标准普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
. 占比40%
4
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。
要点：
一般占家庭资产的10%，
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为 只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的
家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
. 占比40%
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人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2020/8/7
.
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要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
. 占比40%
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主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。这 个账户关键在于合理的占比， 也就是要赚得起也要亏得起，
无论盈亏对家庭不能有 致命性的打击，这样您才
能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
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养老金说是要存，但是经常被 标准普尔
买车、装修等用掉了；
家庭资产
第二、每年或每月有固定的钱， 象限图
进入这个账户，才能积少成多，
不然就随手花掉了；第三、要 受法律保护，要和企业资产相 隔离，不用于抵债。
保本升值 要点：
我们听到很多年轻时很风
养老金、子女教育金等
光，老了穷困潦倒，就是因为 没有这个账户。
标准普尔家庭资产象限图把家庭
资产分成四个账户，这四个账户
作用不同，所以资金的投资渠道也 各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
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要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通货
的钱。一般占家庭资产的
膨胀的侵蚀，所以收益不一
40%，为保障家庭成员的
定高，但要有长期稳定。
养老金、子女教育金、留
这个账户最重要的是专属：
给子女的钱等。一定要用，
第一、不能随意取出使用，
并需要提前准备的钱。
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级） 并称世尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
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标准普尔家庭资产象限图
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第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30% .
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
.
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需 求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求 分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定 客户需求（养老、子女教育、资产传承）
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只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
.
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占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
专款专用 以小博大
解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
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