《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案一、单项选择题1、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款 B．等值的存货 C．有价证券 D．应收账款2、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
A．有形市场 B．无形市场 C．国债市场 D．证券市场3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。
A．不超过一年B．不超过原贷款期限的一半C．不超过原贷款的期限D．不超过两年4、农村贷款政策的核心是（）。
A．农业贷款的规模B．农业贷款的投向C．农业贷款的利率政策D．农业贷款的效益5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。
A．100% B．50% C．150% D．200%6. 借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款，把这种行为称做（）A.贷款逾期B.贷款展期C.贷款呆滞D.贷款呆帐7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年 B．20年C．30年D．40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )A.差，高，好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11.在借款人信用分析中，最为重要的的一项原则是（）A.担保品B.经营状况C.借款人的品格D.资本12.损益表的编制原理是根据（）A.资产=负债+所有者权益B.所有者权益=资产-负债C.利润=收入-费用D.成本=固定成本+变动成本13.现金流入量与现金流出量的差额称为（）A.现金流量B.现金净流量C.净现值D.现金等价物14. 短期贷款是指商业银行发放的期限在（）A.一个月以内的贷款B.三个月以内的贷款C.六个月以内的贷款D.一年以内的贷款15. 国家助学贷款利息中财政补贴的比例为（）A.40％B.50％C.60％D.70％16．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行B．公开招标C．协议购买D．强制摊派17．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。
A．10年B．20年C．30年D．40年18. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%19．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。
A．转贴现B．再贷款C．再贴现D．转抵押20. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量二、多项选择题1、我国商业银行向中央银行借款的种类包括（）。
A．信用贷款B．抵押贷款C．回购贷款D．保证贷款E．再贴现2、反映企业负债程度的财务比率是（）。
A．负债比率B．速动比率C．利息费用比率D．负债净值比率E．现金比率3、以下关于抵押率高低的错误说法有（）。
A．机械设备和交通运输工具的抵押率应高些B．有价证券比无形资产的抵押率要低C．股票抵押率低于债券D．存单作为抵押品安全可靠，故抵押率最高E．流动资产抵押率低于固定资产4. 反映企业短期偿债能力的比率主要有（）A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.利息保障倍数E.应收帐款周转率5. 根据我国担保法的规定，保证方式分为（）A.不动产保证B.动产保证C.权利保证D.一般保证E.连带责任保证6. 我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（）A.个人住房贷款B.汽车消费贷款C.助学贷款D.信用卡贷款E.旅游度假贷款7．贷款审批责任制最基本的制度是( )。
A．审贷分离制B．行长负责制C．分级审批制D．集体审批制E．信贷工作岗位责任制8．在财务比例分析中，短期偿债能力分析指标包括( )。
A．流动比率B．速动比率 C．现金比率D．资产负债率 E．负债与所有者权益比率9.按贷款的占用形式划分，贷款可分为（）。
A．正常贷款 B．坏账贷款C．逾期贷款 D．呆滞贷款 E．呆账贷款10.对于外商投资企业申请外汇贷款，除了应具备外汇贷款的一般条件外，还必须具备的条件有（）。
A．必须有偿还贷款的能力，并提供可靠的借款合同B．必须有董事会作出借款决定，并出具借款授权书C．企业固定资产投资项目已有计划部门批准D．企业已如期缴纳企业注册资产，并经中国注册会计师事务所验资E．企业取得工商行政管理部门发给的营业执照，并在贷款银行开立账户三、名词解释题1. 票据贴现 2．贷款的流动性原则 3．打包放款 4.贷款风险度5. 循环贷款协议6．储蓄存款实名制 7．回购协议 8．流动性风险9. 固定利率债券10. 抵押率四、简答题1．简述银行如何进行风险转移？2. 简述商业银行降低贷款成本的途径3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。
5.简述审贷分离制度的内容。
6. 简述贷款风险五级分类法。
7．简述担保贷款方式的特点。
8.简述同业拆借的概念及特点。
9.简述贷款授权制度体系的主要内容。
10.简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。
五、论述题（本题20分）1、联系实际论述存款在金融体系调节经济活动中的基础性作用。
