现金管理业务简介
----资金结算部姜俊
目 录
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现金管理业务综述
现金管理产品体系简介 创新资金结算产品介绍
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3
从商业银行鼻祖之地所想到的 —古老的银行新型的业务—
一些现实的典型客户需求
收付款类 信息报告类 流动性管理类
– 批量付款 – 账户收支分开 – 收付款凭证合并 – 跟单信息报告 – 多级实时资金集中 – 企业内部资金借贷 – 代理结算 – 代收代付 – 对方信息报告 – 跟单消息报告 – 虚拟现金池 – 周期支付限额 如何解决？
资金运作手段丰富，短 期融资和理财需求都相 对旺盛，集中化程度高 企业规模以大型为主
规模大
属管理传统型的 中小企业。 典型行业：“企 业管理服务”
属需求单一型的 大型企业。
属管理总控型的 大型企业。 典型行业：“房 屋工程建筑”、 “土木工程建 筑”、“房地产 开发经营”
属资金高效型的 大中型企业。 典型行业：“矿 产品、建材及化 工产品批发” 、 “基础化学原料 制造” 、“汽车
金融产品个性化
传统支付手段：三票、一卡、三方式

新型结算业务：国内信用证、实时通业务 手段电子化


网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台
支付&信息
什么是现金管理，为什么叫现金管理
• GTS定义
– “全球资金管理服务”（Global Treasury Service,简称GTS） 又称 “全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服 务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划 转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。 其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险， 对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度
典型行业：“道 路运输辅助活动”
四类客户在需求点上的比较—账户管理
一般资金管理型 独立公司 集团公司 % % 集团公司 % 复合资金管理型 独立/子公司
希望及时、快捷地拿到商业票据
或回单 希望对资金利率、汇率风险进行 有效控制 希望能及时了解本公司和成员单
%
96.5 90.7 88.2 84.2 69.7 64.0 61.0 59.5
公司客户的类型及特征概括
结合企业账务特点、资金流特征、财务管理现状及企业规模，将公司类企业归结为以下四类： 一般资金管理型 -独立公司 完全独立公司，账户结 构单一
财务管理需求简单，管 理水平传统、简单 资金头寸紧缺型，以短 期融资为主，无投资理 财需求 中小规模
一般资金管理型 -集团公司 集团总公司或中级子公 司，账户结构复杂 业务特征单一、财务管 理需求相对简单，管理 水平高 资金头寸紧缺，以自主 资金运作为主，集中化 程度高，理财关注度低
复合资金管理型 集团公司 %
93.0 58.2 50.1 49.9 41.9 39.0 31.1
55.6 45.1 43.9 47.5 34.0 15.4
90.8
结算 的蜕变
资金到账准确 到账时间迅捷—实时到账 业务处理简便—时间上7*24，渠道上众多网点受理，电子渠道 交易信息诉求—收付款信息，跟单信息 资金使用控制—加强收付款交易的计划性管理，控制
复合资金管理型 -集团公司 集团总公司为主，下属 财务分支多，账户关系 复杂
复合资金管理型 -独立/子公司 以独立公司和基层子公 司为主，账户独立性强 财务管理需求多样，管 理水平高 资金运作手段丰富高效， 短期融资是基本需求， 且有一定程度的理财需 求 企业规模以大中型为主
财务管理水平高低不一。 但全部在使用网银系统
现金管理的由来
企业端—全面的金融服务需求

经营规模日益扩大--跨地区的财务管理需求 日常经营行为日益复杂—单纯资金收复管理不再满足需求 财务管理能力不断提高—信息化管理、计划控制、资金使用最大化 资金管理需求发生本质性的提升—银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金 管理
银行端—企业资金管理服务能力逐步提升
银行账户上收付款人的信息不
能与公司系统自动对应 对同一银行不同地区、不同分 支行多个账户的管理比较麻烦
80.9Βιβλιοθήκη 四类客户在需求点上的比较-支付结算一般资金管理型 独立公司 集团公司 % % 集团公司 % 复合资金管理型 独立/子公司
在收到商业票据时，经常担 % 心票据的真实性 收到付款方的银行承兑汇票 或信用证时，会担心开票或 开证银行的信誉是否足够 支付结算更多是去银行营业 网点的柜台办理，比较麻烦 支付结算过程中资金在途时 间长，影响了买卖双方交易 的效率 贵公司经常担心资金收支的 欺诈和由此带来的风险
降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常
现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理 的需求。
全球银行业正在经历一场根本性变革
•追求增长和规模
96.2 92.2 86.6 85.6 68.7 71.7 54.8 65.9
49.7 68.5
97.5 90.0 98.8 82.6 73.5 75.0 68.3 70.1 67.2
97.2 91.0 91.1 89.4
位的资金余额
希望有金融专业人士对公司的财 务提出建议 希望银行对相关资金交易进行 分析，如分类、排序和统计等 对多银行跨地区账户的管理比 较麻烦
18.3 56.8 57.0 62.6 65.7 67.7
70.7
71.8
76.6
65.4
66.8
74.5
75.1
76.3
75.1
59.1
63.5
68.4
62.0
60.2
67.5
19.9
17.4
21.0
经常收到大量的现钞
集团公司两类客户在需求点上的比较-流动性管理-
一般资金管理型 集团公司 % 希望对成员单位的收支过程和风险加以控制 需要集中管理成员单位收到的商业票据 一方面向银行贷款需要支付高额利息，另一 方面在银行有存款只获得很少的利息 资金分散在各个成员单位，有效实现资金的 规模效应比较困难 内部有外币调剂的需求，但国家法律的限制 使得很难顺畅实现 成员单位间资金差异较大，一些成员资金紧 张，而另一些成员单位资金充裕 成员单位在资金集中到总公司后，担心资金 不足而影响正常的运作