海上保险实务入门结业论文浅谈海上保险的赔偿原则姓名：柳雨琴院系：法学院专业：海商法年级: 2011级学号： 201110931120 指导老师：安骥浅谈海上保险的赔偿原则摘要：海上保险是我国现代保险业务的起源，海上保险的产生和发展与海上风险的大小是密不可分的。

海上保险最为重要的环节是解决赔偿的问题，赔偿原则海上保险的一项重要的基本原则。

赔偿原则包括全部赔偿原则、及时赔偿原则和赔偿实际损失原则三个方面。

从赔偿原则中，又可以派生出代位原则和分摊原则。

关键词：海上保险全部赔偿原则及时赔偿原则赔偿实际损失原则Talking about the principles of compensation for marine insuranceAbstract:Marine Insurance is the origin of the modern insurance business in China,The size of the emergence and development of marine insurance and maritime risk are inextricably linked.The most important link of Marine insurance is to solve the problem of compensation, the compensation principle of Marine insurance is an important basic principles.The compensation principle including the compensation principle in time, all the compensation principle and the actual loss compensation principle three aspects.Derived from the principle of compensation, subrogation principles and the sharing principle.Key words:Marine insurance Full compensation principleTimely compensation principle The principle of compensation for actual loss 引言经过几百年的发展，海上保险已经成为当今各国经济、贸易活动中的重要组成部分。

而海上风险是不可预测的，发生的可能性也是较大的，所以说海上保险的重要性已经是不言而喻了。

同时，海上保险法独具特色、自成体系，一直都没有湮没在普通的保险法之中。

我国《海商法》第216条规定：“海上保险合同，是指保险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成保险标的的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费的合同。

”海上保险赔偿原则以损害为前提，即无损害无赔偿，当保险标的没有发生任何损失时，保险人只收取保险费，而不负任何责任。

其目的就是防止有人利用保险进行以盈利为目的的投机，有意制造损失，也是为了保障社会整体利益和保持经营的稳定性，从而有利于社会整体的和谐发展。

赔偿原则包括全部赔偿原则、及时赔偿原则和赔偿实际损失原则三个方面。

1、全部赔偿原则全部赔偿的内涵是指被保险人在发生保险事故，遭受经济损失时，有权获得保险金额限度内全面充分的赔偿。

当然，这也是学界的共识。

另外，全面充分的赔偿就是指将货主所保险的财产恢复到没有发生风险之前的状态。

就目前情况而言，预期利润是不在海上保险保障之列，但预期利润属于保险利益。

因此，在这个方面，各个国家的法律也是不同的，但内在的法律逻辑还是相统一的。

另外，全部赔偿是以被保险人足额投保为前提的，因此，“不足额保险”和海上保险合同中订立“免赔额”条款的情况除外。

①不足额保险当保险金额等于保险价值时，该保险为足额保险，当保险金额低于保险价值时，该保险为不足额保险，就是关于保险金额与保险价值的判断。

不足额保险的适用效果，我国保险法规定了比例赔偿方式。

但是合同另外有规定之时，可以不采用上述比例赔偿方式。

《保险法》第40条第3款规定：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

”此处的“除合同另有规定外”不得违反禁止不当得利的原则。

一般情况下，所谓合同规定的其他方式，就是指第一危险赔偿方式。

即不考虑保险金额与实际价值的比例，在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。

基于不足额保险的不确定性，在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有两种，第一是比例赔偿方式，就是按保险金额与财产价值的比例计算赔偿，第二种就是第一危险赔偿方式，也就是说不考虑保险金额与实际价值，而是在双方可接受的范围内，按照实际损失赔偿。

②免赔额免赔额就是在保险合同范围之内，双方按照事先规定的条例，在一定情况下，保险人可以不承担赔偿。

船舶保险中的免赔额在船舶保险的保单中规定。

当发生保险责任范围内的损失时，部分损失程度在保单规定的免赔额之内时，保险人不负赔偿的责任。

船舶保险中，由于承保风险所致的部分失赔偿，每次事故均要扣除保险单规定的免赔额，但免赔额的规定不包括碰撞责任、救助、共损、施救的索赔。

由于恶劣气候造成两个连续港口之间单独航程的损失索赔应视为一次意外事故。

以上有关免赔额的规定不适用于船舶的全损索赔以及船舶搁浅后专为检验船底引起的合理费用。

免赔额原则不但可以使投保人增强责任心、减少事故的发生率，这就可以享受到缴纳较低保险费的好处，此外还可以可避免处理大量的小额赔款案件，节省双方的保险理赔费用和时间。

