征 信 理 论 与 实 践
参加1946年伦敦会议的25个国家为ISO 参加1946年伦敦会议的25个国家为ISO 1946年伦敦会议的25个国家为 的创始人. 的创始人. ISO是联合国经社理事会的甲级咨 ISO是联合国经社理事会的甲级咨 询组织和贸发理事会综合级(即最高级) 询组织和贸发理事会综合级(即最高级) 咨询组织. 咨询组织.
只能有一个机构代表其国家参加ISO. 只能有一个机构代表其国家参加ISO. ISO
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通信成员--是指尚未建立全国标准 通信成员--是指尚未建立全国标准 -- 化机构的发展中国家(或地区), ),通讯 化机构的发展中国家(或地区),通讯 成员不参加ISO的技术工作, ISO的技术工作 成员不参加ISO的技术工作,但可了解 ISO的工作进展情况 经过若干年后, 的工作进展情况, ISO的工作进展情况,经过若干年后, 待条件成熟,可转为团体成员. 待条件成熟,可转为团体成员. 因征信行业是一个新兴的行业, 因征信行业是一个新兴的行业,在 国际标准化组织中并没有与之相应的技 国际标准化组织中并没有与之相应的技 术委员会或者分技术委员会. 术委员会或者分技术委员会. 但由于 征信与金融, 征信与金融,网络通信技术和信息技术 的发展有着密切的关系, 的发展有着密切的关系,征信行业标准 的制定绝大多数采用了世界上通用的信 息技术标准和网络标准,安全标准. 息技术标准和网络标准,安全标准.
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随着征信业务的不断发展和先进 网络,信息技术的发展和应用, 网络,信息技术的发展和应用,征信标 准化变得越来越重要. 准化变得越来越重要.征信标准化的范 围在拓展,进程在加快, 围在拓展,进程在加快,征信标准化的 成果也在不断地涌现. 成果也在不断地涌现. 征信标准化工作通过制定和应用标 征信标准化工作通过制定和应用标 实现了同一企业内部或者企业间, 准,实现了同一企业内部或者企业间, 行业间信息传输格式的接轨, 行业间信息传输格式的接轨,对拓展征 信业务种类和范围, 信业务种类和范围,保持征信行业运作 的统一, 的统一,及提高行业效率都起到了很好 的作用. 的作用.同时也提高了征信数据的安全 性.
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第五章
国外征信标准化
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第五章
国外征信标准化
第一节 国外征信标准化概述 第二节 国际知名征信机构的 技术标准
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第一节
国外征信标准化概述
一,国外征信标准化的产生 20世纪80年代, 20世纪80年代,随着全球经济一体 世纪80年代 化程度的提高和通信技术的发展, 化程度的提高和通信技术的发展,一些 大型的征信机构开始出现. 大型的征信机构开始出现.为了完善其 全球服务网络, 全球服务网络,他们纷纷建立了庞大的 全球企业数据库. 全球企业数据库.保证信息共享和系统 的互联互通, 的互联互通,制定了一些国际上公认的 信息技术和通信类标准, 信息技术和通信类标准,同时企业也制 定了适合企业内部的企业标准. 定了适合企业内部的企业标准.
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二,国外征信标准化现状 当前, 当前,征信发达国家基本上广泛遵 循国际上的主流信息技术标准 主流信息技术标准, 循国际上的主流信息技术标准,信息 分类标准,企业标识标准, 分类标准,企业标识标准,个人标识 标准,代码标准, 标准,代码标准,信息交换格式标准 以及信用评估业务标准等; 以及信用评估业务标准等; 没有或很少专门为征信制定相应 的国家标准或行业标准 的国家标准或行业标准; 国际标准及事实上的工业标准为 征信发达国家的征信系统建设奠定了 良好的基础. 良好的基础.
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2.ISO/IEC/JTCI--信息技术. 2.ISO/IEC/JTCI--信息技术. ISO --信息技术 IEC/JTCI是ISO和 /IEC/JTCI是ISO和IEC(IEC国际电工委员 国际电工委员
会 International Electrotechnical Commission 是世界上成立最早的非政府性国 际电工标准化机构,联合国经社理事会 联合国经社理事会ECOSOC 际电工标准化机构 联合国经社理事会 的甲级咨询组织) 共同管理的第一个标准化
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ACB的最大贡献之一: 20世纪70 ACB的最大贡献之一:是20世纪70 的最大贡献之一 世纪 年代组织Equifax,Experian, 年代组织Equifax,Experian, Innovis和 Innovis和Trans Union 等大征信公司 的代表组成特别工作组, 的代表组成特别工作组,制定了美国信 用局协会的Metro2格式标准. Metro2格式标准 用局协会的Metro2格式标准. 这个标准主要是规范信用报告者向 信用局报告消费者信用数据的格式. 信用局报告消费者信用数据的格式. 标准对Metro2格式,Metro2执行 标准对Metro2格式,Metro2执行 Metro2格式 检查列表, 检查列表,自动化通用数据程序和自动 化消费者争议确认进行了规范性描述, 化消费者争议确认进行了规范性描述, 是一个通用性很强的标准. 是一个通用性很强的标准.
