基本理财服务
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百姓最满意的网上银行
百姓最满意的银行卡
百姓最认可的理财品牌
最受欢迎的人民币理财产品
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实际数据举例-来自客户的网站信息
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二、网上银行能做什么？
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网银概念
• 电子银行
–是指银行利用网络技术和电子终端设备，为客户提供各种金 融服务 –电子渠道包括：电脑（网上银行）、电话（Callcenter，电 话银行）、手机（WAP，短信）、ATM、POS等 –电子银行有任何时间、任何地点、任何方式都可使用的特点
预约业务 其他基本业务
网银日志查询
个人网银基本业务
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几家银行网银发展情况-浦发银行
自2004年正式上线以来，浦发银行经过近4年的发 展，已拥有了多个全面、便捷、个性的网上银行产品系 列。 截至2007年12月份，浦发银行个人网银专业版客户 已突破了110万，其中证书版客户50多万，动态口令客 户60多万； 企业网银证书版客户已经达到6万户左右，累计年 交易金额超过1000亿元，仅11月的交易金额已经超过了 2005年全年的交易金额；交易笔数和交易金额以每年超 过300%的增长速度快速发展，这在股份制商业银行中 屈指可数。
自己的金融产品、服务，并提供在线查询、设置等基本的操作
• 提供交易阶段——大部分传统业务纷纷实现网上操作，提供
网上银行的产品和服务，以业务活动为中心，极大地丰富和充实了银 行的网上业务
• 功能整合阶段——银行战略从“以业务为中心”转到“以客
户为中心”。在强大、完善的业务功能基础上，改变自身营销模式， 充分挖掘现有客户潜力，为自己的客户提供定制的个性化、特色服
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组织架构
董事会 总经理
副总经理
副总经理
财务部
技术总监
市场部
业务发展部
分公司
行政人事部
项目管理部
技术支持部
产品研发中心
项目组
项目组
......
平台产品部
业务产品部 6
公司资质
• • • • • • • 中国外商投资企业 高新技术企业证书 软件企业认定证书 软件产品等级证书 中国软件行业会员单位 中国金融认证中心合作单位 CISCO亚太区专业化认证软件系统集成合作伙伴 (ICSG SI PARTNER） • ISO9000认证
1999年 2001年 2004年 2005年 科蓝北京公司 科蓝上海公司 科蓝深圳公司 Open Solutions战略合作
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基本情况
- 外资独资企业 - 注册资金２5００万 - 国内员工近300名,其 中技术人员240余名 - 硕士学历以上占40%
• 自主知识产权
- Netbank2000（PowerEngine）产品系列 - 科蓝纽约技术研发实验室设计并开发 - 科蓝北京产品研发中心本地化
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中国建设银行
总行：
- 2004年 总行网上银行系统3.0总体 架构设计和合作开发（分 包） - 2005年 网银系统4.0技术架构咨询
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交通银行
总行：
- 2004年，交通银行总行外汇 买卖系统（核心） - 2005年，交通银行总行储蓄 国债代销系统 - 2005年，交通银行总行外汇 买卖系统虚盘
• 降低银行经营服务成本
• 最大限度地提高业务受理能力 • 改变银行传统业务处理方式，提高竞争力
• 整合银行服务产品，直接创造利润
• 降低劳动强度，提高工作效率 • 满足客户多样化需求，获得高价值的客户
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发展阶段划分
将网上银行的发展大致分为三个阶段： • 宣传业务阶段——纷纷建立自己的网站，利用网站主页宣传
• 针对高端客户，提供差异化的金融服 务
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国内网银发展现状（续）
• 网银已成为银行重要的服务渠道之一, 以及实际的利润增长点 • 网银后台的管理、统计功能加强，并 将为银行的客户资源管理系统提供强 大支持
• 网银托管方式出现
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几家银行网银发展情况-工商银行
截至2007年11月，工商银行的—— 个人网银普通版及专业版客户数共计3844万户
（独立设计、开发和实施）
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案例获奖情况
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行业评选
Sohu财经2006年度银行网络评选 /s2006/2006bankpx/
