协议编号：_______________
商品融资质押监管协议
（适用全流程业务）
交通银行股份有限公司
制
中海集团物流有限公司
甲方（质权人）：
地址：
乙方（出质人）：
地址：
丙方（监管人）：
地址：
鉴于：甲方与乙方已经或即将签署一份或多份质押合同，为保障质押合同及所担保的主合同的履行，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物。为明确权利义务，三方达成本协议。
第一条法律关系
甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方在监管期间占有质物和权利凭证，并根据本协议的约定履行接收、保管、监控质物的责任。
第二条声明与保证
2.1甲乙丙三方依法设立并合法存续，具备所有必要的权利能力，能以自身名义履行本协议的义务并承担民事责任。
2.2签署和履行本协议是各方真实的意思表示，并经过所有必须的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。
2.3乙方保证在丙方接收质物时质物所有权归乙方所有。
第三条货物验收
3.1接货地点：；仓库地点：。
3.2每次丙方接收货物前，甲、乙双方应将货物信息通过《出质通知书》（格式见附件1）及时通知丙方并要求丙方做好接货准备。《出质通知书》内容应包含货物品名、品种、规格、型号、数量、预计发货日期等信息。
3.3丙方负责到接货地点按照《出质通知书》接收货物，对于经过国家法定检验机构检验的货物，丙方以检验单的有关记载为准签发《出质通知书（回执）》（格式见附件1）；对于未经国家法定检验机构检验的货物，丙方以表面审查、外观检查为原则，按照货物表面及有关单证上的记载为准签发《出质通知书（回执）》。《出质通知书（回执）》须在交接完毕当日经监管人员签字确认、盖章后，传真至乙方和甲方，原件须在接收完毕后个工作日内递送给甲方。
3.4丙方如发现验收的货物与《出质通知书》的记载不符，丙方须立即通知甲方，甲方决定是否接受质押。
3.5甲方或丙方认为必要时，可以指定合格的第三方检验机构核对货物数量、规格及型号，费用由乙方承担。
3.6丙方签发《出质通知书（回执）》，视同质物已转移给甲方占有，《出质通知书（回执）》即为质押合同所述的质押确认函。
3.7 丙方按本条约定进行的验收系代表甲方接收质物，与购销合同项下验收无关，乙方应自行及时按购销合同的约定验货。
第四条质物监管
4.1监管期间自丙方实际接收质物时开始，丙方收到甲方签发的《解除质押监管通知书》（格式见附件8）时，丙方监管责任解除。
4.2 丙方应妥善保管质物。如果对质物的保管有特殊的要求，乙方应当提前书面告知甲方和丙方。监管期间，因各种原因质物发生短少、损毁、变质、灭失等可能影响甲方权益的情形，丙方应当在24小时内通知甲方和乙方，并采取适当的应急措施。发生保险事故时，丙方应当协助保险公司办理事故审查以及理赔事宜。
4.3 监管期间，国家有权机关要求丙方协助冻结、查封或处置质物或除本协议三方外任何他人就质物主张任何权利的，丙方应当向其告知质物已质押给甲方的事实，并立即通知甲方。丙方应依法审核国家有权机关的相关手续是否符合法律规定，并依法办理协助事宜。在取得甲方书面同意前，丙方不得协助除国家有权机关之外的任何第三人处置质物。
4.4监管期间，丙方应接受甲方对质物及相关单证的查询，接受甲方对质物的检查。丙方应给予必要的协助，由此产生的相关费用由乙方承担。
4.5监管期间，丙方应当建立质物登记统计制度，定期对质物进行查验、核对种类、清点数目、检查包装和标识；应当建立完善的出入库台账登记记录，对质物的出入库的时间、数量以及质物的现状进行记录。
4.6监管期间，丙方应将乙方质押货物与其他客户货物区分货物堆放，质物移动货位时应及时更新货位标示图；且应当在质物上明显标识甲方的质物标签（格式见附件2），但丙方是否对质物标识甲方的质物标签，并不影响质押的效力。
4.7监管期间，丙方应按照甲方的书面指示和本协议的约定给予乙方提货。
4.8丙方在每周一时前将上一周监管的质物进出库和库存的电子数据以质物库存表（格式见附件3）的形式传送给甲方指定人员，并自行做好数据备份。
4.9 本协议中各方采用的监管模式为第种：（1）静态监管；（2）滚动监管。
第五条质物提取
5.1 静态监管模式
5.1.1 甲方指定人员签署且加盖甲方预留印鉴的《提货通知书》（格式见附件5）是提取质物的唯一有效凭证。未有甲方签发的《提货通知书》，丙方无权为包括乙方在内的任何人办理质物的提取。
5.1.2乙方提货时应当事先向甲方提出《提货申请》（格式见附件5），并补充保证金或提前归还相应融资或追加与提货价值相当的甲方认可的商品作为新的质物。甲方审核确认后，签发《提货通知书》直接交付给丙方。
5.1.3丙方必须按照《提货通知书》上注明的各项要素为乙方办理提货。质物提取后，丙方向甲方签发相应的《提货通知书(回执)》（格式见附件5），并在个工作日内将原件送达甲方。
5.2 滚动监管模式
5.2.1 甲方向丙方签发《质物种类、价格、最低要求通知书》（格式见附件6），对质物价格、质物最低价值余额、质物种类要求等作出明确规定，质物价值按照前述通知书列明的价格确定。甲方有权根据市场价格的变化对质物价格作出调整，丙方应按甲方最新出具的《质物种类、价格、最低要求通知书》确定质物价值。
5.2.2 质物的实际价值超出甲方要求的最低价值的，乙方可直接向丙方申请办理提货或换货，丙方保证提货或换货后处于丙方监管下的货物价值不得低于《质物种类、价格、最低要求通知书》要求的质物最低价值余额。
乙方申请换货的质物应符合甲方最新出具的《质物种类、价格、最低要求通知书》的要求，丙方接收乙方交付质物时，应向甲方发送《质物进仓单》（格式见附件7）。丙方签发《质物进仓单》的时间为质物转移占有的时间，《质物进仓单》为质押合同所述的质押确认函。
5.2.3 质物的实际价值等于或低于甲方要求的最低价值时，甲方指定人员签署且加盖甲方预留印鉴的《提货通知书》为乙方办理提货的唯一有效凭证。
5.2.3.1乙方如需提货，应当事先向甲提出提货申请，并补充保证金，或者向甲方提供与《质物种类、价格、最低要求通知书》要求相符的质物交付丙方监管，经甲方同意后凭甲方签发的《提货通知书》向丙方办理提货。
5.2.3.2丙方按照甲方签发的《提货通知书》为乙方办理提货后，应签发相应的《提货通知书(回执)》，并在个工作日内将原件送达甲方。
第六条质权行使
6.1 甲方根据质押合同行使质权时，签发以甲方为提货人的《提货通知书》给丙方，丙方应当按照其要求办理提货并给予必要的配合和协助。
6.2丙方协助甲方行使质权无需事先通知或征询乙方的同意，丙方不对乙方承担任何责任。
第七条通信和联络
7.1甲乙丙三方互留印鉴及签名式样（格式见附件4）。各方签发本协议附件的有效印鉴式样以附件4预留印鉴为准。各方的指定人员发生变化时应提前天书面通知其他方，该书面通知自其他方收到之日起生效。
7.2 除本协议另有约定外，本协议约定的送达可采用直接原件送达或先传真后原件送达的方式，如为先传真后原件送达的方式，收、发件人均应使用附件4中指定的传真机，收件人应核对发件人有关印鉴、签字、传真机号码，并与发件人进行电话核实，然后收件人签字后回传发件人，发件人签字后再回传给收件人，原件在该传真发出后日内采用特快专递方式送达收件人或由发件人上门送达或收件人上门收取。