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实现信息共享和信息交换是征信系 统的关键, 统的关键,数据标准化促进了征信发达 国家征信系统间的信息共享和交换. 国家征信系统间的信息共享和交换. 联合国欧洲经济委员会( / 联合国欧洲经济委员会(UN/ ECE)发布了贸易数据元目录,代码表 贸易数据元目录, )发布了贸易数据元目录 目录,电子单证格式的美国UN/ 目录,电子单证格式的美国 / EDIFACT国际标准. 国际标准. 国际标准 美国征信行业主要由邓白氏公司, 美国征信行业主要由邓白氏公司, 白氏公司 Equifax, (全联 全联) Equifax,trans union (全联)和益百 等大征信公司组成, 利等大征信公司组成,这四大公司的标 准也逐步成为美国征信行业的标准. 准也逐步成为美国征信行业的标准.
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第二节 国际知名征信机构的技 术标准与信息共享
美国信用局协会ACB 一,美国信用局协会ACB Bureaus) (Associated Credit of Bureaus) 美国信用局协会(ACB) 美国信用局协会(ACB),是一个 国际贸易协会,它代表消费者信用, 国际贸易协会,它代表消费者信用, 抵押报告, 抵押报告,雇佣和租赁情况及追收欠 款服务业.其总部设在华盛顿区. 款服务业.其总部设在华盛顿区. ACB提供立法帮助以及对成员的疏 ACB提供立法帮助以及对成员的疏 通,和消费者报告代理一起建立了消 费者报告业的标准. 费者报告业的标准.
技术委员会, 技术委员会,主要负责制定信息领域的 国际通用标准和有关的技术报告, 国际通用标准和有关的技术报告,其秘 书处设在美国国家标准协会(ANSI). 书处设在美国国家标准协会(ANSI). ISO/IEC/JTCI下设17个分技术委 下设17 ISO/IEC/JTCI下设17个分技术委 员会,负责具体标准化工作; 员会,负责具体标准化工作;另设有三 个协调小组, 个协调小组,执行标准制定过程中的管 理任务. 理任务.
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四,银行和信息技术标准简介
1.ISO/TC68--银行,证券及有 1.ISO/TC68--银行, --银行 关金融业务技术. ISO/TC68是ISO下 关金融业务技术. ISO/TC68是ISO下 设的一个标准化技术委员会, 设的一个标准化技术委员会,主要开展 银行,证券及有关金融业务领域内的标 银行, 准化工作.它下设安全管理和业务程序 安全管理和业务程序, 准化工作.它下设安全管理和业务程序, 证券以及相关金融工具, 证券以及相关金融工具,零售业金融服 务三个分技术委员会,分别在不同领域 三个分技术委员会, 制定通用的国际金融相关标准. 制定通用的国际金融相关标准. 目前,该技术委员会有正式标准75 目前,该技术委员会有正式标准75 个.
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美国信用管理行业目前使用的行业 美国信用管理行业目前使用的行业 分类编码是标准工业分类 是标准工业分类( 分类编码是标准工业分类(SIC),1997 年在此基础上形成了美国,加拿大, 年在此基础上形成了美国,加拿大,墨 西哥共同遵守的北美工业分类系统 NAICS); (NAICS); 企业标示编码方面 方面, 在企业标示编码方面,美国邓白氏 公司的企业标示编码已经成为事实上的 工业标准; 工业标准; 个人身份表示方面, 在个人身份表示方面,美国目前使 社会安全号码( ),作为每 用的是社会安全号码 SSN), 用的是社会安全号码(SSN),作为每 一个人惟一的,终生不变的身份标识. 一个人惟一的,终生不变的身份标识.
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ISO/IEC/JTCI的目标是: ISO/IEC/JTCI的目标是:制定 的目标是 的标准应充分考虑商业用途; 的标准应充分考虑商业用途;积极引 导有关产品和服务逐渐趋于标准化; 导有关产品和服务逐渐趋于标准化; 提高标准和服务的质量以及自身功能 的质量; 的质量;提供更多的适用于全球范围 的标准和服务; 的标准和服务;制定的标准和服务充 分地满足客户的需求, 分地满足客户的需求,以促进国际贸 易的发展;寻求广泛的合作而非竞争. 易的发展;寻求广泛的合作而非竞争. 案例: 案例:国标准国际化再陷困局 WAPI冲击再次遇挫 冲击再次遇挫 冲击
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国际标准化组织( ),国际电 国际标准化组织(ISO),国际电 ), 工委员会( 工委员会(IFC)和国际电信联盟 ) (ITU)都是专门从事标准化活动的全 ) 球性组织, 球性组织,他们从各自的角度开展信息 技术标准化工作.同时, 技术标准化工作.同时,各大计算机与 通信企业集团以其先进的技术产品为基 础,通过技术协会或技术论坛(LETF, 通过技术协会或技术论坛( , W3C,OMG,X/OPEn等)等形式, , , 等 等形式, 在相互利益协调的基础上, 在相互利益协调的基础上,推出了许多 事实上的工业标准或行业标准. 行业标准.