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未及时处理完毕境内外币支付系统当日来往账业务
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境内外币支付系统往账处于特别关注状态，未明确原因错误 处理，导致账务处理错误的。 境内外币支付系统查询查复业务和退汇应答，需在收到报文 后的次日(工作日)上午10:30前处理完毕 通过“STL”系统发起的境外汇款未及时查看报文状态延误后 续处理,引发客户投诉(对公) 跨境支付清算系统中柜员错误修改贷方银行，导致记账串户 的。
支付清算差错分类及处理要求
业务 序号 差错情况
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未按规定处理借贷记业务的，包括未及时正确处理和跟踪支 付类往账和来账业务的（含借、贷记）；前一日的来往账业 务未于次日(工作日)上午12:00前处理完毕
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跨行网银支付系统(超级网银）当日16:00前的异常业务,未于 当日(工作日)17:00前进行处理 对非终态的支付业务未经核实，随意处理的；具体包括： （1）对于人行已清算成功，本行非终态的付款业务（包括大 小额普通贷记往账、实时贷记往账，实时借记来账）冲账或 调账；（2）对于人行已清算成功，本行非终态的收款业务 （包括实时贷记来账，实时借记往账），冲账或调账；（3） 对于人行未成功，本行非终态的收款业务（包括实时贷记来 账，实时借记往账），发起调账， 未使用正确的交易进行来账退汇造成支付报文状态错误或重 复错误发送报文或因操作失误造成支付指令重复或错误，以 及其他影响资金安全性的行为
普通贷记1106,1115交易,严禁对“核查”“发送”状态的报文 冲账,只能对“初始”状态的报文进行冲账,实时业务使用3614 交易
挂账1632-汇入汇款,退汇1636-汇入汇款挂账销账
各营业网点应指定专人于每个工作日班前使用（3641-支付系统 业务查看）交易“04-信息类业务信息查看”功能项，查看本机 构交易业务状态是否为“已应答”,业务类型共5项,应逐项查看 。 各作业中心应登录“STL”系统点击经办夹,选择“incoming” 报文类型“0204”查看并及时处理。 登录全国支票影像系统进行处理,查询回复5-2-4查看后5-2-3处 理 登录全国支票影像系统进行处理,业务处理2-1-1 认真审核每笔提出业务的票面要素 使用3641-10全国支票影像业务登记簿查看,关注本机构来往账 业务情况
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全国支票影像系统，对于“重复提示付款、出票人账户依法 冻结、持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书、持 11 票人开户行申请止付、数字签名或证书错”等原因导致的退 票，经核实后发现与实际情况不符的。 12 季度考评提入业务退票率超过目标退票率（8%）
13 跨境人民币业务未通过“STL”系统处理
未及时更改超级网银业务状态
分行清算中心应指定专人通过上述交易或登录跨行支付系统报 文平台查看分行辖内（包括银银平台合作行）未及时处理报文 的情况，督促机构及时处理。
各机构应安排人员在17：30左右登录系统查看业务处理情况， 未结业务应及时处理，避免延误客户资金。
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人民币 资金清 算
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大小额支付系统查询查复业务、退回、止付申请及应答等业 务未于次日(工作日)上午10:30前处理完毕
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人民币跨境支付系统(CIPS)，应在收到查询报文后的3个工作 日内完成查复，多笔查询，分别查复。 未在次日（工作日）上午10：00前完成全国支票影像系统查 询查复工作。 未在T+2工作日内完成全国支票影像系统提入业务处理，造成 回执超期。 因机构审核不严全国支票影像系统提出业务被总行或人行退 票 全国支票影像系统提入或提出业务,机构进行处理后未关注业 务状态造成业务未成功处理
3 4 外币资 金清算
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客户通过网点柜台或网银端发起的外币汇款业务,未及时处 理,引起客户投诉(对私)
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因银行原因导致客户汇入汇款解付延迟或对于无法入账的来 账三个月后办理退汇 汇出汇款或汇入汇款解付的借贷账户错,误记总行账户 收到总行需进行账务调整的借记报文,应于当日最迟不超过下 一工作日向持卡人/商户扣款,因未及时处理导致我行资金损 失 收到总行下划的银行卡差错处理款项,应于当日最迟不超过下 一工作日完成向持卡人进行补入账,因本行原因造成入账不及 时引起客户投诉 各机构客户主动发起手工退货业务时,因未对账户资金进行控 制造成我行资金短款
