行办理的外汇存款、结售汇、外币兑换、外币结算及我行开办的其它外汇业务。

第四条本办法下列用语的含义：
（一）个人包括境内个人和境外个人。

其中，境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。

境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

（二）个人结售汇包括个人结汇和个人售汇。

个人结汇是指个人把拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给我行，我行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。

个人售汇是指个人向我行购买外汇，我行根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

（三）外币兑换是指我行为自然人、驻华机构办理的在非贸易项下的人民币与外币的兑换。

我行办理此项业务应遵守非贸易外汇管理有关规定。

本办法对个人结售汇业务的有关规定均适用于外币兑换业务。

（四）个人对外贸易经营者是指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。

（五）经常项目是指国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目。

资本项目是指国际收支中引起对外资产或负债水平发生变化的交易项目包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。

第五条办理个人外汇业务时，应严格遵循客户身份识
别、客户身份资料及交易记录保存等有关反洗钱规定，客户信息档案应包括客户的姓名、有效身份证件的名称和号码、住址、工作单位、职业、联系电话等信息，并保存有关证明材料的原件或复印件。

核实境内个人客户的身份信息，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统进行核查。

如委托他人代办业务的，应核对代理人和被代理人的身份信息，并登记代理人的姓名、有效身份证件的名称和号码、住址、联系电话等信息。

第六条我行各分支机构为个人办理外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，如国家对个人外汇管理政策有调整的，应按照国家颁布的最新政策办理。

不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理，应按照有关规定对大额、可疑的外汇交易进行记录、分析和报告。

第七条个人跨境收支以及境外个人通过境内银行与境内个人所发生的外汇收付行为，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

第八条办理个人外汇业务的相关交易资料和记录自交易记账日起至少保存5年备查。

第二章个人外汇账户及外币现钞管理第九条根据外汇管理要求，个人外汇账户按主体类别区分，分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户,可通过个人客户开户时登记的身份证件类型确定账户主体类别；个人。