第二部分 基 本 情 况
个人基本情况： 个人基本情况：
姓名：LILY 年龄：26岁 婚姻状况：未婚 工作单位：某事业单位 住房状况：与父母同住 收支状况：月收入4000元左右，主要用于添置衣物、外出 旅游等。 保险状况：仅参加社保，无其他保险。 过往投资：07年将全部储蓄投资于股市和基市，目前深度 套牢。
比重
1.10% 4.40% 0.00% 5.49% 0.00% 0.00% 21.98% 32.97% 0.00% 16.48% 16.48% 6.59% 0.00% 94.51% 0.00%
负债与权益
信用卡循环信用 已购物分期付款余额 流动负债 投资用房产贷款 金融投资贷款 住房公积金贷款 自用房产贷款 自用负债 总负债 流动净值 投资用净值 总净值 投资分类 流动性资产 占投资比率 5.49%
通过对以上财务数据进行分析，我们做出以下几点调整建议：
LILY除拥有单位统一购买的社保外，未购买任何商业保险，个人保 障明显不足。建议增加保险投资支出，以增强人身保障；（具体见保 险规划） 投资品种单一，绝大部分投资于高风险品种，在目前市场行情低迷 的情况下，收益过低。建议合理配置投资品种，实现资产稳健增值。 LILY小姐没有任何负债，建议其可办理一张信用卡，以提高资产流 动性和增加应急资金的准备。 LILY小姐旅游、化装品及衣着支出达到总支出的66%，偏高。建议适 当缩减该类支出。 书籍唱片支出可通过网络下载等方式来降低该类支出。
金额
$0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $5,000 $86,000 $91,000 包括项目
比重
0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 5.49% 94.51% 100.00%
现金/活存/ 现金/活存/货币市场基金 公积金/养老金/医保金/ 公积金/养老金/医保金/企业年 金/寿险现金价值 月支出* 月支出*紧急预备金月数 不包括既得权益资产 3
总储蓄 36800元 36800元
较调整前，年均多节余5400元 较调整前，年均多节余5400元。 5400
第四部分 保 险 规 划
LILY小姐目前在事业单位工作，除单位统一购买的社保外 无其他保险。我们建议LILY小姐为自己投保定期寿险、意 外伤害保险和重大疾病保险。 根据LILY小姐每月收入状况，我们建议其保费支出约为年 收入的10%。 经过测算，按26岁女性来计算保费，LILY小姐每年可用 140元购买10年期定期寿险；每年400元购买20万元人身意 外伤害保险；另购买10万元重大疾病保险，选择30年期缴 每年缴费3220元。
LILY小姐理财规划报告书 LILY小姐理财规划报告书
制作人： 制作人：招商银行金葵花理财团队
成员： 成员：
龚婷 韩宁 张磊
招商银行光谷支行 招商银行武昌支行 招商银行循礼门支行
目 录
一、声明 二、基本情况 三、财务现状分析 四、保险规划 五、理财目标 六、投资分析与建议 七、风险告知及定期检讨安排
收入成长率
3%
第三部分 财 务 现 状 分 析
LILY个人资产负债表 LILY个人资产负债表
资产
现金 活存 货币市场基金 流动性资产 定存 债券型基金 国内股票 股票型基金 寿险现金价值 住房公积金帐户 个人养老金帐户 医疗保险金帐户 房产投资 投资性资产
金额
$1,000 $4,000 $0 $5,000 $0 $0 $20,000 $30,000 $0 $15,000 $15,000 $6,000 $0 $86,000 $0
（三）购 车 目 标 分 析
基于LILY小姐的现金收支及资产负债现状，我们为其 设计了两套购车方案供选择： 方案一：不购房，先购车 考虑到LILY小姐是单身女性，没有购房压力。那么 三年后的可支配资产足够购买一辆10万元左右的私家车。 建议采取一次性付款方式购买，以减少利息、评估费、抵 押费用的支出。 方案二：先购房，后买车 考虑到购房后可支配资金已不多，且每月月供压力 较大。建议LILY小姐在购房后2-3年后再购车。可购车辆 价格可根据当时股票及基金的价值来决定。
（二）购 房 目 标 分 析
LILY目前是一位单身白领， LILY目前是一位单身白领，在房产规划上不需要购买 目前是一位单身白领 太大面积的住房。从实际情况出发， 太大面积的住房。从实际情况出发，我们建议其购买一套 精装修的小户型住房。单身期可用于自住， 精装修的小户型住房。单身期可用于自住，婚后可用于出 租。 根据目前武汉市房地产市场行情， 根据目前武汉市房地产市场行情，基于我们对未来两 至三年房地产市场继续低迷的预期，我们建议LILY在3年后 至三年房地产市场继续低迷的预期，我们建议LILY在 LILY 购买一套60平米精装修小户型住房。预计届时房价6000 60平米精装修小户型住房 6000元 购买一套60平米精装修小户型住房。预计届时房价6000元 平米，总价36万元。首付两成， 72000元 贷款期限30 36万元 /平米，总价36万元。首付两成，即72000元，贷款期限30 年利率6.96% 月供1908 6.96%， 1908元 年，年利率6.96%，月供1908元。 按照LILY目前的收支状况，供房应无问题。 按照LILY目前的收支状况，供房应无问题。 LILY目前的收支状况