第八条费用支付方式
8.1 甲、乙、丙三方一致同意本协议项下对质物的监管费、仓储费、运杂费、装卸费、检验费、查验费、货运代理费等因质物仓储保管运输产生的相关费用由乙方承担。收费标准为：；收费时间及方式为。
8.2乙方如未按照本协议约定支付上述相关费用，丙方应在约定的费用支付日次日将乙方未按约缴付相关费用的情况书面通知甲乙双方。
8.3在无其他约定的情况下，乙方最迟不得晚于《提货通知书》签发后的30天内提货，并于提货前付清所有到期的应付费用，若提取的是全部货物，则费用应计算至提货日，若乙方超过上述30天的期限仍未提货的，丙方有权变卖、拍卖货物实现债权。
第九条抵销与留置
9.1丙方承诺：自本协议生效后至甲方的债权全部清偿前，未经甲方书面同意，丙方不得对质物行使抵销权和留置权（本协议第八条约定的费用除外）。
第十条违约责任
10.1在监管期间，除不可抗力的事件，自然损耗以及乙方未按本协议第4.2条告知丙方质物的特殊保管要求的情况外，质物毁损灭失或由于丙方未尽到保管责任导致质物价值受影响的，丙方应承担实际损失的赔偿责任，甲方对赔偿款项享有优先受偿权。
10.2在监管期间，丙方未按本协议的约定办理放货的，或因丙方原因，存放质物的仓库受到有权机关的限制或禁止的，或丙方违反本协议第九条的承诺，对质物行使抵销权或留置权的，甲方有权要求丙方支付违约金，违约金金额为丙方未按约定放货的金额或受影响的质物金额。
10.3甲方因违反本协议对乙、丙方造成损失的，承担乙、丙方实际损失的赔偿责任。
第十一条保险
11.1 乙方应当严格按照质押合同的规定和甲方的要求对质物办理各项保险手续，并将保单正本交由甲方保管。
11.2 保险事故发生时，乙方和丙方应当协助保险公司办理事故审查以及理赔事宜。
第十二条其他约定
第十三条争议解决
本协议项下发生争议，应依法向甲方所在地有管辖权的法院起诉。争议期间，各方仍应继续履行未涉争议的条款。
第十四条附则
14.1 本协议附件为本协议不可分割的组成部分。
附件1：出质通知书/出质通知书（回执）格式
附件2：质物标签格式
附件3：质物库存表格式
附件4：预留印鉴
附件5：提货申请/提货通知书/提货通知书（回执）格式
附件6：质物种类、价格、最低要求通知书格式
附件7：质物进仓单格式
附件8：解除质押监管通知书格式
14.2乙丙双方之间签署的其他协议不得与本协议抵触；如有冲突，以本协议为准。
14.3本协议自乙、丙双方法定代表人（负责人）或其授权代表签字（或盖章）并加盖公章，甲方负责人或其授权代表签字（或盖章）并加盖单位印章之日起生效。
14.4 本协议正本一式份，签约三方各执份，每份具有相同的效力。
甲方（单位印章）：
负责人或授权签字人(签字或盖章)：
乙方（公章）：
法定代表人/负责人或授权签字人(签字或盖章)：
丙方（公章）：
法定代表人/负责人或授权签字人(签字或盖章)：
签约日期：年月日
附件1：
出质通知书
编号：
公司(监管人)：
根据编号为号的质押合同，出质人将下列货物（明细见下表）
请贵司根据出质人、质权人与贵司签署的编号为
《商品融资质押监管协议》，接收并监管质押货物和/或有关单证，并严格履行贵司在监管协议中的义务。
质权人：交通银行分行支行
（预留印章及预留签字人签字）
年月日
出质人：公司
（预留印章及预留签字人签字）
年月日
出质通知书（回执）
编号：
致：交通银行分行支行（质权人）
监管人已按照编号为号的质押合同及编号为
号《商品融资质押监管协议》于年月日接收下表货物并开始履行监管责任。
监管人确认出质人已按监管协议的约定支付了下表中质物的监管费、仓储费、运杂费、装卸费、检验费、查验费、货运代理费等费用。
公司（监管人）
（预留印章及指定签字人签字）
年月日
质物标签
质物库存表
（年月日时至年月日时）
监管人：公司
年月日
预留印鉴样式
致：公司(监管人)：
根据编号为的《商品融资质押监管协议》，我行签发本协议项下所有文件、通知、单据（除签订合同外）的有效预留印章样式为：
我行签发及领取本协议项下所有文件、通知、单据（除签订合同外）的有权签发人为：1、，其签字式样为；或2、，其签字式样为。
贵公司应妥善保管本印鉴样式，于办理日常质押监管手续时，按照《商品融资质押监管协议》规定对签章进行严格核对，并请电话核实。
指定电话号码：
指定传真号码：
指定电子邮件：
交通银行股份有限公司分行支行
（公章及负责人或授权签字人签字）：
年月日
说明：本附件一式两份，由监管人、质权人各保留一份。
致：交通银行分行支行（质权人）：
根据编号为的《商品融资质押监管协议》，我公司签发本协议项下所有文件、通知、单据（除签订合同外）的有效预留印章样式为：
我公司签发及领取本协议项下所有文件、通知、单据（除签订合同外）的有权签发人为：1、，其签字式样为，或2、，其签字式样为。
贵行应妥善保管本印章样式，并在业务往来中严格核对，并请电话核实。
我公司指定联系方式为：
指定电话号码：
指定传真号码：
指定电子邮件：
公司
（监管人公章及法定代表人/负责人或授权签字人签字）
年月日
说明：本附件一式两份，由质权人、监管人各保留一份。
致：公司(监管人)和交通银行分行支行（质权人）：根据编号为的《商品融资质押监管协议》，我公司签发本协议项下所有文件、通知、单据（除签订合同外）的有效预留印章样式为：
我公司签发及领取本协议项下所有文件、通知、单据（除签订合同外）的有权签发人为：1、，其签字式样为，或2、，其签字式样为。
贵公司、贵行应妥善保管本印章样式，并在业务往来中严格核对，并请电话核实。
指定电话号码：
指定传真号码：
指定电子邮件：
公司（出质人）
（公章及法定代表人/负责人或授权签字人签字）：
年月日
说明：本附件一式三份，由监管人、质权人、出质人各保留一份。
附件5：
提货申请
编号：
致：交通银行分行支行（质权人）
根据编号为号的质押合同及编号为
号的《商品融资质押监管协议》的约定，本公司现申请办理下表中质物的提货手续。
出质人
（预留印章及指定签字人签字）
年月日
提货通知书
致：（监管人）
经审核，同意公司办理上表中质物的提货手续，请贵公司予以办理，提货后贵公司对所提货物的保管、监管责任自行终止。
交通银行分行支行（质权人）
（预留印章及指定签字人签字）
年月日
提货通知书（回执）
致：交通银行分行支行
根据贵行要求，本公司已办理上表中质物的提货手续。
公司（监管人）名称：
（预留印章及预留签字人签字）
年月日
说明：本附件一式二份，由监管人、质权人各保留一份。
质物种类、价格、最低要求通知书
编号：
致：公司（监管人）：
根据编号为的《商品融资质押监管协议》，公司（出质人）出质给我行并由贵司监管的质物应始终不低于下表的要求。
交通银行股份有限公司分行支行（质权人）
（预留印章及指定签字人签字）
年月日
质物进仓单
编号：
致：交通银行股份有限公司分行支行（质权人）：
