2、覆盖的范围 • （1）.1983年以来参加工作的私营企业的 雇员和国家公务员（所有挣工资的公民） 都要实行统一的制度。 • （2）.1982年年底以前参加的，可以自由 的选择是转入新制度，还是继续保留在旧 体制之中。 • （3）.凡由旧制度向新制度的转换的人员， 其原来缴纳的养老保险费均由国家按照统 一规定折算金额，发给金融债劵，存入养 老保险个人账户。
• ④对设定交易场所的规定，对于保险投资的金融 证劵，其交易活动要在规定的市场内（正规的二 级市场上）进行，买卖双方要面议价格，对外公 开信息，并有证劵的转让机制以及必要的基础设 施和内部规章。 • ⑤证劵安全保管的规定,如果某一证劵的投资90% 来自保险金，那么这些证劵就要被保管在中央银 行，或是保管在私人证劵存款公司。 • ⑥保证最低收益的规定,养老金管理公司每个月都 要核对保险金实际收益。并制定标准。如果管理 公司的基金收益低于标准，则收益波动准备金、 先进准备金、政府担保机制将会保证最低收益。
第二，智利模式不等于现代社会保险模式。现代 社会保险制度作为工业化的一个重要成果，责任 共担、互助互济、公平稳定是这种制度最基本的 内生机制；而智利模式完全实行个人缴费制和个 人养老金资本化、市场化，从而不仅取消了社会 保险应有的责任共担与互济性，而且也增加了个 人的风险性与非公平性。它本质上只是一种在有 关法律强制下的个人储蓄加投资型养老模式。 第三，智利模式不等于公积金模式。尽管智利 模式也是完全积累型养老模式，但并非公积金制 度。因为智利是纯粹的个人积累，雇主并不为雇 员投保。养老金的增值主要通过管理公司所进行 的投资活动获利而实现。养老金的给付也是采取 职工退休时一次性给付的单一的支付方式。
第四，智利模式不等于国家或政府可以放弃社会保障责任。 一方面，智利政府仍然直接负责着有关社会救助、相关福利 及养老之外的其他社会保险事务；另一方面，对于养老保险 领域，智利政府亦非完全放任，而是在立法与监管方面尽着 自己的责任，只是一种力度很大的调整。 第五，智利模式还不能等于成功模式。对社会保障制度而 言，时间往往是最好的检测手段，不论是俾斯麦式的社会保 险制度，还是贝弗里奇的福利国家蓝图，都经历了半个世纪 乃至一个世纪以上的检验，而智利模式迄今还只实践了20年， 显得过于“年轻化”，即使在智利取得了一些成就，但据此 断言其是成功的社会保障模式又为时过早。同时，智利模式 实施20年来，亦已暴露出了一些值得高度重视的问题，尤其 是20世纪90年代以后的实践效果明显地要比80年代差。
3、享受条件与待遇 • （1）、享受养老保险的年龄规定，私营企 业雇员和公务员，男满65岁，女年满60岁 可以退休，享受养老金。 • （2）、养老金数额按本人退休前10年月平 均工资的60%支付，全部由个人账户内开 支。如果个人账户费用不够用，缴费年限 满20年，每月由国家财政最高补贴60美元 的生活费；不满20年的，国家财政不予负 担。
4、管理机构
• 养老保险由私人管理机构经国家批准成立的大约 20家退休基金管理公司管理，每个公司只管理一 项基金，负责基金的运营，并将基金运营的收入 全部部分分配到那些个人账户中。养老保险可以 附加其他内容，如工伤保险和家属保险，这需要 另外签订合同。退休基金管理公司的管理费用（ 成本+盈利）取决于各个公司之间的竞争。这20 家公司有权对养老保险费进行投资运营，其投资 渠道包括从事房地产开发、购买股票等。政府为 了指导公司投资运营还专门成立了管理机构，规 定这些公司运营利率不得低于4%，若低于4%， 则由政府给予补贴。公司一旦破产，损失的养老 金由国家财政偿还。
2.私营公司管理运行养老保险基金。 智利社会保障法的规定彻底改革了养老保险制度的 管理体制。新立法认为社会保障的管理应由私人部 门来进行，即由养老基金管理公司负责管理13个私 人退休金基金。每个职工每月的缴费大约相当于平 均工资的13%，其中，2%作为支付给管理公司的费 用。投保人使用这些基金参加生产性投资获得的收 益均归投保人，随退休金支付给退休整合，公司不 得留用和分享。
四、 智
利
模 式 的 五 个 不
等
式ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
无论是国内还是国外， 在谈到智利模式时，常常 将智利模式与智利社会保 障模式或社会保障私有化 或新加坡公积金制度等同 起来，或者将智利模式视 为一种新的社会养老保险 方案。有鉴于此,在讲述智 利新养老保险的特征前很 有必要澄清如下五个认识 问题：
• 第一，智利模式不等于智利社会保障模式。智利 模式指的是单纯的养老金私有化模式，它适用的 只是单纯的具有积累性质的养老金制度，并且着 重体现在养老金制度的供款渠道与基金经营环节 ，代表的只是智利对传统社会保障体系中的一个 主要项目的重大改革，而不是用养老金私有化去 替代或包容整个传统的社会保障制度。事实上， 智利除私营化管理的个人养老金外，还有政府负 责的社会救助、有关福利及其他社会保险等措施 。
二 旧 养 老 制 度 的 弊 端
