交通法规-车险理赔
一、车辆抛锚自己处理
【案例】：2013年“五一”期间，刘某开车到庐山旅游，半山腰上抛锚了。

情急之下他和家人一起推车，但由于用力不均，车被推翻，造成了更大的损失。

事后刘某去保险公司申请索赔，被拒。

提示：车抛锚应迅速报案，请保险公司派专业施救员救险。

如车主擅自通过人力推车，可能发生再次撞击，甚至翻车，这类损失保险公司不赔，因为车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车。

二、修车不到指定地点
【案例】：2012年春节，陈某开车回湖南，路上与其它车辆相撞，车右侧大面积受损。

由于归家心切，他把车开到附近一家小修理厂维修，花了1000多元。

事后，保险公司只定损800元。

提示：定损单上的维修价是保险公司依据汽车修理完好所需要的合理市场均价，而车主自行选择修理厂属个人行为，而且一般保险公司只认准二级以上资质的维修站，如果车主去达不到标准的维修站保养或修车，保险公司将会根据市场价格进行核价。

正确的做法是请当地保险公司的定损员推荐一些修理水平高，且与保险公司有合作协议的修理厂家。

三、没有投保车上人员责任险
【案例】：朱先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员险却并未在意。

2012年初，朱先生自驾外地出了事故，受伤住院。

由于没投保意外险或车上人
员责任险，被保险公司拒赔。

提示：车险的两个主险——车损险和三责险，都没有涵盖驾驶员责任，有车族应补充投保人身意外伤害保险或车上人员责任险，对于经常出差的人有不少好处。

四、超出保险车辆行驶区域
【案例】：2013年“五一”期间，李先
生和几个朋友自驾去了香港，街
头行驶时与其他车辆发生剐蹭。

从香港回来后，李先生去保险公
司理赔却被拒。

提示：投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制；行车区域比较广的车主在选择车险时要特别注意保险公司的服务网络，如果超出保险公司保障的行驶范围，则不能得到理赔。

五、出车祸车主私了
【案例】：2006年春节，杨小姐开车到江西旅游，路上没留神被一辆捷达追尾，她想到新年要和气生财，便和对方司机商量800元私了。

但当她把车开到
保险公司定损时才发现，800元根本不能把车修好。

提示：车主私了时，没有保险公司的定损证明，即使当地交警部门能给予事故证明，保险公司也不能全面了解事故梗概，无法计算理赔额。

但是如果事故中理赔额较小，车主可以自行协商解决，因保险期内无理赔记录，续保时可享保费优惠。

六、外地遇险如何理赔？
一旦在外地遇险怎么办？车主自驾上路，应携带的保险相关证件，包括：保险单正本、被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证。

在路上一旦发生交通事故，车主应保持头脑冷静，一方面要在车后放置明显的警示牌。

另一方面立即报案，通知交通民警，如果有人员伤亡，要积极救助，并赶紧请求医疗机构救助。

此外车主应同时向保险公司打报案电话(不超过48小时)，等候现场处理，保险公司会及时派遣当地分公司的查勘人员赶至事故现场，如果车辆不能行驶，请等待车辆救援。

如果事故涉及到理赔，车主应向查勘的保险公司人员提出索赔请求。

其后车主可选择到当地保险公司推荐的维修站进行车辆维修，车辆修好并待事故结案后回北京提交索赔材料，如不涉及人员伤亡，一般所需理赔单证有：身份证、索赔申请书、驾驶证正副本、行驶证正副本、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票、施救费及相关费用票据原件等。

经过保险公司审核无误后，车主可领取赔款。

另据人保专家表示，不少车主在北京有固定的维修站,愿意车辆回京维修，这种情况下，从车主的角度考虑，保险公司也出台了人性化的措施。

以人保公司为例，车主电话报案后，当地公司会派人查勘事故，并出具相关材料。

车主回京后，应及时携带相关单证材料，到承保公司联系理赔定损事宜。