第三节 保险的主要分类
➢增进社会公众对保险的全面了解，以便 根据各自生产和生活的风险管理的需要， 选择与其需要相适应的保险种类
保险形态分类的标准
➢保险经营 ➢保险技术 ➢保险政策 ➢ 保险业务的种类
保险经营
➢保险经营主体 ➢保险经营性质
保险
保险经营主体
个人保险 合作保险 私营保险 公司保险
相互保险
➢不足额保险
➢部分保险，是保险合同中约定的保险金额小于 保险价值的一种保险
➢超额保险
➢保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一 种保险
业务承保方式
➢原保险 ➢投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的 一种保险
➢再保险 ➢保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险 人的保险
➢重复保险 ➢投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事 故分别向数个保险人订立保险合同的保险
4、保险准备金 5、保险合同的订立
三、保险的特征 1、经济性 2、商品性 3、互助性 4、法律性 5、科学性
• 四、保险与相似制度的比较 • 1、保险与社会保险 • 2、保险与救济 • 3、保险与储蓄 • 4、保险与赌博
商业保险与社会保险比较
社会保险是指国家通过立法的形式，为社会 大众提供基本生活条件，促进社会安定而举办的 保险。主要险种有社会养老保险、失业保险和医 疗保险三种。社会保险是社会保障的主要内容。
普通保险与政策保险
➢普通保险
➢基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自 由选择而形成保险关系的一种保险
➢政策保险
➢政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术 而开办的一种保险
保险业务的种类
➢财产保险 ➢人身保险 ➢责任保险 ➢信用保证保险
财产保险
➢火灾保险
➢以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其相关利益为保 险标的，由保险人承担被保险财产的保险事故损失的保险 ➢企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险
•
不可麻痹大意，要防微杜渐。20.11.2420.11.2413:55:0413:55:04November 24, 2020
•
加强自身建设，增强个人的休养。2020年11月24日 下午1时 55分20.11.2420.11.24
•
追求卓越，让自己更好，向上而生。2020年11月24日星期 二下午1时55分 4秒13:55:0420.11.24
可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。 （具备六个条件） 风险应当是纯粹风险 风险应当是意外风险 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实的可测性
2、大量同质风险的集合与分散 风险的大量性、风险的同质性
3、保险费率的厘定 公平性、合理性、适度性、稳定性原则
商业保险与赌博比较
商业保险与赌博从表现形态上看具有相似之 处 尽管如此，两者还是存在着很大的差异。 1.目的不同 2.条件不同 3.机制不同 4.社会后果不同
第二节 保险的起源
• 一、西方的传统保险思想 ➢ 公元前3000－2500年，保险思想发源于古代巴比伦(今 伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼基(今黎巴嫩 境内)，再传入古希腊。 ➢ 公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员及村长 征收一种专门税，用以作为救济火灾的基金。 ➢ 古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼 的损失，采用互助共济的方式进行补偿。
是由保险的本质和内容决定的。一般认为保 险的职能有基本职能和派生职能。 • 2、保险的基本职能 • 1）补偿损失职能 • 2）经济给付职能
•
• 3、保险的派生职能 • 1）防灾防损职能 • 2）融资职能
4、保险的作用
保险在微观经济中的作用 保险作为经济单位或个人风险管理的财 务手段所产生的经济效应 – 有利于受灾企业及时恢复生产 – 有利于企业加强经济核算 – 有利于企业加强危险管理 – 有利于安定人民生活 – 有利于民事赔偿责任的履行
•
弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。13:55:0413:55:0413:5511/24/2020 1:55:04 PM
•
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.11.2413:55:0413:55Nov-2024-Nov-20
•
重于泰山，轻于鸿毛。13:55:0413:55:0413:55Tuesday, November 24, 2020
• 劳埃德保险社又译作“劳合社” 或"劳社"：英国保险业垄断组织。 被称为世界保险航母。迄今已有 319年的历史，是国际保险业历 史悠久和最有影响的保险组织。 它不是一家保险公司，而是一个 由124家保险联合体组成的、世 界最大的保险交易市场。劳合社 是现存最早的保险组织之一，也 是世界著名保险商联合组织，是 一个协会，以承保人或承保会员 著称。