2、及时赔偿原则保险合同成立生效之后，如果发生了保险事故，保险人不但要全部、充分的赔偿被保险人的损失，而且这个赔偿还要是及时的，不能无故拖延，以免耽误被保险人的利益。

如果保险人不能及时得到理赔，被保险人无故拖延，或者违约拒赔，这就与保险的目的和初衷有所违背，在损害保险这一经济制度的同时也对社会伦理道德产生消极的影响，同样这种做法也是我们所不提倡的。

我们保险就是为了保障被保险人的利益，反之，他们也是抱着这样的想法，因为自己的利益得到了保障，他们才会选择去保险。

我国《保险法》第24条、26条作出了进一步具体的规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的定，履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

这就表明我国的法律是非常注重保险赔偿的及时性，同时也是为了更好地保障保险人的利益。

“及时赔偿”应该作为保险人的一种义务被看待，保险人应更好地了解及时赔偿的意义，做好充分准备。

但是这当中还是存在着一些问题的，尽管保险人能承诺做到及时赔偿，但是被保险人应该及时通知其他义务，这是作为“及时赔偿”的前提。

所以总的来说，在及时赔偿这个问题上，保险人和被保险人都应该做好自己分内的事情，双方共同来确保这条保险原则的实现。

3、赔偿实际损失原则赔偿实际损失原则，是指保险人对被保险人的赔偿，要恰好与被保险人的实际损失相吻合,使被保险人的经济状况不受保险事故的影响。

赔偿实际损失原则和全部赔偿原则的目标是相同的，都是要使被保险人回复到如同保险事故没有发生的状态，但是二者之间又存在着区别，全部赔偿原则就是要完全的赔偿被保险人的损失，不可以少赔，而赔偿实际损失原则就是要必要赔偿，不能多赔。

我国《海商法》第220 条规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效，但又规定保险标的的保险价值由保险人与被保险人约定。

由此可以看出，我国的海上保险法还是很严密的，这样就可以防止被保险人故意制造事故，从而通过不正常的手段牟取暴利。

而我们所说的保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种补偿性合同，是不可以让人从中赚取暴利的。

如果保险理赔使被保险人获得保险利益之外的利益，则有激发被保险人人为制造保险事故以从中牟利之虞，扩大了道德风险，将给社会的稳定运行和伦理体系谱上一笔不和谐音符。

而且在国外的许多法律中，都对海上保险做了明确而详细的规定，我想这也有利于我国的借鉴，不断完善我国的海上保险法。

赔偿实际损失原则是侵权行为法理论中的一项重要原则，其含义是当一个侵权行为构成时，侵权人应赔偿由侵权行为造成受害人的实际损失。

实际损失包括直接损失和间接损失。

所谓直接损失，是指现有财产（利益）的减少，所谓间接损失是将来可得财产（利益）的失去。

4、代位原则保险代位求偿原则是从补偿原则中派生出来的，只适用于财产保险。

在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可以根据保险合同要求保险人支付赔款。

如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。

反之，如果被保险人首先向第三者请求赔偿并获得损失赔偿，被保险人就不能再向保险人索赔。

在海上保险中，如果被保险标的物因他人的故意或者过失而受到损害，则被保险人既可对保险人请求赔偿，也可以向侵权行为人请求赔偿。

：我国《海商法》第248 条规定：“船舶在合理时间内未从被获知最后消息的地点抵达目的地，除合同另有约定外，满两个月后仍没有获知其消息的，为船舶失踪。

船舶失踪视为实际全损。

”5、分摊原则同一被保险人在征得保险人同意后，可以对同一保险事故和标的多次投保。

在实际运用中，保险人如何对损失后的赔款进行分摊的方法主要有以下三种，第一是比例责任制，比例责任制又称保险金额比例分摊制，是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式（计算公式如下：某保险人承担的赔偿责任=该保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总和×实际损失）。

第二是责任限额制，责任限额制也称赔款比例分摊制，是指保险人承担的赔偿责任以单独承保时的赔款额作为分摊的比例而不是以保额为分摊的基础（计算公式为：某保险人承担的赔偿责任=该保险人单独承保时的赔款金?所有保险人单独承保时的赔款金额的总和×实际损失）。