正确录入退票理由
加强提入业务退票率的控制

严禁机构使用SGB系统（3600-发起其他贷记业务）交易发起汇 款业务,由各机构作业中心通过“STL”系统发起汇款 当日来账必须做入账或挂账处理,往账必须为“处理完成已清算 ”状态,无法汇出的业务当日必须进行删除处理。登录境内外币 支付系统菜单项选择“来账、往账”分别处理 登录境内外币支付系统查看来往账业务状态,如有“特别关注” 的业务及时通知交易银行部相关人员进行审核 登录境内外币支付系统通过“信息业务查询”交易关注“待查 复”状态的事务报文, 使用“查复录入”交易处理 登录“STL”系统确认往账状态为“ACK”。日元汇款上午11： 00后、港币下午3：00后，其他币种下午5：00后严禁各机构发 起境外汇款业务 跨境支付清算系统记账串户，会影响账户行账户头寸匡算，容 易造成账户头寸透支，各机构应避免修改贷方银行。 各作业中心登录“STL”系统点击经办夹,选择“registered” 查看待汇出的业务,打印报文经贸金审批后进行后续处理,并关 注状态是否为“ACK” 各作业中心登录“STL”系统点击经办夹,选择“incoming”查 看待处理报文 业务办理完成后及时打印1322核对账号,汇出汇款时贷方账户为 40101机构的313103-跨境支付资金清算账户,汇入汇款解付时借 方账户为40101机构的313103-跨境支付资金清算账户 每日不定时使用1701交易进行系统内来报核查,关注网点挂账账 户是否有余额,及时查明原因处理 每日不定时使用1701交易进行系统内来报核查,关注网点挂账账 户是否有余额,如因客户原因无法入账的请及时与客户联系 客户发起手工退货申请时,网点及将资金进行控制后再将申请提 交给分行,由分行通过兴业通平台提交退款交易 跨行取现长款应在交易日起25日内上划给总行 081010177520000279账户，根据总行2015年下发的优化自助机 具取现长款流程的通知，一般各机构在长款发生后第3个工作日 上划，上划时，应在报文中应备注“原交易日期”、“主机流 水号”及“卡号”等要素，其中原交易日期为原取现交易记账 日期，主机流水号为8位数核心柜员流水号，卡号为取现交易卡 号。如部分调整还需注明原交易本金等信息，现手续费无需上 划，只需划长款金额。跨行取现长款严禁网点以现金或汇款的 方式退还客户
根据总行的通知要求，受理他行卡存款以及电子现金充值交易 发生长款时，尽量通知持卡人持办理存款(或者电子现金充值) 交易的卡片及本人有效身份证到机具管理行办理领款手续，如 遇联系不上持卡人，机具管理行可委托总行通过中国银联差错 争议业务平台办理退款。上划自助跨行存款长款以及跨行电子 现金充值长款应备注要素含：原交易日期、卡号、“自助存款 长款”或者“电子现金充值长款”字样， 对于总行下划的差错长款网点应及时联系客户，不能因无法联 系客户等原因而随意将资金退回总行，如遇客户因销户等原因 造成资金无法入账的应联系客户重新开立账户进行入账，如无 法联系客户可请零售部帮忙查找 柜面在对账户进行冻结时,务必检查账户是否存在ATM延迟转账 交易,如有必须先使用2271交易对延迟转账交易进行撤销,再使 用1104办理冻结
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4 银行卡 差错业 务
自助机具跨行取款长款未在规定时间内上划总行、上划时要 素不全、上划账号有误、未通过中国银联差错争议业务平台 提交长款而直接以现金或汇款的方式退还客户
银行卡 差错业 务
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上划自助机具跨行存款长款或跨行电子现金充值长款时备注 要素不全或者不正确
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分支机构收到总行下划的银行卡差错处理款项，误贷记至“ 普通汇兑业务报文”中的付款人账号，导致款项误退回总行 。 因客户账户存在未处理的ATM延迟转账交易，同时受理了执法 机构冻结业务时，未对延迟转账交易进行撤销,直接使用1104 办理冻结，导致我行资金短款
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错分类及处理要求
处理要求 工作日使用3606(贷记往账核查),3607(贷记来账核查),3609(普 通借记来账核查),使用3641-01支付类概要信息查看交易查看本 机构业务是否均为终态,还应关注“银联四川”邮路的汇款情 况，特别注意周末及节假日期间的业务在第一个工作日进行全 面查看 工作日使用3629网上实时业务信息查询交易,对本机构的来往 账,业务类型共有3项需逐一查看, 对于非终态的业务(一般均为 发送状态)请使用3616交易处理