最具创新的银行 第一名:中国光大银行 第二名：招商银行 第三名：中国建设银行 第一名:浦发银行 第二名：光大银行 第三名：中国工商银行 第一名:中国工商银行牡丹卡 第二名：招商银行一卡通 第三名：中国建设银行龙卡 第一名:光大银行阳光理财 第二名：中国工商银行理财金账户 第三名：招商银行金葵花理财 第一名:光大银行阳光理财人民币系列产品 第二名：中国工行稳得利人民币理财产品 第三名：招商银行人民币理财产品
（独立设计、开发和实施）
•
•
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覆盖全国的网上银行成功案例
• 2000年，科蓝公司独立设 计开发并推出覆盖全国的 深圳发展银行网银系统第 一期 2001年，推出深圳发展银 行网银系统第二期 2003年，推出了覆盖全国 的深圳发展银行呼叫中心 系统 2004年,相继推出了网上支 付平台、RA系统
（独立设计、开发和实施）
网上银行系统介绍
科蓝软件系统有限公司
议 程
1 2 3
公司介绍及网银案例 (3) 网上银行能做什么? (26)
网银实施要点 (51)
4
网银发展规划 (63)
一、公司介绍及网银案例
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• 公司简介
Client Service International, Inc. U.S.A. 简称CSII，1992年在USA纽约州 注册成立，是从事金融网络系统的研究 与开发的专业化网络银行Consulting公 司。
• 分行： （独立设计、开发和实施）
• • • • • • 1998年，纽约分行网上银行系统 2001年，澳门分行网上银行系统 2002年，广东省分行网上银行系统 2002年，上海市分行网上银行系统 2003年-今，北京市分行网上银行系统 2004年-今，河北省分行网上银行系统
•
•
2004年-今，辽宁省分行网上银行系统
• • •
•
•
•
- 2004年上海分行特色业 务
- 2005年上海分行银企直 联
（独立设计、开发和实施）
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覆盖全国的网上银行成功案例
2005年5月至今
中国光大银行总行 新一代 网上银行系统
（独立设计、开发和实施）
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覆盖全国的网上银行成功案例
• 2004年，推出华夏银行网 银系统第二期 同年，推出了科蓝公司独 立设计开发并覆盖全国的 华夏银行外汇买卖系统
分行：
- 2001-2005年，交通银行深 圳分行网上银行 （2006年前3月转帐交易量占 全国40% ） （独立设计、开发和实施）
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覆盖全国的网上银行成功案例
• • 总行： 2003年，科蓝公司独立设 计开发并推出覆盖全国的 上海浦东发展银行网银系 统第一期 2004年，推出网银系统第 二期 2005年，浦发支付平台 分行：
• 网上银行（Internet Bank）
–是指银行利用Internet网络技术，为客户提供新型的金融服 务渠道，是银行柜台的延伸，其服务优于柜台，且依赖后台 系统的支持，使客户可以足不出户就能够安全、快捷地办理 各种银行业务 –也有人称为“网络银行”、“在线银行”、“虚拟银行”
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建设网银目的-提高竞争力，争取最大利润
企业网银普通版及专业版客户数总共达到94.9万户
电子银行交易金额达到92.6万亿元（包括网上银行、 电话银行、手机银行、自助终端），较去年同期增长了 127%。
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几家银行网银发展情况-招商银行
招商银行通过“一网通”网上银行交易笔数已占全行 业务的35%以上，成就了仅有500个网点，但总共拥有 4200万个人客户的招行。 目前，每3.5名“一卡通”用户当中就有1名是“一 网通”用户；“一网通”实现了银行90%以上的业务功 能，网上银行交易笔数已占全行业务的45%以上。
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网银业务功能
• 银行现有业务系统能完成的业务都可以在 网银实现 • 网上银行还可以将现有业务系统提供的功 能进行整合，创新业务功能
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CFCA
网银关联系统
网银前置
银企直联
网上银行
第三方系统 (企业财务系统) (海关电子口岸系统) (保险公司系统) (税务系统) (其它银行系统) (邮政局邮政系统) 等等
2005年-今，澳门分行企业新网银
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中国农业银行
总行：
-2003年，www万维网统一平台 -2003-2004年：贷记卡数据处理平 台 -2003年，网银压力测试和优化咨询
分行：（独立设计、开发和实施）
- 2001年至今，中国农业银行深圳分 行网银（陆续推出2.0,3.0,4.0,5.0） （2003年、2004年的统计：企业银 行业务量占全国的60%） - 2004年，中国农业银行深圳分行呼 叫中心
•
•
•
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覆盖全国的网上银行成功案例
• 2000年，科蓝公司独立设 计开发并推出覆盖全国的 广东发展银行网银系统第 一期 2001年，推出广东发展银 行网银系统第二期 同年推出手机银行、支付 网关 2004年至今，正在设计开 发网银系统第三期
（独立设计、开发和实施）