协议付息票据贴现业务

产品介绍

协议付息票据贴现是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的票据贴现行为。

申办程序

1、买方或卖方企业向银行提出授信申请；

2、银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信；（对买方企业实施授信的，在授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票；对卖方企业实施授信的，在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票）；

3、买、卖双方企业在业务银行开立存款帐户；

4、银行与买、卖双方企业签订《协议付息票据贴现业务协议》，买方授权银行将其承诺的票据贴现利息直接借记其存款帐户，卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收，实付贴现资金贷记其存款帐户；

5、卖方持买方交付的商业汇票向银行申请办理贴现；

6、银行按规定审查确认商业汇票和贸易背景真实性、合法性后，办理票据贴现；

7、票据到期，银行向买方企业办理托收。

申请条件

1、买方企业应具备的基本条件：

（1）在银行开立存款账户；

（2）买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务；

（3）银行要求满足的其他条件。

2、卖方企业应具备的基本条件：

（1）在银行开立存款账户；

（2）买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务；

（3）银行要求满足的其他条件。

申请资料：

1、买方企业办理贴现业务所需材料：

（1）卖方付息额度使用申请书；

（2）供应商清单；

（3）银行授信业务要求的其他材料。

2、卖方企业办理业务所需材料：

（1）贴现申请书；

（2）营业执照、企业代码证复印件；

（3）对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料；

（4）相关财务报表；

（5）贷款卡复印件及密码；

（6）商业汇票原件；

（7）业务银行要求的其它材料。