中国网上银行个人客户
中国网上银行企业客户
4000万人
6万户
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5
中国网上银行应用情况（续）
中国用户网上银行使用频度
每月使用“一次以上” 人 每周使用“一次以上” 人
每天使用
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100
万
37.7万
10 万人
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网上银行的历史沿革
90年 代早期的 简单交易 19951999离线 交易 现在 至今后
网上银行发展
的现状、趋势与挑战
2018/12/10
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网上银行发展 的现状、趋势与挑战

网上银行概况 网上银行历史沿革 网上银行发展的驱动因素 网上银行业务品种 网上银行未来发展方向
网上银行面临的挑战
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网上银行概况
全球网上银行应用情况 中国网上银行应用情况
以花旗银行操作成本为例
人工纸质交易 $5.50/每笔
半电子交易（含人工介入）
电子自动化交易
$2.10/每笔
$0.35/每笔
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银行效率的提高——效率
控制操作过程中的风险及欺诈行为 在不提高成本的前提下进行扩张 更完善的信息
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网上银行业务品种
网上银行业务的分类
网上银行业务品种简述 网上银行业务综合服务的一个案例
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网上银行业务的分类
按客户对象划分
个人网上银行业务 公司网上银行业务
按新技术应用程度划分
通过网上提供的传统银行业务：如转帐、存款、贷款等 利用因特网特点开发的新兴网上银行业务：如B2B、B2C网上 支付 通过网上银行提供与金融服务相关的附属业务产品：如CA认 证服务、ATM电子商务等
10
网上银行发展的驱动因素——企业效率
趋势 改善流动资金管理 驱动力
采用“现金流文化” 通过与客户和供应商的紧密合作 关注股东所获得的利益 关注核心竞争力 从简单的操作转化为战略操作 实现成本优化 对应收应付款的集中操作 ERP整合及自动对帐 财务动作过程自动化（STP）
外包非核心业务
推动网上银行发展各种因素一览：
信息科技日新月异 消费模式转变
传统银行产品竞争白热化
新商业发展及盈利模式转变 全自动化及电子化以减低营运成本 加强竞争优势
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网上银行发展的驱动因素
网上银行发展的两大主要驱动力 提高企业效率 提高银行效率
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2000至今 网上交易
拨号连接 DOS界面 金 融 机 构 使 用较多 信息表报
拨号连接 批量处理 Windows界 公 司 客 户 开 始 使用 金融信息交易
互联网 全球接入 任何时间、地点 报告 文件导入 功能整合
企业ERP和资金系统 与银行后台系统直连 主机直连 无客户端银行软件 通过网络连接获得 信息报表
集中收款服务
出口贸易服务
投资
实现目标余额 自动化投资 虚拟资金共享
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网上银行未来发展方向

私人助理 电子结单 帐户整合 财富管理 多元身分确认 无线上网
单一签入
电子商贸
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网上银行未来发展方向——私人助理
(Personal Assistant＆Personalization)
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网上银行业务品种简述
银行服务资料提供
产品资料、最新推广服务等
基本银行交易服务
帐户查询、转账、集团帐户管理、代收代付、汇率查询等
增值服务
购买保险、远期付款指示、贷款申请、信用卡等
投资理财
基金、外汇、债券、EIPO等
其它服务
月结单、支票簿申领、交易纪录等
银行为客户提供私人助理功能及个人储存空间 客户可选择个人化之网页、功能及通讯模式
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网上银行未来发展方向——电子帐单
(e -Statement )
取代邮寄对帐单，让客户透过不同电子媒介查阅 电子对帐单及缴费 提供对帐单整合功能，让客户可同时查阅不同电 子帐单 减低机构的邮寄成本
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全球网上银行应用情况
截止 2002年12月： 全球金融机构已提供网上银行服务 全球金融机构己拥有银行网页 6，000家 14，000家
全球网上银行个人客户
l亿人
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中国网上银行应用情况
截止 2002年12月： 中国金融机构已提供网上银行服务 中国金融机构己拥有银行网页 31家 41家
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网上银行历史沿革的反思
下列驱动电子银行发展的核心因素多年来保持不变， 且变得越来越重要：
降低成本 提高生产力
降低风险
增加分销渠道 增加回报 应对全球化ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ战
单机版电子银行进入到网上银行将供应链中各个参 与者联系起来。
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网上银行发展的驱动因素
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会计操作自动化
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网上银行使银行可以提供更多增值服务和加速对市场 的反应速度 11
网上银行发展的驱动因素——企业效率
为客户赢得战略上的主动
为了降低成本而使银行关系更为合理、帐目结构更为简化 实现实时访问和监管地区帐目
通过单一整合平台，实现高效率的应收应付解决方案
加速现金的收款和对流动资金管理以降低贸易收款周期 电子银行将使供应链中各贸易伙伴间更紧密、互动和合作提高 企业效率
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网上银行业务综合服务案例：集团公司客户
减少贷款： 集团流动资金清晰 进入资本市场 对外支付 通过ACH支付 大批量付款 净额结算 多家银行 商业卡 进口贸易服务
借款
贸易融资
收款
国内收款 外包收款 发票管理服务
资金及流动资本的 最优化
付款
资金系统整合
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网上银行发展的驱动因素——银行效率
更为有效和灵活的传输渠道 降低操作成本 提高效率
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银行效率的提高——渠道
降低银行分支机构数量 降低银行分支机构的密集度 实现交叉销售和新产品推出
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银行效率的提高——成本