公司（出质人）将下表货物存入公司（监管人）拥有使用权的仓库/场地，并由监管人进行保管。出质人将下表货物补充质押给贵行，并对质物的真实性、合法性负责。该质物已经根据编号为号的《商品融资质押监管协议》交付给贵行指定的监管人占有、保管、监管，作为编号为________号的质押合同项下增加的质物，本《质物进仓单》为上述协议不可分割的附件，构成对质押物的确认。
监管人同意为出质人存放于监管人拥有使用权的仓库/场地的货物（详见下表）进行保管，并已知晓该货物已质押给贵行，上述质押物确已在监管人的占有、保管、监管之下。监管人将严格按照编号为号《商品融资质押监管协议》的规定履行占有、保管、监管等各项义务。
出质人和监管人确认出质人已按约定支付了下表中质物的监管费、仓储费、运杂费、装卸费、检验费、查验费、货运代理费等费用。
质物明细为：
出质人：公司
（预留印章及预留签字人签字）
年月日
监管人：公司
（预留印章及预留签字人签字）
年月日
解除质押监管通知书
编号：
致：公司（监管人）
根据编号为的《商品融资质押监管协议》的约定，现通知贵公司终止该《商品融资质押监管协议》，贵公司的监管职责自接到本通知之日起解除。
质权人：
（预留印章及指定签字人签字）
年月日
交通银行借款合同(示范合同) Loan contract of Bank of Communications (applicable to foreign (合同范本) 姓名： 单位： 日期： 编号：YW-HT-004674
委托资金借款合同 交通银行借款合同(示范合同) 说明：以下合同书内容主要作用是：经过平等协商达成一致意思后订立的协议,规定了相互之间的必须履行的义务和应当享有的权利，可用于电子存档或打印使用（使用时请看清是否适合您使用）。 编号： 借款方： 法定代表人： 法定地址： 贷款方：交通银行行 法定代表人： 法定地址： 应借款方年月日提出的借款申请，贷款方愿意向借款方提供固定资产外汇贷款。借贷双方根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国经济合同法》以及交通银行的有关业务办法的规定，经过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。
第一条借款币种、金额和期限 1．1 借款币种： 1．2借款金额：（大写：），其中备付利息（大写：） 1．3 借款期限： 借款期限为年，自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2．1 借款限用于 2．2 备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3．1 借款方按第一条规定的借款额提款或／和开立信用证均必须满足下列全部条件后方可进行： （1）已提供借款项目纳入国家固定资产投资计划的证明； （2）已提供合营各方注册资本已按规定缴足的验资报告或出资证明； （3）已提供贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股票、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；注册外投资或／和自有资金已落实的证明等； （4）已提交董事会有关借款、财产抵押的有关决议及法人代表授权书； （5）已提供贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续； （6）自筹资金已按贷款方要求或按计划投入使用或到帐； （7）未发生第9．1 条款所列任何一种违约行为； （8）其它： 3．2 提款期限为个月。自本合同签订生效之日起算。每次提款额为
交通银行借款合同协议书流动资金外汇贷款 文件编号TT-00-PPS-GGB-USP-UYY-0089
交通银行借款合同 （适用于流动资金外汇贷款） 编号： 借款方： 法定代表人： 法定地址： 贷款方：交通银行行 法定代表人： 法定地址： 应借款方年月日的借款申请，贷款方愿意向借款方提供流动资金外汇贷款。借贷双方依据
《中华人民共和国经济合同法》等法规以及交通银行有关业务办法的规定，经过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 １．１借款币种： １．２借款金额：（大 写：） １．３借款期限： 借款期限为，自年月日起至年月日止。
第二条借款用途 ２．１借款限用于 第三条提款 ３．１提款期为天，自合同签订生效之日起算。在提款期内，借款方应按下列计划提款。
３．２借款方如需调整提款计划，应至少提前十天提出，并经贷款方同意。 ３．３借款方办理提款，应提前个银行营业日提交有效借款凭证。 ３．４提款期到期，未提贷款部分即自动注销，但事前经贷款方书面同意延展提款期限者除外。 第四条利息 ４．１借款利率。 借款年率为 利息每计收一次，结息日为
计息方法：以三百六十天为一年，按贷款余额和实际用款天数计收利息。 ４．２借款方应于结息日主动支付利息。如结息日为非银行营业日，则顺延至下一个银行营业日支付。届时未付，贷款方有权主动从借款方的存款帐户中扣收。如存款不足以支付利息，对应付未付利息，贷款方可计收复利。 ４．３利息以所借币种支付。 第五条还款 ５．１借款方以销售收入及其他可还贷资金归还借款。借款方应按第１．３条款规定的期限内一次或分次归还全部借款本金。还款计划如下：
（暂行） 贷款人（抵押权人）：分行 法定地址：电话 法定代表：电话 借款人（抵押人）电话 住址： 本人有效身份证编号： 借款人为购买（以下称“房产商”）的（以下称“房产”），向贷款人申请贷款，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国经济合同法》以及交通银行有关业务办法的规定，经双方协商同意，订立以下条款，共同遵守。 第一条贷款币种、金额和期限 1.1 贷款币种： 1.2 贷款最高额为元（大写元）整。 1.3 贷款期限： 贷款期限为年。自年月日至年月日止。分期等额归还。 第二条利率和利息的计算 2.1 贷款利率为“伦敦银行同业拆放利率”加个百分点（ＬＩＢＯＲ＋％）。每期计息日的的LIBOR为贷款利率的LIBOR，但每笔放款的第一个计息期的LIBOR为该贷款发放日的LIBOR。LIBOR采用个月浮动。
2.2 贷款利息以贷款的实际发放天数计收，以360天为一年。 2.3 结息方式： 第三条贷款条件 3.1 借款人必须向贷款人提供下列资料： ａ．《房产抵押贷款申请书》和《贷款申请人资料》； ｂ．与房产商签订《预购房屋合同正本》或《购房契约》； ｃ．房产商出具的购房预付款的凭证。 3.2 借款人到贷款人指定银行开立购房专户，今后有关购房费用，均通过该帐户结算。 第四条提款 借款人不可撤销地授权贷款人，根据“预购房合同”规定，当贷款人收到房产商付款通知书后，主动将贷款划入房产商在贷款人处开立的帐户，并借记借款人帐户。向借款人发出付款通知书。 第五条还款 5.1 借款人应遵照本合同1.3条款规定，按时偿还。 5.2 每次还款日前十五天之内，借款人应将本期归还的贷款和支付的利率存入购房专户。由贷款人在还款到期日，主动在购房专户中扣除其款项，无须事先通知借款人。 第六条提前还款 6.1 借款人如果提前偿还部分或全部贷款，必须在三十天前书面通知贷款人。 6.2 提前还款只限于还款期序的倒序进行，而不能抵冲即将到期的贷款或下期的还款。 6.3 借款人提前还款，应向贷款人支付提前还款金额的０．５％至１％补偿金。
