消费者选择第三方支付方式的调查分析消费者选择第三方支付方式的调查分析西安财经学院信息学院《电子支付与网上银行》实验报告实验名称：第三方支付平台实验日期：一、实验类型：应用性实验二、实验设备：接入互联网的计算机三、实验目的：通过实验，使学生了解第三方支付平台的产生与发展状况；了解第三方支付平台的主要功能；掌握典型的第三方支付平台的支付流程。

三、实验要求：1)了解目前国内典型的第三方支付平台的特点及发展现状；2)了解典型的第三方支付平台的主要业务类型；3)熟悉典型的第三方支付平台的交易流程；4)了解目前第三方支付中存在的安全问题及对策。

四、实验内容：1、登录我国典型的第三方支付平台，查看网站界面，了解业务功能分布；2、以某个第三方支付平台为例，介绍第三方支付的交易流程；3、比较实验中的第三方支付平台的特点以及支付结算的差异有哪些；五、实验步骤比较PayPa l支付宝、财付通这三个平台，浏览商品界面并尝试购买商品，选择不同的付款方式进入付款页面，比较付款的流程及相关细节，分析三个平台在界面设置、平台特色、交易流程、安全性措施、付款方式、售后服务等方面的异同六、实验总结（根据实验内容，试从支付宝、财付通、易宝支付、快钱、银联等第三方支付工具中选择一个，分析其得以继续存在的原因、提供的服务、安全性措施、盈利方式、主要使用人群，以及特色等，并分析第三方支付发展的市场趋势。

）1、通过本次试验，我了解了网上银行系统的支付原理和第三方支付平台的运作原理，以及国家对第三方支付平台的监管制度。

选取PayPa、支付宝、财付通等第三方支付网关作为代表，并进行了比较分析。

2、用户使用财付通完成在线交易的流程如下：1）网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。

2）买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户。

3）买家向自己的财付通账户充值。

资金从自己网上银行账户划拨到自己的财付通账户。

4）卖家通过中介保护收款功能，选择实体或虚拟物品，如实填写商品名，金额，数量，类型提交。

提交后系统将通知买家付款，买家付款以后，系统通知卖家发货。

5）等待卖家发货。

实体物品此时可以点击“交易管理”查看交易状态，虚拟物品请查收Email，状态以邮件为准。

6）财付通向卖家发出发货通知。

7）卖家收到通知后根据买家地址发送货物。

8）买家收到货物后，登录财付通确认收货，同意财付通拨款给卖家。

9）财付通将买家财付通账户冻结的应付帐款转到卖家财付通账户。

10）卖家提现，卖家只需要设置上自己姓名的银行卡就可以完成提现，没开通网银的卡也可以进行提现。

3、查询结果显示，所选的3个第三方支付平台中，PayPaI的支付业务面向全球开展，而其余的则侧重于国内支付业务。

通过表格比较不难发现，各第三方网上支付平台具有明显的相同点和不同点：（1）所提供的功能服务而言，各平台都提供了在线交易、生活支付以及担保交易作为基本服务（网汇通除外），同时显示出担保型与拥有电子商务平台的第三方支付网关的整合。

而财付通由于其与腾讯网的紧密联系，提供更加专业的腾讯服务项目。

（2）各平台的特色主要体现为各自的业务范围和专属产品。

PayPal作为世界第一的在线付款服务，能通过中国的本地银行轻松提现，主要在跨国贸易中占据绝对优势；而网汇通借助于中国邮政遍布城乡的网络，更加具备服务于普通民众的特性。

（3）目前常见的第三方支付网关，基本都实现了免费（至少部分免费）的服务，与传统的支付手段相比较，从根本上降低了商业运作成本。

(4)各第三方网上支付平台市场份额之间反映了其运营规模及市场影响力。

PayPal自然不必多说，支付宝是国内先进的网上支付平台，而财付通仅次于支付宝，三大家实力不容小觑。

下面对财付通进行分析：财付通是腾讯集团旗下中国领先的第三方支付平台，一直致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

自XX年成立伊始，财付通就以“安全便捷”作为产品和服务的核心，不仅为个人用户创造200多种便民服务和应用场景，还为40多万大中型企业提供专业的资金结算解决方案。

经过多年的发展，财付通服务的个人用户已超过2亿，服务的企业客户也超过40万，覆盖的行业包括游戏、航旅、电商、保险、电信、物流、钢铁、基金等。

结合这些行业特性，财付通提供了快捷支付、财付通余额支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多种支付产品。

服务：①在线交易：用户账户的充值、提现、支付和交易管理；对于企业用户还提供支付清算服务和辅助营销服务②信用卡还款；生活缴费；影视博览；机票订购；游戏充值；话费充值；彩票购买③“财付券”；拍拍购物；腾讯服务购买；商家工具④虚拟物品中介保护交易功能特色：①“财付券”②商家工具：“财付通交易按钮”、“网站集成财付通”、“成为财付通商户”③虚拟物品中介保护交易功能仅限于腾讯旗下游戏使用④微信与财付通的结合安全性措施：采用加密方式，传输通道加密是通过HTTS的SLL通道进行的，有非常高的互联网安全性。