智利旧的养老保险制度由于没有能够根 据社会经济状况的变化而及时调整和改革， 在上个世纪70年代后收支严重失衡，1970 年—1983年连续出现赤字，国家无力弥补 亏空。 1.制度缺乏统一性。 以养老保险为例，到1978年底，智利全国 已有32个养老保险管理机构，作为隶属于 政府的公共部门，分别管理不同职业、不 同行业的养老保险基金。各家机构的收费 标准、享受条件、待遇水平等均不一致， 派生出100多种养老金保险计划。 各种社会保险的方案随着地方压力和特定 的政策而变动，造成管理机构林立、政策 制度不一的混乱局面。
• 3.公立管理机构效率低下。机构对资金、客户的职责不清，官 僚主义严重，有的退休人员要380多天才能办完退休金领取手 续。这样就使资金的实际价值逐渐减少，财政负担日益加重。
4.养老金给付水平盲目增长。由于缺乏统一的政策引导和有 效控制，各养老金计划竟相提高给付水平，形成养老保险基 金支付额急剧增长的不利局面。
智利的社会保障制度
主要内容
智利社会保障制度的历史发展 智利旧的养老保险制度的弊端 智利新的养老保险制度的内容 智利模式的五个不等式 智利新的养老保险制度的特征 智利退休金制度改革对我国的启示
一
智 利 社 会 保 障 制 度 的 历 史 发 展
20世纪60年代以前 智利社会保障制度的初建课追溯到20世纪20年代 前后。 1911年，智利是第一个引入社会保险的拉美国家。 1916年，一项强制性的雇员工伤补偿方案建立。 1918年，智利建立了第一个为白领工人和蓝领工 人提供退休金的养老计划。 1921和1924年，智利分别通过了两项与社会保障 有关的法案，由于智利当时社会经济的严重危机， 这两项法案都不曾实施。 1924年，一项提供几个行业的雇员养老、残疾、 遗属津贴和医疗照顾的综合系统形成，此后各种 考虑不同集体利益的特别资金建立。 1925年以后，职工保险金制度得以广泛推行，先 后建立了私人白领职工保障基金和公营部门职工 以及记者的保险基金。
• （3）、若雇员未达到退休年龄，且非因工 致残丧失劳动能力而离开工作岗位的，可 按其致残前10年或前1年（具体年限由各商 业性保险公司确定）月平均工资的60%领 取致残生活费，直至死亡。其费用先从个 人账户内支开，不足部分由商业保险公司 承担。如果就业者到退休年龄时尚未交足 养老保险所规定的最低限额，只要其在养 老投保机构中投保已满20年，不足部分由 国家补足。当职工退休成为退休受益者时 ，他们可以选择分阶段地使用个人账户中 的积累，也可以选择年金形式。
• 5.政府和企业负担沉重。1975年，有些企业养老、医疗保 险基金的缴费率占员工工资的51%~59%，员工个人缴费 率占本人工资的15％左右，而政府对医疗和养老的财务支 持加上为政府雇员交纳保险费占去政府开支的20.5%，在 其他国家，通常政府直接拨款比率最多占10%左右。此外， 杂乱无章的管理结构意味着成本的增加。1964年，智利的 社会保障支出为GDP的8.2%，其制度成本是世界上最高 的。
• 20世纪80年代 • 20世纪80年代初期，当时的政治背景是智利军方发动政变后并于 1980年通过修订宪法取得了合法的统治地位，皮诺切特将军独揽大权 实行独裁统治且至少延续到1989年；同时军人政府通过宪法从制度上 削弱了政府的职能，并把这些职能转交给私营部门，另外还通过限制 参政渠道、增强市场作为市场经济管理者的作用等方式分解社会，并 通过了一系列新的政策规范，排除了有组织的对抗。此外，智利人不 好储蓄的传统已影响了其经济的发展。在这种社会、政治、经济、及 传统习俗的背景下，养老保险私营化基作为一项新的政策出台并被强 制实施。 • 皮诺切特领导的军政权下台之后，智利政府继续深化改革，进一步完 善社会保障等各项制度。 • 配合着经济体制的全面改革，1981年，智利队社会保障制度进行了全 面的改革，建立了雇员个人缴费、个人账户积累、基金有多个私人管 理公司的退休金制度。 • 1973年10月将全国各种家庭津贴统一起来并将其由养老保险金会转 交给新成立的机构——家庭津贴补偿组织，以及1979年2月废除建立 在工作年限基础上的养老保险制度而建立起对养老金水平统一调整制 度的基础上，以1981年11月通过的3500号法令为依据，于1981年开 始实施的一种新型养老制度。
3.法律保证 养老保险基金的增长一方面取决于稳定的保险费收入，另一 方面则取决于较高的实际投资收益率。为保障投资的有效、 可靠、安全性则制定了一系列切实有效的政策法规。 • ①对可投资证劵的规定，社会保障基金不能投资于所有的 金融证劵，投资活动仅限于法律规定的范围，特别是对养 老基金国际投资实行特别严格的限制。 • ②风险分类的规定，为了保证投资的安全性，智利的法律 还规定私人机构发行的金融证劵要经过风险分类。 • ③投资限制的规定，对于投资于发行证劵的机构，法律规 定了投资比例的上限，把保险金投资于不同种类的证劵和 发行机构上，以实现分担风险的目的。
• 20世纪60年代 • 20世纪60年代中期，智利的社会保障管理体系由19个公 共部门的退休金基金和16个私人部门的退休金、大约50个 公共部门的福利机构和无数的私人机构、24个公共援助机 构和7个工人补偿机构组成。另外涉及到国家审计局、劳 工和社会保险部、公共卫生部、财政部、国家计划委员会 等部门。 • 20世纪70年代 • 智利的社会保障体制已经形成了一种在其他国家经常见到 的模式，但是矛盾也越来越突出。 1973年，以皮诺切特为首的军政府推翻原政府上台， 进行了长达16年的统治。皮诺切特领导的军政权启用芝加 哥学派经济学家治理国家经济，用强力手段进行大刀阔斧 的改革，其中包括社会保障制度改革。