交通银行借款合同 （适用于三资企业固定资产外汇贷款） 编号： 借款 方： 法定代表 人：
法定地 址： 贷款方：交通银行行 法定代表 人： 法定地 址： 应借款方年月日提出的借款申请，贷款方情愿向借款方提供固定资产外汇贷款。借贷双方依照《中华人民共和国民法通则》、《合同法》以及交通银行的有关业务方法的规定，通过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1.1借款币种：
1.2借款金额：（大写：），其中备付利息（大写：）。 1.3借款期限：借款期限为年，自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2.1借款限用于。 2.2备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3.l借款方按第一条规定的借款额提款或开立信用证均必须满足下列全部条件后方可进行： （1）已提供借款项目纳入国家固定资产投资打算的证明。（2）已提供合营各方注册资本已按规定缴足的验资报告或出资证明。
（3）已提供贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股票、债券的批准件；各类已签署生效的中小企业融资合同副本；注册外投资或自有资金已落实的证明等。 （4）已提交董事会有关借款、财产抵押的有关决议及法人代表授权书。 （5）已提供贷款方认可的还款担保，抵押合同已办妥登记及公证手续。 （6）自筹资金已按贷款方要求或按打算投入使用或到账。 （7）未发生第9.l条款所列任何一种违约行为。 （8）其他： 3.2提款期限为个月。自本合同签订生效之日起算。每次提款额为万的整数倍，但最后一笔提款除外。 3.3在提款期限内，借款方应按下列分年提款打算提款：
信贷管理系统技术人员业务学习资料 本资料针对的学习对象是开发信贷管理系统的技术人员，旨在全面概括地介绍我国商业银行通行的业务处理、业务管理手段，重点介绍商业银行信贷业务的处理和管理方法，以便更有针对性地开展系统开发工作。同时对于其他银行系统开发技术人员以及市场销售人员也可起到参考作用。 本文力求语言通俗易懂，为此不可避免地可能在某些地方与传统的银行理论表述有出入，但都能基本反映我国商业银行的业务基本概况。另外，为了使各位技术人员在日后与银行工作人员谈需求时的实际需要，间中也会参杂一些必须要掌握的银行业务专用词汇。 如有不正之处敬请指出，欢迎一起讨论。 第一部分我国商业银行简介 目前我国商业银行（中资）分为国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社）四大类共五万多家。其中： 国有商业银行共4家，分别是建设银行、中国银行、工商银行、农业银行； 全国性股份制商业银行共12家，分别是交通银行、招商银行、中信实业银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、民生银行、恒丰银行和浙江商业银行； 城市商业银行共117家； 农村商业银行（农村信用社）共50000多家。
除此之外还有3家政策性银行（农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行）、1家中国邮政储汇局以及84家在华外资银行。 我公司目前的客户群主要集中在城市商业银行。 第二部分我国商业银行所开办的业务概述 目前我国商业银行由于还是分业经营，不能经营股票交易、保险、信托等非银行业务，因此其主要业务总体来说包括三大部分，按银行业术语分别是负债业务、资产业务和表外业务，其中： 负债业务主要是指存款业务。 资产业务主要包括贷款、投资有价证券等业务。 表外业务主要是指有风险且未被列入资产负债表中的表外风险业务以及无风险的中间业务，前者包括各类保函、开立银行承兑汇票、开立信用证、信用卡等；后者包括各类结算业务（如汇款）、代理业务（如代收付业务）、保管箱业务、咨询业务等。商业银行从事表外业务并不持有资产或吸收存款，故不体现在资产负债表上。 负债业务和资产业务是商业银行在长期发展中形成的最古老、最基础和最主要的业务，构成了商业银行传统业务的两大支柱。前者是商业银行资金的主要来源，后者是商业银行资金的运用渠道，有了资金才能利用资金的运用获取利润，这就是我国商业银行为什么要拼命拉存款的主要原因。而表外业务由于其获利不占用银行的资金而且有的还是无风险业务（如中间业务），其日益受到银行管理层的重视，特别是中间业务以其成本低、风险小、收益高的特点，成为现代商业银行的一大业务支柱。目前国外的商
交通银行借贷合同(合同示范文 Loan contract of Bank of Communications (applicable to fixed assets (合同范本) 姓名： 单位： 日期： 编号：YW-HT-004688
交通银行借贷合同(合同示范文本) 说明：以下合同书内容主要作用是：经过平等协商达成一致意思后订立的协议,规定了相互之间的必须履行的义务和应当享有的权利，可用于电子存档或打印使用（使用时请看清是否适合您使用）。 合同编号： 借款方： 法定代表人： 法定地址： 贷款方：交通银行行 法定代表人： 法定地址： 应借款方于年月日提出的借款申请，贷款方愿意提供固定资产外汇贷款。现借贷双方依据《中华人民共和国合同法》和《借款合同条例》以及交通银行的有关业务办法的规定，经过平等协商，达成以下条款，以资共同遵照执行。
第一条借款币种、金额和期限 1．1 借款币种： 1．2 借款金额：（大写：）其中备付利息：（大写： ）。 1．3 借款期限：借款期限为年，自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2．1 借款限用于。 2．2 备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3．1 借款方按第一条规定的借款额提款或／和开立信用证均必须满足下全部条件后方可进行： （1）已提供项目投资列入国家固定资产投资计划的证明； （2）已提交贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股票、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；自有资金已落实的证明； （3）已提交贷款方认可的《工贸还汇协议书》或销售渠道已落实的其他证明；（4）已提交贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续； （5）自筹资金已按贷款方要求或按计划投入使用或到帐； （6）未发生第 9．1 条款所列任何一种违约行为； （7）其它：。 3．2 提款期限为个月。自本合同签订生效之日起算。在提款期限内，借款方应按下列计划提款。 计划提款