2、结合现实情况，说明信贷资金循环周转需要什么样的客观条件。
3、联系实际论述安全性、流动性、盈利性之间的关系。
4、结合当前经济金融形势，试述当前我国银行应当采取的贷款政策。
《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单项选择1—5 CBABD 6—10 BCADD 11—15 CCBDB 16—20 BCABD二、多项选择1.ABCE2.ACD3.ABE4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABCE8. ABC9.ACDE 10.ABCDE三、名词解释1. 票据贴现:银行发放贷款的一种方式。
它是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通。
也就是票据持有人将未到期的承兑票据转让给银行，银行在扣除至票据到期日的利息后，将票款支付给持票人。
2. 贷款的流动性原则”:贷款流动性的含义包括了两个方面：一是银行贷款本息能够按期足额收回，以随时应付客户的提存需要；二是指银行能够及时满足客户新的、合理的贷款需求的能力。
3. 打包放款:借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款。
4.贷款风险度：贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
这些量化的因素保括：贷款对象信用等级变换系数、贷款方式基础系数、贷款期限换算系数、贷款形态换算系数。
贷款风险度通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。
5. 循环贷款协议：是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效力的协议，即银行承诺在规定时间内给企业规定的放款的最高限额，直到企业用完协议中的最高额或协议期满为止。
期限一般为3-5年，借款企业要向银行支付承诺费。
6、储蓄存款实名制：2000年3月20日，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，决定从当年4月1日起实施存款实名制。
凡居住在境内的中国公民，办理存款业务时，需提交证明法定身份的证件。
7. 回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。
其中的回购价格为售价另加利息，这样就在事实上偿付融资本息。
回购协议实质上是一种短期抵押融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。
8．流动性风险：是指银行掌握的可用于即时支付的流动资金不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
9. 固定利率债券是在债券期限内利率固定不变，从而持券人到期收回本金、定期取得固定利息的一种债券。
10. 抵押率这是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价值）之比。
在抵押物价值一定的情况下，抵押率越高，抵押人可获得的贷款数越大；抵押率越低，抵押人可获得的贷款数越小。
四、简答1. 简述银行如何进行风险转移？贷款风险转移是指银行以某种业务手段将贷款风险损失转移给他人来承当。
转移贷款风险的常用方法有三种：（1）贷款担保。
（2）贷款利率的浮动。
（3）贷款证券化。
2. 简述商业银行降低贷款成本的途径。
贷款成本是银行为获取贷款收益而付出的代价，包括负债利息和管理费用两部分。
因此：首先，降低贷款成本，必须降低负债利率水平。
一是在不提高存款利率的条件下，通过改善服务态度，提高服务质量吸收更多的存款；二是以提供特需服务为前提，开办低息中长期存款业务；三是在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式。
其次，要降低贷款管理费用，基本途径是通过加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模。
3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？影响并决定贷款规模的基本因素有三个：（1）贷款的需求量。
如果社会再生产过程对贷款的有效需求增加，银行的贷款规模必然相应扩大。
反之亦然。
（2）中央银行货币政策的松紧。
在紧缩银根的条件下，中央银行通过存款准备金率、再贴现率、再贷款利率的提高，会缩小商业银行的贷款能力，加大商业银行的资金成本，减少商业银行对中央银行的借款或贴现，从而会促使商业银行缩小贷款规模；反之亦然。
（3）贷款的可供量，即银行的可用资金量。
4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。
消费贷款根据还款方式可以分为分期付款贷款、循环使用贷款和一次性偿还贷款。
分歧付款贷款是根据双方的约定，债务人在一定时期内分两次或两次以上偿还的贷款。
分期付款把一次性的大笔支出转化为分期性的小额支出，不仅可以提高消费者的够没能力，同时也使消费者的预算开支合理化。
循环贷款是授予借款人的一个授信额度，在授信的有效期内，借款人可以随时使用部分或全部额度，已使用的授信额度偿还后又可以重新恢复使用。
一次性偿还贷款是要求借款者在贷款期限到期时，一次性还清本金和利息的消费贷款。
5.简述审贷分离制度的内容。
审贷分离是将贷款的调查、审查和检查分离开来，将审批贷款和发放贷款的当事人区分开来，避免贷款人人为地提高或降低借款人的信用状况，产生道德风险。
审贷分离还包括对贷款发放后，贷款银行由专门的机构和部门对借款人执行借款和哦天那个情况及借款人的经营情况进行的追踪调查和检查。
6. 简述贷款风险五级分类法。