太平洋保险股份公司产险承保管理流程手册 WTD standardization office【WTD 5AB- WTDK 08- WTD 2C】承保管理流程（产险）–（讨论稿）编制人：授权人：版本：生效日期：此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。
目录第一部分概述 (1)1定义与范围 (1)2职能说明 (3)3承保运作分类 (5)第二部分业务流程 (8)1投保受理 (8)流程图 (8)管理方法 (9)流程描述 (10)2核保 (16)流程图 (16)管理方法 (17)流程描述 (18)3出单 (22)流程图 (22)管理方法 (23)流程描述 (24)4收入确认 (27)流程图 (27)管理方法 (29)流程描述 (30)5退保和改保 (34)流程图 (34)管理方法 (36)流程描述 (37)第三部分附件 (42)附件一内部制度索引 (42)附件二新增/改进单据索引 (43)附件三内部管理报告 (44)附件四主要业绩考核指标样本汇总 (53)概述1定义与范围定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。
承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下：▪投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同的行为。
▪核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。
核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。
核保对象为相应险种所有的保单及批单。
▪出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。
▪保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。
▪退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、审核的过程。
▪清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过程。
工作范围本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财务控制的理念和方法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理报告和相应的关键考核指标。
本流程不包括涉及核保过程中的专业判断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的形式，列示于本手册的附件中。
财务管理政策承保工作应积极遵循以下基本原则：-严格风险控制；-集中管理；-分级授权；-超权限上报。
承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定，保费收入的会计确认政策为：（1）保险合同成立并承担相应保险责任；（2）与保险合同相关的经济利益能够流入公司；（3）与保险合同相关的收入能够可靠地计量。
3 承保运作分类承保的运作可分为： 控制环境运作分类具体工作控制程序▪经营管理的观念、方法和风格▪ 组织结构▪ 权限和责任分配▪ 监控方法▪ 内部审计▪人事政策和实务▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪授权▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪ 授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权控制环境运作分类具体工作控制程序▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪ 授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权▪ 文件设计和记录▪ 独立复核 ▪ 资料管理和接触控制 ▪ 职责分工 ▪授权控制环境运作分类具体工作控制程序▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权▪文件设计和记录▪独立复核▪资料管理和接触控制▪职责分工▪授权业务流程1投保受理管理方法管理原则▪遵循“诚信原则”，向被保险人充分履行告知义务▪充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关风险▪严格控制擅自改变保险条款内容，合理确定保额及保险费率▪确保投保资料的完整性和真实准确性，确保投保资料传递的保密性、及时性管理职能业务拓展、业务管理管理文件投保受理流程中包括以下文件:2 核保管理方法管理原则▪风险控制、集中管理、分级授权、超权限上报▪严格执行“承保管理规定”的核保专业标准▪确保核保部门及核保人员的专业化，核保人员持证上岗管理职能两核中心、业务管理管理文件核保流程中包括以下文件:3 出单管理方法管理原则▪保险单证出具的准确性▪保险单证清分与递交的及时性▪严格交接登记制度，保证保险单证的完整性管理部门业务管理、共享服务－财务中心、两核中心、业务拓展管理文件出单流程中包括以下文件:管理方法管理原则▪款项收取的及时性与安全性▪保费收入记账的准确性与及时性▪保险单证及会计凭证保存的完整性管理职能共享服务－财务中心、业务管理、业务拓展管理文件收入确认流程中包括以下文件:5 退保和改保管理方法管理原则▪退改保的风险控制及严格审批▪批单开具的严格审批▪批单清分与送达的及时性▪退改保过程收、付款及其记账的准确性管理部门业务管理、共享服务－财务中心、两核中心、业务拓展管理文件退保和改保流程中包括以下文件:保单到期（续保）通知书报告名称和编号：核保业务统计报告报告时段：从_____至_____报告频率：实时部门：_________ 编制人：_________ 日期：分发：________________计量单位：件复核人：_________ 日期：P 承保业务统计报告报告名称和编号：承保业务统计报告报告时段：从_____至_____ 币种：部门：_________ 编制人：_________ 日期：复核人：_________ 日期：分发：________________出单统计报告报告名称和编号：出单统计报告报告时段：从_____至_____报告频率：每天部门：_________ 编制人：_________ 日期：复核人：_________ 日期：分发：________________P 承保处理状态跟踪报告报告名称和编号：承保处理状态跟踪报告报告时段：从_____至_____报告频率：每周部门：________ 编制人：________ 日期：复核人：________ 日期：分发：________续保分析报告报告名称和编号：续保分析报告报告时段：从_____至_____报告频率：每周注：本期承接业务总金额(6)应等于承保业务统计报告(5)部门：________ 编制人：________ 日期：复核人：________ 日期：分发：________________续保详细分析清单报告名称和编号：续保详细分析清单报告时段：从_____至_____报告频率：每周部门：________ 编制人：________ 日期：复核人：________ 日期：分发：________________退保和撤保分析报告报告名称和编号：退保和撤保分析报告报告时段：从_____至_____币种：报告频率：每月单位：______元部门：_________ 编制人：_________ 日期：复核人：日期：分发：________________附件四主要业绩考核指标样本汇总更多免费资料,尽在。