盈利方式：目前，腾讯的主要盈利分为三部分，即互联网增值服务、移动及通信增值服务和网络广告。

腾讯互联网增值服务的内容主要包括会员服务、社区服务、游戏娱乐服务三大类，具体业务包括电子邮箱、娱乐及咨询、聊天室、交友服务、休闲游戏以及大型多用户在线游戏等。

目前，腾讯游戏是财付通的最大收益。

移动及通信增值服务包括移动聊天、移动游戏、移动语音聊天、手机图片铃声下载等。

当用户下载或订阅短信、彩信等产品时，通过电信运营商的平台付费，电信运营商收到费用后再与SP分层结算。

广告部分主要通过即时通信的客户端软件（登入FLASH即时通信视窗和系统信息）及在qq的门户网站的广告栏内提供网络广告盈利。

财付通的现阶段的收费标准为：该费率不高于用户金额的1%，具体以用户在商户管理系统确认的费率为准。

近阶段，财付通又推出好友间口碑营销渠道“零花钱计划”，该计划是建立在wab2.0新模式营销深刻理解基础之上的一种新型商业模式。

主要使用人群：财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B B2C 和C2C各领域，提供卓越的网上支付和清算服务。

财付通的主要支付业务包括个人及企业两个方面：个人：财付通充值、财付通变现、财付通一点通、领奖台、手机支付等；企业：财付通企业版（网上支付银行、B2C 大额支付、财付通账户支付、手机WAP支付、一点通支付、信用卡支付、交易自动分账、企业收付款、自动对账等）行业解决方案（B2C网上销售、机票行业、游戏行业等）、营销工具（网购导航、腾讯企业QQ、财付通用户共享）。

第三方支付发展的市场趋势1、布局传统金融理财行业：第三方支付线上理财主要包括基金、保险（主要是寿险等投资联接险，财险除外）、信托、银行理财、投融资类业务和券商集合理财等互联网支付结算业务。

目前国内主流第三方支付巨头已悉数获得基金支付结算许可，政策的放行一方面有助于突破传统金融产品销售渠道瓶颈、降低运营成本、提升客户黏性和品牌专业形象，加速传统金融行业电商化进程；同时也为第三方支付企业拓展新的市场和盈利空间、稳固市场份额及其市场地位，提供了有利条件。

2、转型B2B金融服务提供商：目前国内部分第三方支付企业除已初步形成消费者选择第三方支付方式的调查分析致力于成为供应链金融提供商。

供应链金融主要包括产业链支付（信用支付）、供应链保理等业务，主要围绕第三方支付应用领域，管理上下游中小企业的资金流和物流，变单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

3、渗透P2P与小额贷款资金监管领域：P2P信贷，是指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电商平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

对于普遍担忧的资金安全，部分P2P信贷平台与具有人民银行认可资质的第三方支付平台合作，使网站资金与用户资金完全隔离，分开托管，并形成封闭的支付环境。

资金全部由客户通过第三方支付平台自主操作完成，规避了资金挪用风险。

在法规没有对网贷资金强制要求的情况下，这种第三方支付独立托管的方式目前是P2P行业的方向。

4、第三方支付企业全力进军金融支付业务：随着当前第三方支付的迅速发展，未来会有更多的第三方支付企业将全力进军金融支付业务，致力于互联网金融理财和企业资金加速。

据赛迪顾问相关资料显示，汇付天下、支付宝(含阿里系企业)、快钱依次位列中国第三方金融支付交易规模的前三位，主要包括在线理财、供应链金融服务、P2P与小额贷款资金监管业务的交易规模。

第二篇、第三方支付发展问题与建议分析—陈宁消费者选择第三方支付方式的调查分析电子商务Electro nicBussi ness第三方支付发展问题与建议分析陈宁南京理工大学 2 1 0 0 9 4米传民南京航空航天大学210016基金资助：南航引进人才科研基金项目(S0742 — 094)南航青年科研基金项目(V 0 7 5 4 —0 9 1 ) 【文章摘要】网上支付是电子商务流程中的关键环节和制约因素之一，当前以支付宝为代表的第三方网络支付平台以其实时性、便捷性，成为网上交易的一种主要支付手段。

本文介绍了中国网络的现状，结合支付宝的产生和发展，探析第三方网络支付平台模式，对其优缺点进行分析，同时以支付宝为案例，对第三方网络支付平台的发展提出一些建议。

【关键词】电子商务；网上支付；第三方支付；商业模式消费方式，如此庞大的网上交易，需要有安全可靠的网上支付系统的支持，才能持续发展。

网上支付是电子支付的一种形式。

广义地讲，网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。

我国的网上支付起步于199 7年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，主要提供企业对企业的资金结算，成为中国网上银行业务的市场引导者。

截止到2008 年底，中国网络购物用户已经达到7 4 0 0万。

此外，网络售物和旅行预订也已经初具规模，网络售物（包括网络开店和在网上出售二手物品）网民数已经达到1100万人，通过网络进行旅行预订的网民数达到1 7 0 0万人。

与网络购物密切关联的网络支付和网上银行发展迅速，目前网上支付和网上银行的使用率分别达到17. 6%和1 9.3%，尤其是网上支付，年增长率达到57.6%。

网上购物虽然已经很普遍，但是当网上购物涉及的金额较大时，出于交易习惯和安全、信用各方面的因素考虑，人们习惯选择的支付方式是货到付款。

这也反映了人们对网上支付的安全性有所疑虑。

在2 0 0 8年6月CNNIC对网上交易安全信任度的调查中，设置满分为5分，代表网民对互联网某方面非常信任，1分为最低分，代表网民对互联网某方面非常不信任，调查结果为2. 92,还达不到及格分。