一、名词解释 表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率， 请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？
STANDARD CONTRACT SAMPLE (合同范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-004673 交通银行借款合同(最新版)
交通银行借款合同(最新版) 合同编号：________________ 借款方：____________________法定代表人：________________法定地址： __________________贷款方：交通银行__________行法定代表人： ________________法定地址：__________________ 应借款方于__________年_____月_____日的申请，贷款方愿意向借款方提供股本贷款。借贷双方根据《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行有关业务办法的规定，经过平等协商达成以下条款，以资共同遵照执行。第一条借款币种、金额和期限 1．1 借款币种：____________________ 1．2 借款金额：________________（大写：_________________________） 1．3 借款期限：_________________________ 借款期限为_____年，自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2．1 借款限用于对_______________的投资。 第三条提款 3．1 借款方按第一条规定的借款额提款均必须满足下列全部条件后方可进行： （1）已提供第二条所述投资项目列入国家固定资产投资计划的证明； （2）已提供贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和
交通银行借款合 （适用于中方股本外汇贷款） 编号： 借款方： 法定代表人： 法定地址： 贷款方：交通银行行 法定代表人： 法定地址： 应借款方于年月日的申请，贷款方情愿向借款方提供股本贷款。借贷双方依照《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行有关业务方法的规定，通过平等协商达成以下条款，以资共同遵照执行。
第一条借款币种、金额和期限 １．１借款币种： １．２借款金额：（大 写：） １．３借款期限： 借款期限为年，自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 ２．１借款限用于对的投资。 第三条提款 ３．１借款方按第一条规定的借款额提款均必须满足下列全部条件后方可进行：
（１）已提供第二条所述投资项目列入国家固定资产投资打算的证明； （２）已提供贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股标、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；注册外投资或／和自有资金已落实的证明等； （３）已提供贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续； （４）借款方自筹注册资本金已按有关规定缴纳； （５）投资项目外方注册资本金已按有关规定缴纳； （６）未发生第９．１条款所列任何一种违约行为； （７）其它； ３．２提供期限为个月。自本合同签订生效之日起算。在提款期限内，借款方应按下列打算提款：
３．３借款方如需调整提款打算，应提早十五天通知贷款方，并经贷款方同意。提款期到期，未提贷款部分即自动注销。 ３．４借款方办理提款，应提早个银行营业日提交有效借款凭证。 第四条利息和费用 ４．１借款利率 借款年率为 利息每计收一次，结算日为 计息方法：以三百六十天为一年，按贷款余额和实际用款天数计收利息。
商业银行业专题研究报告 目录 文献： 1. 1.我国商业银行业介绍 2.盈利能力 3.资产负债结构 4.信贷资产质量 5.银行业近年发展趋势 6.我国商业银行业重要银行情况一览 一、我国商业银行业介绍 1.1 我国商业银行业主要构成介绍 商业银行的概念，是有区别与中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债募集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。 我国的整体银行业体系主要由以下构成： （1）中央银行：中国人民银行 （2）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 （3）大型商业银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行 （4）股份制商业银行：招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、广大银行、平安银行、浙商银行 （5）城市商业银行 （6）农村金融机构 （7）中国邮政储蓄银行 （8）外资银行 由于商业银行的职责以营利为目的，更能够体现出银行作为一家金融企业的行业特征，随着国家宏观经济形势所反映出的经营波动和趋势。因此，本报告数据及研究对象以我国商业银行为主，以上市商业银行年报数据作为主要分析依据，主要以6家大型商业银行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行），7家股份制商业银行（招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行、平安银行、浙商银行），9家城市商业银行（江苏银行、盛京银行、徽商银行、天津银行、锦州银行、哈尔滨银行、重庆银行、郑州银行、青岛银行），5家农村商业银行（重庆农村商业银行、九台农村商业银行、常熟农村商业银行、无锡农村商业银行、江阴农村商业银行）。 1.2 我国商业银行业主要业务介绍 通常，我们将商业银行的主要业务分为资产类业务，负债类业务，中间业务。 （1）资产类业务，是商业银行运用资金的业务，也是主要的收入来源。主要包括：贷款业务、投资业务、租赁、票据贴现等业务。 （2）负债类业务：是商业银行形成资金来源的业务，存款、派生存款是银行的主要负责，另外联行存款、同业存款、拆借资金等也是构成银行负责的部分。 （3）中间业务：又称为表外业务，其收入并不纳入银行资产负债表。主要包括：结算类业务（包括票据类）、信用证业务、信托业务、租赁业务、代理业务、银行卡业务。
编号：HT-202110881 甲 方：______________________________ 乙 方：______________________________ 日 期：_________年________月_______日 交通银行借贷合同(适用于国营集体 企业固定资产外汇贷款) Other special terms will be listed bellow.
