财务工具（按 期收集融资 人、担保人 的财务报表 等基础资料）
核实纳税申报表和财务报表的差异
通过购销合同、结算凭证等核实财务 数据的真实性
10
二、有效运用风险管理工具——账务工具
账内
•借助合作银行，落实融资 人资金回流情况
账外
• 账外资金应提供佐证
11
二、有效运用风险管 理工具——台帐管理
一 动态跟踪、 资源共享
一 近期暴露的 典型案例
二
2、伪造项目 、骗取银行信 贷
3、挪用信贷资金 损失案
三
四
4、购买假房 产证、伪造抵 押手续诈骗案
6
一、信贷业务贷后关注的要点——流程管理的有效性
相互制衡的全流程管理机制是内确保控管理有效性的“法宝”，贷后 管理是分控管理的最后一道防线，重点应确保以下流程的有效性：
1 1、审批条件 是否落实
信贷业务贷后管理要点和风险管理工具
1
•一、尽职履职、落实贷后管理
信贷业务贷后关注的要点
•二、信贷业务风险管理工具简介
有效运用风险管理工具 怎样更好理解案件防控工作？
2
题外话：尽职履职、落实贷后管理
1.高度的责任 心和使命感
尽职履责
2.专业的 信贷管理能 力 3.有效的 激励约束机 制
3
信贷业务贷后关注的要点
2 2、放款手续 是否合法合规 贷后管理岗
3、实地了解 生产经营 情况
4、评估融资 规模和还款 能力
7
一、信贷业务贷后关注的要点——根据项目特点落实贷后重点
项目融 资贷款
存货类 供应链 融资
应收类 供应链 融资
1、项目建设期 风险--了解项目 进展进度（能否 如期完工、项目 资本金是否同比 例到位等） 2、项目预期收 益、还款来源落 实情况
1、实地核实质 物 2、核实质物权 属 3、落实质物出 入库管理情况
1、核实应收账 款真实性 2、落实应收账 款回款路径 3、核实封闭账 户管理情况
8
有效运用风险管理工具
财务工具
账务工具
台帐工具 怎样更好理解案件防控工作？
9
二、有效运用风险管理工具——财务工具
重点分析财务变动情况、应收、应付 、预收、预付等财务指3
落实信贷业务真实性
落实流程管理的有效性
根据项目特点落实贷后重点 怎样更好理解案件防控工作？
4
一、信贷业务贷后关注的要点——真实性
“真实性”是贷后管理的根本和基石 主体 真实性
用途 真实性
还款来源 真实
真实性
担保 真实性 项目 真实性
5
一、信贷业务贷后关注的要点——真实性
1、虚假注册多家 公司连环诈骗