XX银行个人贷款管理实施细则
第一章总则
第一条为规范我行个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》等规定，特制定本实施细则。

第二条个人贷款，是指我行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第三条个人贷款各业务品种按照我行相关个人贷款管理办法执行。

个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的个人贷款。

第四条本细则适用于各经营行办理个人贷款业务，村镇银行可根据本细则另行制定实施细则，并报总行授信审批部备案。

第二章基本条件
第五条借款人申请个人贷款应具备以下条件：
（一）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）在我行开立存款结算账户（卡或存折）；
（三）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；
（四）信用状况良好，无重大不良信用记录；
（五）能提供我行认可的有效担保（个人信用贷款除外）；
（六）贷款用途明确、合法；
（七）贷款申请金额、期限和币种合理；
（八）我行要求的其他条件。

第六条申请个人贷款应提交以下资料：
（一）借款申请书；
（二）借款人及其配偶的身份证件、婚姻情况证明；
（三）如提供自然人担保的，应提供担保人相关身份证件；如提供法人企业或个体工商户等非自然人担保的，应提供营业执照等主体证件。

采取抵(质)押担保的，还应提供抵(质)押物的权属证明、购置协议、发票等价值证明材料；
（四）个人经济收入证明(包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行存折及资产证明等)；
（五）贷款用途的证明材料；
（六）我行要求提供的其他证明文件或资料。

第三章贷款额度、期限及还款方式
第七条个人贷款应建立合理的收入偿债比例控制机制，根据借款人收入、负债、支出、贷款用途及担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

具体的额度、期限和利率应根据我行个人贷款相关业务品种管理办法确定，不超过对应贷款品种的最高金额和期限。

第八条个人贷款如实行分期还款，分期还款的间隔期和额度应与借款人未来预期现金流相匹配，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

借款人贷款的月还贷支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。

第九条个人贷款的还款方式可采取按月付息到期一次性还本、等额本息还款法、等额本金还款法、不规则还款等。

第四章受理与调查
第十条借款人应填写个人贷款相应的申请书，并按照我行个人。