交通银行借贷合同(适用于国营集体 企业固定资产外汇贷款) 合同编号：_______________ 借款方：_____________________________ 法定代表人：_________________________ 法定地址：___________________________ 贷款方：交通银行___________________行 法定代表人：_________________________ 法定地址：___________________________ 应借款方于_______年_______月_______日提出的借款申请，贷款方愿意提供固定资产外汇贷款。现借贷双方依据《中华人民共和国合同法》和《借款合同条例》以及交通银行的有关业务办法的规定，经过平等协商，达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1．1借款币种：_____________________________ 1．2借款金额：（大写：_____________________） 其中备付利息：
（大写：______________________） 1．3借款期限：借款期限为_______年，自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2．1借款限用于__________________________________________ 2．2备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3．1借款方按第一条规定的借款额提款或／和开立信用证均必须满足下全部条件后方可进行： （1）已提供项目投资列入国家固定资产投资计划的证明； （2）已提交贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股票、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；自有资金已落实的证明； （3）已提交贷款方认可的《工贸还汇协议书》或销售渠道已落实的其他证明； （4）已提交贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续； （5）自筹资金已按贷款方要求或按计划投入使用或到帐； （6）未发生第9．1条款所列任何一种违约行为； （7）其它：________________________________________________ 3．2提款期限为_______个月。自本合同签订生效之日起算。在提款期限内，借款方应按下列计划提款。 计划提款
2020年交通银行借款合同范本2篇Model loan contract of Bank of communications in 2020 甲方： 乙方： 签订日期：年月日
2020年交通银行借款合同范本2篇 小泰温馨提示：借款合同是当事人约定一方将一定种类和数额的货币 所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同，即借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本文档根 据借款合同内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习 和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：2020年交通银行借款合同范本 2、篇章2：交通银行借款合同范本 篇章1:2020年交通银行借款合同范本 法定 应借款方于年月日提出的借款申请,贷款方愿意提供 固定资产外汇贷款。现借贷双方依据《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行的有关业务办法的规定,经过平等协商,达成以下条款,以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限
1.2 借款金额:（大写: ）其中备付利息:（大写: ） 借款期限为年,自第一笔提款之日起算。 第二条借款用途 2.2 备付利息款限用于支付建设期各期利息。 第三条提款 3.1 借款方按第一条规定的借款额提款或/和开立信用证均必须满足下全部条件后方可进行: （1）已提供项目投资列入国家固定资产投资计划的证明; （2）已提交贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明,包括拨款和发行股票、债券的批准件;各类已签署生效的融资合同副本;自有资金已落实的证明; （3）已提交贷款方认可的《工贸还汇协议书》或销售渠道已落实的其他证明; （4）已提交贷款方认可的还款担保;抵押合同已办妥登记及公证手续; （5）自筹资金已按贷款方要求或按计划投入使用或到帐; （6）未发生第9.1条款所列任何一种违约行为;
交通银行借款合同 交通银行借款合同 （适用于流动资金外汇贷款） 编号：借款方： 法定代表人：法定地址：贷款方：交通银行行 法定代表人： 法定地址： 应借款方年月日的借款申请，贷款方愿意向借款方 提供流动资金外汇贷款。借贷双方依据《中华人民共和国经济合同法》等法规以及交通银行有关业务办法的规定，经过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1.1借款币种： 1.2借款金额：（大写：） 1.3借款期限： 借款期限为，自年月日起至年月日止。 第二条借款用途 2.1借款限用于 第三条提款 3.1提款期为天, 自合同签订生效之日起算。在提款期内， 借款方应按卜列计划提款。 计划提款 金额 年 季 月
3.2借款方如需调整提款计划，应至少提前十天提出，并经贷款方同意。 3.3借款方办理提款，应提前个银行营业日提交有效借款凭证。 3.4提款期到期，未提贷款部分即自动注销，但事前经贷款方书面同意延展提款期限者除外。 第四条利息 4.1借款利率。 借款年率为利息每计收一次，结息日为 计息方法：以三百六十天为一年，按贷款余额和实际用款天数计收利息。 4.2借款方应于结息日主动支付利息。如结息日为非银行营业日，则顺延至下一个银行营业日支付。届时未付，贷款方有权主动从借款方的存款帐户中扣收。如存款不足以支付利息，对应付未付利息，贷款方可计收复利。 4.3利息以所借币种支付。 第五条还款 5.1借款方以销售收入及其他可还贷资金归还借款。借款方应按第1. 3条款规定的期限内一次或分次归还全部借款本金。还款计划如下： 期序金额序数年季月 币种： 第1期 第2期
交通银行借款合同 编号：________________ 借款方：___________________ 法定代表人：_______________ 法定地址：_________________ 贷款方：交通银行_________行 法定代表人：_______________ 法定地址：_________________ 应借款方_________年_____月_____日的借款申请，贷款方情愿向借款方提供流淌资金外汇贷款。借贷双方依据《中华人民共和国经济合同法》等法规以及交通银行有关业务方法的规定，通过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1．1 借款币种：____________________ 1．2 借款金额：__________（大写：_______________） 1．3 借款期限：借款期限为_____，自__________年_____月_____日起至__________年_____月_____日止。
第二条借款用途 2．1 借款限用于_________________________ 第三条提款 3．1 提款期为_____天，自合同签订生效之日起算。在提款期内，借款方应按下列打算提款。 3．2 借款方如需调整提款打算，应至少提早十天提出，并经贷款方同意。 3．3 借款方办理提款，应提早_____个银行营业日提交有效借款凭证。 3．4 提款期到期，未提贷款部分即自动注销，但事前经贷款方书面同意延展提款期限者除外。 第四条利息 4．1 借款利率。 借款年率为__________ 利息每_____计收一次，结息日为 __________
