左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 ➢ 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天
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非法结算型地下钱庄识别点
☺ 案例：海南“1·29”特大地下钱庄案
➢ 刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公 司为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海 口分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账 户、开通网银。
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• 经营性质：多为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易 经营部或个体工商户。账户资金交易频繁且交易总金额与 商户经营规模明显不符
• 交易特征：多为POS入账和网银转出，有意回避柜面交易； 资金过渡性质明显，当日进当日出或次日出。POS刷卡资 金—商户账户—商户主要控制人账户—取现或分散转多个 借记卡
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反洗钱是什么？
• 预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动 犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的 违法所得及其收益的来源和性质的活动， 依照相关法律法规采取相关措施的行为。
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洗钱犯罪类型
• 非法套现（信用卡套现、第三方支付套现） • 地下钱庄洗钱（非法汇兑型非法结算型） • 毒品洗钱（传统毒品新型毒品、网络化） • 走私洗钱（偷运入境低价报关、邮包快递） • 金融诈骗洗钱（传统诈骗电子银行诈骗） • 非法集资（非法吸收存款网络借贷） • 非法传销（产品代理资本运作、购物返利） • 赌博洗钱（聚众赌博网络赌博）
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信用卡/POS机套现识别点
• 南宁特大POS机套现案： • 2013年7月24日，农业银行芜湖市分行报案称：该银行的
一台POS机于2011年至今被人多次以虚构交易套取大量 现金，案值400多万元，涉嫌非法经营，警方立即对该案 进行受理并开展调查。通过银行的对账单查找刷卡人，先 后核查人员63人。经侦查发现：犯罪嫌疑人徐某于2008 年经营芜湖市某汽车租赁有限公司时，申请了一台POS机 ，2009年在公司停止经营后，徐某将该POS机带回家中 。2011年至案发，犯罪嫌疑人徐某多次以虚构消费交易 在POS机上大量套取现金，至案发时共计套现达400余万 元。8月28日，民警赶赴四川攀枝花市将该案的最后一名 犯罪嫌疑人闻某抓获归案，至此该起非法经营案件成功告 破。
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➢ 同时，在深圳设立“业务联系人”。“业务联系人”接到业务 后，随即将“客户”对公账户中的资金转入海南事先注册好的 对公账户中，再通过网银将海南对公账户资金转入个人账户， 最后转入“客户”指定的账户中。在转钱过程中，犯罪嫌疑人 通过扣留或让客户另存其它账户的方式，收取手续费。
➢ 2008年10月至2010年7月间，这个团伙掌控的工具公司在没有 真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公司资 金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利3200万元。
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非法汇兑型地下钱庄识别点
• 账户资上的识别点：
➢ 数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话） ➢ 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 ➢ 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） ➢ 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） ➢ 异地：开户人（身份证）为异地人 ➢ 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 ➢ 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 ➢ 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构 ➢ 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 ➢ 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人
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非法汇兑型地下钱庄识别点
• ☺ 典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案 • 2012.7月，上海“12.05”特大地下钱庄案告破，在两年
时间里，犯罪嫌疑人葛某地下钱庄的交易高达20亿，获利 200多万元。 嫌疑人葛某在银行工作十六年，负责出口贸易服务，第一 笔生意是帮朋友的小孩在海外汇10万美元，葛某利用在银 行工作期间积攒的资源，帮朋友找到了一位买家，并利用 外汇差价赚取了一笔费用。 • 尝到了甜头后，葛某雇了几个人，专门做这种“资金业务 ”。
中信银行长沙分行 反洗钱培训
2013年9月
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今天，我们主要了解：
➢反洗钱的一些小知识 ➢案例分析 ➢反洗钱我们能做什么
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什么是洗钱
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洗钱的概念
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪的违法所得及其产生的收益，通过 金融机构以各种手段掩饰、隐瞒其来源和 性质，使其在形式上合法化的行为。
员的消费习惯）
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非法汇兑型地下钱庄识别点
• 行为上的识别点：
➢ 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） ➢ 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 ➢ 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 ➢ 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 ➢ 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） ➢ 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 ➢ 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（） ➢ 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 ➢ 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月
• 刷卡交易特征：短期内频繁发生大量刷卡交易，往往单笔 消费金额较大，以整数交易为主且信用卡的刷卡比例极高 小规模：
• 扣率：多为低扣率的批发类商户/定额手续费和手续费封 顶商户
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非法汇兑型地下钱庄识别点
• 资金交易上的识别点：
➢ 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） ➢ 金额：交易金额巨大（日交易上百万） ➢ 模式：资金分散转入、分散转出 ➢ 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 ➢ 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） ➢ 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 ➢ 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） ➢ 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征