合作保险 交互合作保险 合资公司保险 股份公司体保险 国家保险
国有保险公司保险
保险经营性质
营利保险
公司保险 个人保险
股份公司保险 合资公司保险
保险
社会保险 政策保险 非营利保险 相互保险 交互保险 合作保险
保险技术
➢计算技术 ➢风险转嫁方式 ➢业务承保方式
➢现金保险与实物保险
➢当被保险人因保险事故发生而遭受损失时，保险人以 现金方式进行补偿的，为现金保险；以实物方式进行补 偿的，为实物保险
保险政策
➢自愿保险与法定保险 ➢商业保险与社会保险 ➢普通保险与政策保险
自愿保险与法定保险
➢自愿保险
➢保险双方当事人通过签订保险合同，或是由需 要保险保障的人自由组合实施的保险 ➢双方是自愿行为 ➢按合同实施权利义务
➢ 最早的商业保险是海上保险，起源于意大利。
➢ 共同海损是海上保险的萌芽
➢ 船舶（货物）抵押借款是海上保险的初级形式
➢ 专门的海上保险单和保险机构的出现
➢ 现存世界上最古老的保险单就是1347年10月23日由热那亚商人乔 治·勒克维出立的，承保“圣·克勒拉”号航船从热那亚到马乔 卡的航程。
➢ 1668年，伦敦市长批准设立第一家保险经营机构——皇家保险交 易所，开始海上保险经营。1871年世界上最大的保险垄断组织劳 合社成立。
• 二、中国古代的保险思想
早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在扬子江上 做生意的商人，不将个人的全部货物集放于一条船， 而是分散在几条船上。
在我国数千年的奴隶社会和封建社会的历史中，贯 穿着积粮备荒的传统保险后备的思想。
春秋时期孔子的 " 拼三余一 " 的思想是颇有代表 性的见解。
三、海上保险的产生
➢给付形式
计算技术
➢人寿保险
➢危险事故的发生规则，保险合同期限长，数理 基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到 充分应用
➢非人寿保险
➢危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数 理基础难以精确，计算技术在保险经营中的应用 受到限制
风险转嫁方式
➢足额保险
➢以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保 险 ➢保险金额与保险价值相等
➢共同保险 ➢投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险 共同缔结保险合同的保险
给付形式
➢定额保险与损失保险
➢前者适用于人身保险，后者适用于财产保险 ➢定额保险是指在保险合同订立时，由保险双方当事人 协商确定的保险金额，当保险事故发生时，保险人依照 预先确定的金额给付保险金的一种保险。 ➢损失保险是指保险事故发生后，由保险人根据保险标 的的实际损失额而支付保险金的一种保险。
五、人身保险的产生
➢专业人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。
➢15世纪，欧洲殖民主义者大规模贩卖非洲黑奴，奴 隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险。
➢16世纪，年金保险产生，其创始人是意大利银行家 洛伦佐·佟蒂(L. Tontine)。 “联合养老保险法” （简称“佟蒂法”）
➢1693年，英国数学家和天文学家埃德蒙·哈雷 (A. Hally)编制了世界上第一张生命表，提供了寿险 保费计算的依据。
第二章 保险概述
第一节 保险的概念与特征 第二节 保险的起源 第三节 保险的主要分类 第四节 保险的职能与作用
教学目的
• 理解保险的定义，掌握可保要素的构件； 了解保险产生与发展的历史；了解保险的 主要分类；理解保险的基本职能和派生职 能；了解保险对宏观、微观经济的作用； 了解商业保险与社会保险、赌博、储蓄和 救济之间的区别。
保险在宏观经济中的作用
保险职能的发挥对全社会和国民经济 总体所产生的经济效应 – 保障社会再生产的正常进行 – 推动商品的流通和消费 – 推动科学技术向现实生产力转化 – 有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 – 增加外汇收入，增强国际支付能力 – 动员国际范围内的保险基金
•
踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。20.11.2420.11.24Tues day, November 24, 2020
四、火灾保险的兴起
➢最早的火灾保险组织起源于德国。 1591年，德国 酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂 所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险 合作社”。
➢现代的火灾保险制度则起源于英国。 1666年9月2 日，伦敦发生连烧4天4夜的大火，损失惨重。次年， 便有一位名叫尼古拉斯·巴蓬的医生开办了房屋火 灾保险。 1680年，建立股份制的火灾保险公司。尼 古拉斯·巴蓬因采用差别费率的方法被称为 “现代 火灾保险之父”。
➢海上保险
➢保险人对于保险标的因海上风险所导致的损失负赔偿责任的保险 ➢海上（国际）运输货物保险、船舶保险、运费保险
➢汽车保险
➢车损险、责任险；船舶保险、飞机保险
➢航空保险 ➢工程保险 ➢利润损失保险 ➢农业保险
人身保险
人寿保险：以人的寿命为保险标的
生存保险