( 合同范本 ) 甲方： 乙方： 日期：年月日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 交通银行借款合同(合同示范文 本) What the parties to the contract ultimately expect to get or achieve through the conclusion and performance of the contract
交通银行借款合同(合同示范文本) 合同编号： _____________ 借款方：____________________法定代表人：________________法定地址：__________________贷款方：交通银行__________行法定代表人：________________法定地址：__________________ 应借款方于__________年_____月_____日的申请，贷款方愿意向借款方提供股本贷款。借贷双方根据《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行有关业务办法的规定，经过平等协商达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限1．1借款币种：____________________ 1．2 借款金额：________________（大写：_________________________）1．3借款期限：_________________________ 借款期限为_____年，自第一笔提款之日起算。
第二条借款用途 2．1 借款限用于对_______________的投资。第三条提款 3．1 借款方按第一条规定的借款额提款均必须满足下列全部条件后方可进行：（1）已提供第二条所述投资项目列入国家固定资产投资计划的证明；（2）已提供贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股标、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；注册外投资或／和自有资金已落实的证明等；（3）已提供贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续；（4）借款方自筹注册资本金已按有关规定缴纳；（5）投资项目外方注册资本金已按有关规定缴纳；（6）未发生第9．1条款所列任何一种违约行为；（7）其它:______________________________ 3．2 提供期限为_____个月。自本合同签订生效之日起算。在提款期限内，借款方应按下列计划提款：计划提款 金额 年 季
交通银行借款合同精华版 Clarify their rights and obligations, and ensure that the legitimate rights and interests of both parties are not harmed ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-017678
交通银行借款合同精华版 合同编号： _____________ 借款方：____________________法定代表人：________________法定地址：__________________贷款方：交通银行__________行法定代表人：________________法定地址：__________________ 应借款方于__________年_____月_____日的申请，贷款方愿意向借款方提供股本贷款。借贷双方根据《中华人民共和国经济合同法》和《借款合同条例》以及交通银行有关业务办法的规定，经过平等协商达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1．1 借款币种： ____________________ 1．2 借款金额：________________（大写：_________________________） 1．3 借款期限： _________________________ 借款期限为_____年，自第一笔提款之
日起算。 第二条借款用途 2．1 借款限用于对_______________的投资。第三条提款 3．1 借款方按第一条规定的借款额提款均必须满足下列全部条件后方可进行：（1）已提供第二条所述投资项目列入国家固定资产投资计划的证明；（2）已提供贷款方认可的项目预（概）算资金已全部落实的证明，包括拨款和发行股标、债券的批准件；各类已签署生效的融资合同副本；注册外投资或／和自有资金已落实的证明等；（3）已提供贷款方认可的还款担保；抵押合同已办妥登记及公证手续；（4）借款方自筹注册资本金已按有关规定缴纳；（5）投资项目外方注册资本金已按有关规定缴纳；（6）未发生第9．1条款所列任何一种违约行为；（7）其 它:______________________________ 3．2 提供期限为_____个月。自本合同签订生效之日起算。在提款期限内，借款方应按下列计划提款：计划提款 金额 年
货币银行学复习 一、单选题： 1．货币的形式是不断发展变化的，这一过程经历了（ C ） A．实物货币、纸币、金属货币、信用货币 B．价值符号阶段、商品货币阶段 C．实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币 D．实物货币、信用货币、金属货币、纸币 2．在一定时期内，我国企业之间存在严重的三角债问题，三角债属于（ A ）A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用 3．房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（ C ） A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用 D．国家信用 4．目前我国的市场利率是指（ C ） A．官定利率 B．浮动利率 C．银行同业拆借利率 D．公定利率 5．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（C ） A．支票 B．本票 C．汇票 D．期票 6．下列银行中，（ B ）与其他几家的性质不同 A．中国工商银行 B．中国农业发展银行 C．招商银行 D．交通银行 7．不属于我国中央银行职责的是( D ) A．制定和执行货币政策 B．发行人民币 C．经营国家外汇储备和黄金储备 D．接受普通居民存款 8．巴塞尔协议中规定银行拥有的总资本不能低于经风险调整后资产总额的（ B ）A．4% B．8% C．20% D．40% 9．下列关于商业银行流动性原则叙述错误的是（ C ） A．银行保持其流动性的第一道防线是银行的库存现金 B．第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项 C．第三道防线是银行所持有的长期有价证券 D．银行所持有的短期有价证券随时可以在金融市场上转换为现金，所以流动性很强10．商业银行的资产业务是指（ A ） A．资金运用业务 B．存款业务 C．中间业务 D．资金来源业务 11．中央银行首要的、基本的职能，同时也是中央银行的一个重要标志的是（ A ）A．独占货币发行权 B．充当最后贷款人 C．成为全国的资金清算中心 D．管理国际储备 12．中央银行的负债来自( D )
交通银行借款合同 合同编号： 借款方： 证件类型及编号： 法定代表人： 法定地址： 联系方式： 贷款方：交通银行支行 证件类型及编号： 法定代表人： 法定地址： 联系方式： 担保方： 证件类型及编号： 地址： 电话： 应借款方年月日的借款申请，贷款方愿意向借款方提供流动资金外汇贷款。借贷双方依据《中华人民共和国合同法》等法规以及交通银行有关业务办法的规定，经过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1．1 借款币种：。 1．2 借款金额：（大写：） 1．3 借款期限：借款期限为，自年月日起至 年月日止。
