第二章-保险合同
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第二章-保险合同
保险合同
（理论定义）
保险合同是合同双方当 事人围绕着设立、变更与终止 保险法律关系而达成的协议。
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第二章-保险合同
•保险合同
•（法律定义）
保险合同是投保人与保 险人约定保险权利义务关系 的协议。
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第二章-保险合同
保险合同的基本特征
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弃权 禁止反言
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第二章-保险合同
弃权
弃权是合同一方以明示或默示的形式表示 放弃其在保险合同中可以主张的权利。
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第二章-保险合同
禁止反言
禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险 合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向 他方主张。
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第二章-保险合同
禁止反言(16条)
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事 故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的 保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当 退还保险费。
给付性保险合同
是指保险人与投保人协商一定的保险 金额，待保险事故发生时，保险人负 有支付全部保险金义务的合同。
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第二章-保险合同
4.特定风险合同和综合风险合同
这是按保险责任范围进行的分类。
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特定风险合同
特定风险保险合同是指 承保一种或某几种风险责任 的保险合同。该合同通常是 以列举的方式进行，如地震 险或战争险。
《保险法》第16条规定:投保人违反如实告知义务的后果主要有三种情况：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保 险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告 知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定 的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意 承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解
第二章-保险合同
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2020/12/9
第二章-保险合同
第二章 保险合同
保险合同的概念、特征与分类 保险合同的要素 保险合同的原则 保险合同的订立、变更、无效和终止 保险合同的争议处理和解释原则
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第二章-保险合同
第一节 保险合同的特征、分类与形式
一、 保险合同的概念
二、 保险合同的基本特征 三、 保险合同的分类 四、 保险合同的形式
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第二章-保险合同
定值保险合同是指保险合
同当事人将保险标的的保险
价值事先约定并在合同中给
予载明作为保险金额的保险
合同。
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第二章-保险合同
不定值保险合同是指只载明 保险标的保险金额而未载明其保 险价值的合同。在不定值保险合 同中，仅载明保险金额，并依此 作为赔偿的最高限额，至于保险 标的的保险价值则处于不确定的 状态。财产保险多采用不定值保 险合同。
受益人和投保人，然而双方就该保单的权
益发生争执。由于离婚时双方未就保单权
益达成协议，离婚后张女士虽然缴纳了一
年的保费，但投保人仍是孙先生，试问，
孙先生是否能就保单作为夫妻共同财产而
获得一半的保费与保险金？
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第二章-保险合同
3.保险合同的辅助人
(1)保险代理人
(2)保险经纪人
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保证是一项从属于主要合同的承诺，违反 保证使受害方有权请求赔偿；保险合同的保证 是保险合同成立的基本条件，它可以使受害方 有权解除合同。
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第二章-保险合同
类型
保证通常按形式不 同分为明示保证和默示 保证
保证按性质不同分 为确认保证和承诺保证
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第二章-保险合同
弃权与禁止反言
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3.补偿性保险合同和给付 性保险合同
这是根据保险人支付保险金 的行为性质不同进行的分类。
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第二章-保险合同
•补偿性保险合同
是指当保险事故发生时，保险人根 据被保险人的要求并对保险标的的实 际损失进行核定后支付保险金的合同。
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第二章-保险合同
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第二章-保险合同
4.保险责任和责任免除 5.保险期间和保险责任开始时间 6.保险价值
7.保险金额 8.保险费以及支付方法
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第二章-保险合同
9.保险金赔偿或者给付方法 10.违约责任和争议处理 11.订立合同的年、月、日
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第二章-保险合同
第三节 保险的基本原则
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第二章-保险合同
二、规定最大诚信原则的原因
信息不对称 保险合同的特殊性
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信息不对称
保险双方掌握的保险标的 风险信息的不对称
保险双方对于保险条款信
息的不对称
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最大诚信原则的内容
（1）告知 （2）保证 （3）弃权与禁止反言
这是根据保险合同的标的进行 的分类。
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财产保险合同 是以财产及其有关 利益为保险标的保 险保险合同。
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人身保险合同是
以人的寿命和身体为
保险标的的保险合同。
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2.定值保险合同和不定值 保险合同
这是根据保险合同订立时是否确定 保险价值进行的分类。
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流动式合同
流动式合同是指一种适合财 产变化比较频繁的保险合同。 该合同通常不规定保险金额， 只规定保险人承担的最高责任 限额，采用该合同的投保人通 常是仓储性企业。
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四、保险合同的形式
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投保单 保险单 保险凭证 暂保单 批单
被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义 务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的 保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
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保险人告知
保险人必须告知的重要事实是足以影响善 意的投保人或被保险人是否投保以及投保条件 的事实。
保险人告知的事实包括：制定的条款、保 险单的具体内容、保险费率及其他条件等。这 些事实与投保人的利害相关，是足以影响投保 人作出投保决定的事实。
未告知 误告 隐瞒 欺诈
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违反告知的后果
主张合同无效 解除保险合同； 不负赔偿责任； 若已受到损害，除解除合同和不承担保险责任 外，还可要求投保人或被保险人赔偿； 出于多种原因继续维持合同效力或协商变更保
险合同。
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违反告知的后果
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第二章-保险合同
告知的时限
订立保险合同时 保险合同有效期内 保险事故发生时
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保证
含义 类型 案例
第二章-保险合同
含义
保证 是投保人或被保险人在保险期间对某 种事项的作为或不作为、存在或不存在的允诺。
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第二章-保险合同
告知的含义
告知是保险合同当事人一方
在合同缔结前和缔结时以及合同
有效期内就重要事实向对方所作
的口头或书面的陈述。
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第二章-保险合同
告知的内容
投保人或被保险人或保险人必须 告知的事实是重要事实。
重要事实是足以影响谨慎的保险
合同当事人双方决定是否订立保险合
受益人是在人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享 有保险金请求权的人。
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第二章-保险合同
案例
n 1997年3月，张女士的丈夫孙先生为她投保 了保险金额为10万元的人寿保险，年交保 费3100元，受益人为孙先生。1999年2月，
张女士与孙先生离婚。此时该保单已经缴 纳了2年保费。离婚后张女士持有保单并继 续缴纳保费。1999年6月，张女士要求变更
(3)保险公估人
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保险代理人
根 据 保 险 人 的 委 托 ， 向 保 险人收取代理手续费，并在 保险人授权的范围内代为办 理保险业务的机构或个人。
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保险经纪人
基于投保人的利益，为投 保人与保险人订立保险合同 提供中介服务，并依法收取 佣金的机构。
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第二章-保险合同
综合风险合同
综合风险合同是指保险人对“责 任免除”以外的任何危险造成的损 害负承保责任的合同。
该合同订立的特点是以列举“责 任免除”的形式约定保险合同适用 的险情。
在现实生活中，总括险保险合同的使用越来
越广泛。
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5.特定式合同、总括式合同、 流动式合同和预约合同
第二章-保险合同
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的主要内容
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第二章-保险合同
一、保险合同的主体
1.保险合同的当事人 2.保险合同的关系人 3.保险合同的辅助人
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第二章-保险合同
1.保险合同的当事人
(1)保险人 (2)投保人
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双务 有偿 附合与约定 射倖 要式 诚信 保障
第二章-保险合同
三、保险合同的分类
保险合同和人身保险合同
定值保险合同和不定值保险合同
