选择风险 管理技术
以最小的成本获 得最大安全保障
四、个人和家庭风险管理的程序
（一）风险识别： 风险识别是指通过对来源可靠的个人或家庭 信息资料进行系统了解和分析，认清存在的 各种风险因素，进而确定所面临的风险及其 性质，并把握其发展趋势。
小问题： 问题一： 1、确定的3000元收入 2、80%的可能获得4000元，20%的可能获得0元 问题二： 1、确定的3000元损失 2、80%的可能损失4机会）
（1）纯粹风险是指那些只有损失机会而无获 利可能的风险。纯粹风险的风险事故发生， 对当事人而言，必有损失形成。 （两种可能：损失和无损失） （2）投机风险是指那些既有损失可能也有获 利机会的风险。（三者可能：损失、无损失和 收益）
3、财产风险、人身风险和责任风险 （按潜在的损失形态分）
风险衡量是对某种特定的风险，测定其风险 事故发生的概率及其损失程度。 （三）风险处理： 风险处理是指针对经过风险识别和风险衡量 之后的风险问题采取行动或不采取行动。
风险处理的手段 处理风险
财务型： 1、自担风险 2、保险
控制型： 1、避免 2、损失管理
如何选择适当的对付风险的方法（举例）
风险频率
高
损
失 程
高
避免或预防
度
低 自留或避免
低 保险 自留
（四）风险管理效果评价 风险管理效果评价是指对风险处理手段 的适用性和效益性进行分析、检查、修 正和评估。
• （1）风险回避。 • （2）风险控制。一种预防为主的风险管理手段。 • （3）风险自留。在风险所导致的损失较大或者无
法预测的时候，家庭需建立家庭应急基金。 • （4）风险分散。例如分散投资。 • （5）风险转移。非保险类转移是通过订立经济合
同，将风险及可能损失转移给他人。保险类转移 是通过订立保险合同将风险转移给保险公司。
三、个人和家庭风险管理的方法
例如： 风险控制——安装避雷针以防雷击 ·风险回避——酒后驾车危险，不喝酒 ·风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里 ·风险保留——汽车马上就要报废了，就不 保险了。 ·风险转移——保险：人身、财产、责任
四、个人和家庭风险管理的程序
风险 衡量
风险 评价
风险 识别
家庭
风险管理 效果评价
又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的 原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现 实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的 发生来导致损失的。
（三）损失: 是指非故意、非计划、非预期的经济价值
减少的事实。即经济损失
三者的关系:
增加 风险因素
引起 风险事故
即是 损失
风险
三、 风险的种类
1、自然风险、社会风险、经济风险和政 治风险（损失原因） (1)自然风险 指由于自然现象、物理现象和其他物质风险 因素所形成的风险。
两种或两种以上的可能，那么我们就认为 该事件存在着风险。 • 从狭义的角度来讲，风险仅指损失发生的 不确定性。
二、风险的构成要素
风险因 素
损失
风险事 故
（一）风险因素:
风险因素是指促使或引起风险事故发生的 条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、 扩大的条件。 潜在原因/间接原因
（二）风险事故:
风险厌恶者
视风险为危险 高估风险 喜欢低波动性 假设最差的情形（强调
损失的可能性） 悲观主义者 喜欢清晰 不喜欢变化 偏好确定性
风险追求者
视风险为机遇或契机 低估风险 喜欢高波动性 假设最好的情景（强
调收益的可能性） 乐观主义者 喜欢模糊 喜欢变化 偏好不确定性
（二）风险衡量：
（1）财产风险是指财产发生毁损、灭失和 贬值的风险。
（2）人身风险是指由于人的死亡、残废、疾病、 衰老及丧失或降低劳动能力等所造成的风险。 人身风险通常又可分为生命风险和健康风险 两类。
3、财产风险、人身风险和责任风险（续）
（3）责任风险 指由于社会个体（经济单位）的侵权行为造 成他人财产损失或人身伤亡，依照法律负有 经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方 受损而应负的合同责任，所形成的风险。
2、个人与家庭风险管理的具体目标 ：
损前目标
损后目标
•经济目标 •减轻担忧，提升安全状 况目标
•个人和家庭责任目标 •合法性目标
•减少风险的危害 •提供损失的补偿 •保证收入的稳定 •防止家庭的破裂 •促进发展的目标
三、个人和家庭风险管理的方法
风险回风险控风险自风险分风险转 避制留散移
三、个人和家庭风险管理的方法
课程内容
授课目标：熟练掌握金融理财风险管 理与保险规划部分知识 授课目的：系统学习保险基础知识， 掌握相关概念，充实专业知识，锋利 技术行销力 教学方法：讲授、案例分析、讨论
任务六 认识个人风险管理和保险
6.2.1 认识风险
一、什么是风险 二、风险的构成要素 三、风险的种类
一、风险的概念
• 风险是指某种事件发生的不确定性。 • 从广义上讲，只要某一事件的发生存在着
一、个人与家庭风险管理的概念
个人风险管理是一个风险认识、风险确定、 风险评估的决策过程，是指个人/家庭通过 对风险的识别和衡量，采用必要且可行的经 济手段和技术措施对风险加以处理，期望以 最小的成本获取最大的安全保障的一种管理 活动。
二、个人风险管理的目标 1、个人与家庭风险管理的总目标：
个人和家庭风险管理的总目标是满足个 人和家庭的效用最大化，即以最小的风险 管理成本获得尽可能大的安全保障。
5、其他分类
（1）依照承担风险的主体分，风险可分为 个人风险、家庭风险、企业风险、国家风险； （2）按照风险所涉及的范围分类，风险可分 为基本风险和特定风险；
5、其他分类（续） （3）按照能否预测和控制，风险可分为可管 理风险和不可管理风险；
6.2.2 认识个人风险管理
一、什么是个人风险管理 二、个人风险管理的目标 三、个人风险管理的方法 四、个人风险管理的程序
1、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 （续）
（2）社会风险是指由于个人行为的反常或不 可预料的团体行动而形成的风险。
（3）经济风险是指生产经营过程中，由于相 关因素的变动或估计错误导致产量减少或价格 涨跌的风险。
1、自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 （续）
（4）政治风险是指起源于种族、宗教、国家 之间的冲突、叛乱、战争所引起的风险。