4.专业胜任说明:招商银行金葵花理财团队为您制作此份理财规划报告 书，其专业能力情况介绍如下: 1)专业认证:团队全体成员均具有金融理财师（Associate Financial Planner，简称AFP）和注册理财规划财师（Certificate Financial Planner，简称CFP）认证(中国金融理财标准委员会)。 2)工作经验: 招商银行2-6年。 3)专长: 投资规划、保险规划、税务规划、退休规划、综合理财规划。 5. 保密条款:我们将严格保管您们和您们家庭提供给我们的所有个人 资料，绝不泄露您应如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或 错误信息而造成理财规划的所有问题，我行不承担任何责任。 6. 告知事项 1）本规划中如果涉及到推介专业人士时，该专业人士与理财师相互独 立，其中业务咨询等费用按照相关规定收取。 2）我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务， 如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。 3）您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行4008895555贵宾客服热线。 招商银行金葵花理财团队 2008年 16日 2008年9月16日
以LILY目前的资产水平,选择去澳洲留学比较经济！
留学可行性分析：
LILY小姐三年后去澳大利亚留学需要资金27 万元，目前其有股票及基金10万元（现值5 万），经过测算其三年可储蓄11万，则其留 学资金缺口为11万。因此LILY小姐若要实现 留学愿望，必须等待市场好转，另需要父母 提供一部分财务支持。 若三年内市场并未好转我们建议LILY小姐推 迟出国留学时间。
基本假设
项目 存款利率 通货膨胀率 数值 4.14% 5% 测算依据 根据目前一年期定期存款利率计算 根 据 《 中 国 统 计 年 鉴 2006》 居 民 消 费 价 格 指 数 （城市）1996-2006期间平均为3.15%,考虑计量周 期的延长，估算通货膨胀率为5% 根据《中国统计年鉴2006》全国国有单位工资总 额1996-2006期间平均为7.57%,由于受近10年来我 国工资改革发展影响,为确保规划方案可行,此处 按3%计算
LILY年度收支储蓄表 LILY年度收支储蓄表
收入项目 金额 占比 支出项目
单位： 单位：元
金额 占比
税后工资收入
48000
100%
日常生活费用
5000 30%
书籍唱片 外出旅游 化装品 衣着服饰 总收入 48000 总储蓄 31400元 31400元 总支出
600 4% 4000 24% 2000 12% 5000 30% 16600 100%
则LILY小姐每年保险支出为3760元。 3760元
保险建议
建议应 加险种
定期寿险
被保 险人
LILY
应加保 保额
200000
建议保险公司
新华人寿定期寿险 A款 由社会统筹医疗保 险提供
需缴 费期
10年 10年
预估 保费
140元 140元 每月从 工资中 扣除 400元 400元
受益 人
法定受 益人 法定受 益人 法定受 益人 法定受 益人
232
2000
3420
39441
3年总储蓄
110943
以上储蓄金额未含过往股票及基金投资收益。
（一）留 学 目 标 分 析
各国硕士留学生费用现状分析
国家
澳大利亚
学费/年 生活费/年
10万 6万
其他/年
时间
1.5年
总额
27万
2万
美国
30万
8万
2万
2年
80万
英国
35万
10万
2万
1年
47万
以上数据由某资深留学中介机构提供
自用房产当前价值 其他自用资产价值 自用性资产 总资产 $0 $0 $91,000 0.00% 0.00% 100.00%
既得权益 紧急预备金 需配置投资 参数设置
39.56% $4,500 $50,500
紧急预备金月数
假设：LILY在股票和股票型基金上各投资5万元。目前股票市值2万元，基金市值3万元。另有08年工资储蓄4000元 假设：LILY在股票和股票型基金上各投资5万元。目前股票市值2万元，基金市值3万元。另有08年工资储蓄4000元。 在股票和股票型基金上各投资 08年工资储蓄4000
住院医疗险
LILY
每年
意外险
LILY
200000
新华人寿人身 意外保险 新华人寿健康 福星增额保险 保费支出