第二条借款用途 2．1 借款限用于。 第三条提款 3．1 提款期为天，自合同签订生效之日起算。在提款期内，借款方应按下列计划提款。 3．2 借款方如需调整提款计划，应至少提前天提出，并经贷款方同意。 3．3 借款方办理提款，应提前个银行营业日提交有效借款凭证。 3．4 提款期到期，未提贷款部分即自动注销，但事前经贷款方书面同意延展提款期限者除外。 第四条利息 4．1 借款利率。 借款年利率为。 利息每计收一次，结息日为。 计息方法：以天为一年，按贷款余额和实际用款天数计收利息。 4．2 借款方应于结息日主动支付利息。如结息日为非银行营业日，则顺延至下一个银行营业日支付。届时未付，贷款方有权主动从借款方的存款账户中扣收。如存款不足以支付利息，对应付未付利息，贷款方可计收复利。 4．3 利息以币种支付。 第五条还款 5．1 借款方以销售收入及其他可还贷资金归还借款。借款方应按第1．3条款规定的期限内一次或分次归还全部借款本金。还款计划如下：
竭诚为您提供优质文档/双击可除 银行自营信托受益权买入返售业务是表 外业务吗? 篇一：绕开监管：银行信托受益权转至应收账款项下 绕开监管：银行信托受益权转至应收账款项下1季度银行同业业务异常火热，而2季度却出现极速回落。然而，2季度同业资产表面下降的背后是部分同业资产被隐匿，其中的信托受益权类资产转入应收账款项下。而银行也主要是采用银行自营资金投资信托受益权模式下的应收款项投资方式，将同业资产转入应收账款类投资项目下。银行后期需要警惕监管风险与信用风险。银联信分析：返回一、同业资产下降的背后是同业资产被隐匿，尤其是信托受益权1季度银行同业业务异常火热，而2季度却出现极速回落。截至8月26日，6家银行披露的上半年年报显示，环比1季度，罕见地出现多数银行同业资产集体下降，其中浦发银行、华夏银行、平安银行降幅较大，仅招行同业增长取得小幅增长。这与1季度上市银行买入返售金融资产单季整体暴增27.6%，形成鲜明对比。然而，事实上2季度同业资产表面下降的背
后是部分同业资产被隐匿，其中的信托受益权类资产转入应收账款项下。具体来看：一方面6月份极端的“流动性危机”使得商业银行临时压缩同业拆借；另一方面，部分同业资产被隐匿，主要是信托受益权类资产。多数上市银行应收款项类信托受益权投资，上半年增长均超过100%，举例而言，一是交通银行6月末同业资产和年初持平，但应收款项类投资增长超过50%，其中“信托投资计划及其他”占该项目一半左右，增长278%；二是兴业银行6月末该项目2231亿元，较年初增长近27倍；三是招商银行则由零一跃为458亿元。 二、银行信托受益权类资产操作模式有二信托受益权是受益人在信托业务中享受信托利益的权利。在流动性紧张，监管层查处银行资产出表违规操作与银行信贷额度有限的背景下，银行可以通过一些操作来投资这类产品以实现变相授信的目的，并且将信托受益权由同业资产项下转向应收账款项下，避开重灾区（监管层重点监管领域）。3月27日，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，即所谓“8号文”，而“8号文”虽然来势汹汹，但依旧留下了一个“缺口”，其规范的主体集中于银行理财资金，但对于银行的同业资产或自营资金却并无严格限制。而银行也正是利用这个“缺口”，变相为企业授信，具体方式有两种：一是银行理财计划投资信托受益权，并非直接发放信托贷款、受让信贷资产和票据资产，故不在转表范围之内；二
交通银行的借款合同(doc 7页)
交通银行借款合同（适用于流动资金外汇贷款） 编号：________________ 借款方：___________________ 法定代表人：_______________ 法定地址：_________________ 贷款方：交通银行_________行 法定代表人：_______________ 法定地址：_________________ 应借款方_________年_____月_____日的借款申请，贷款方愿意向借款方提供流动资金外汇贷款。借贷双方依据《中华人民共和国经济合同法》等法规以及交通银行有关业务办法的规定，经过平等协商，现达成以下条款，以资共同遵照执行。 第一条借款币种、金额和期限 1．1 借款币种：____________________ 1．2 借款金额：__________（大写：_______________）
借款年率为__________ 利息每_____计收一次，结息日为 __________ 计息方法：以三百六十天为一年，按贷款余额和实际用款天数计收利息。 4．2 借款方应于结息日主动支付利息。如结息日为非银行营业日，则顺延至下一个银行营业日支付。届时未付，贷款方有权主动从借款方的存款帐户中扣收。如存款不足以支付利息，对应付未付利息，贷款方可计收复利。 4．3 利息以所借币种支付。 第五条还款 5．1 借款方以销售收入及其他可还贷资金归还借款。借款方应按第1．3条款规定的期限内一次或分次归还全部借款本金。还款计划如下： 期序金额序数年季月币种： 1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11 12 5．2 借款方在原定借款期限内如确需调整还款计划，应提前一个月通知贷款方，并经贷款方同意。贷款到期，贷款方因客观原因不能如数归还，借款方应至少提前十五天向贷款方提交展期申请，经贷款方同意后才能展期；同时，借贷双方对本合同中贷款期限、利率和还款计划部分作出补充和修订。展期贷款利率按修改后期限的相应利率档次确定。 5．3 借款到期未还又未经贷款方批准展期，对该逾期贷款，贷款方有权从逾期之日起，在原定利率基础上加收_____％的利息。 第六条担保 6．1 本借款由_____提供还款担保（具体担保内容见附件）。如借款方未能按期还款，贷款方可行使上述担保项下的权利。 第七条约定事项 7．1 借款方应在贷款方开立往来帐户。借款方应将本贷款项下
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交通银行借款合同(正式版)范本The Purpose Of This Document Is T o Clarify The Civil Relationship Between The Parties Or Both Parties. After Reaching An Agreement Through Mutual Consultation, This Document Is Hereby Prepared 注意事项：此合同书文件主要为明确当事人或当事双方之间的民事关系，同时保障各自的合法权益，经共同协商达成一致意见后特此编制，文件下载即可修改，可根据实际情况套用。 贷款方：xxxxxx银行 借款方：xxxxx有限责任公司 保证方：xxxxx企业 借款方为进行生产(或经营活动),向贷款方申请借款,并聘请作为保证人,贷款方业已审查批准,经三方(或双方协商),特订立本合同,以便共同遵守. 第一条:贷款种类：担保贷款 第二条:借款用途：用于公司资金周转 第三条:借款金额人民币参万(大写)元整. 第四条:借款利率借款利息为千分之五,利随本情,如遇国家调整利率,按新规定计算. 第五条:借款和还款期限 第六条:还款资金来源及还款方式
1,还款资金来源:公司盈利 2,还款方式:等额本息 第七条:保证条款 1,借款方用做抵押,到期不能归还贷款方的贷款,贷款方有权处理抵押品.借款方到期如数归还贷款的,抵押品由贷款方退还给借款方. 2,借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动 3,借款方必须按照合同规定的期限还本付息. 4,借款方有义务接受贷款方的检查,监督贷款的使用情况,了解借款方的计划执行,经营管理,财务活动,物资库存等情况.借款方应提供有关的计划,统计,财务会计报表及资料. 5,需要有保证人担保时,保证人履行连带责任后,有向借贷方追偿的权利,借贷方有义务对保证人进行偿还. 第八条:违约责任