管理经济学案例讨论一浅谈交易费用2016级2班第5组林燕清（17920151151596）林少俊（17920161150758）彭雯（17920161150812）王依珊（17920161150859）温泉（17920161150868）张潇（17920161150959）目录一、不同经济学派理论与交易费用的阐述 (3)（一）新古典经济学 (3)（二）新制度经济学 (3)二、产生交易成本（费用）的原因 (4)（一）交易的三项特征 (4)（二）交易成本（费用）的定义 (5)1、交易费用的分类 (5)三、新古典范式的交易费用模型 (7)（一）生产者与消费者的小麦交易模型—作为活动的交易 (7)（二）生产企业内总产出Vs净产出曲线模型 (8)四、参考文献 (9)一、不同经济学派理论与交易费用的阐述（一）新古典经济学新古典微观经济学的建立基于标准完全竞争市场模型、完全市场合约、完全理性人等假设基础之上。

完全竞争市场模型，需满足四个条件：（1）市场上有大量的生产者和消费者；（2）厂商生产的产品完全无差别；（3）资源可以自由流动；（4）信息是完全而充分的。

完全竞争模型是理论上的理想假设和参照系，不可能完全符合现实。

因此，传统的古典交易模型假定零交易费用，并且完全理性。

而现实社会经济生活中，生产要素的流动性和社会资源的分配无法达到古典完全竞争模型的理想状态，信息并不对称且存在很大程度上不确定性。

合同签订前交易对手的匹配、合同签订过程中的讨价还价以及合同签订后监督、贯彻合同履行并避免违约风险，这一系列过程付出了交易成本，形成了正交易费用。

交易费用的产生，彻底打破了古典经济学的完全理想状态。

1970年Foley将交易费用纳入古典模型，一些文献也尝试引入交易费用对新古典经济学或新古典企业理论进行简单拓展。

（二）新制度经济学该理论认为，企业和市场是两种可以相互替代的资源配置机制，由于存在有限理性、机会主义、不确定性与小数目条件使得市场交易费用高昂。

为节约交易费用，企业作为代替市场的新型交易形式应运而生。

交易费用决定了企业的存在，企业采取不同的组织方式最终目的也是为了节约交易费用。

新制度经济学也是一般均衡理论的现代发展。

它同时关注合约尤其不完全市场合约治理结构以及其它组织形式，并研究通过组织技术的合理设计减少交易费用。

交易费用经济学认为，促进国家经济发展，不仅应关注生产技术改进，也要注意组织技术与经济制度建设，从而降低社会经济活动的总交易费用，建立一个更为有效的市场经济。

二、产生交易成本（费用）的原因交易成本发生的原因，来自于人性因素与交易环境因素交互影响下所产生的市场失灵现象，造成交易困难所致（Williamson, 1975）。

Williamson 指出六项交易成本的来源：1. 有限理性（Bounded Rationality）：指交易进行参与的人，因为身心、智能、情绪等限制，在追求效益极大化时所产生的限制约束。

2. 投机主义（Opportunism）：指参与交易进行的各方，为寻求自我利益而采取的欺诈手法，同时增加彼此不信任与怀疑，因而导致交易过程监督成本的增加而降低经济效率。

3. 不确定性与复杂性（Uncertainty and Complexity）：由于环境因素中充满不可预期性和各种变化，交易双方均将未来的不确定性及复杂性纳入契约中，使得交易过程增加不少订定契约时的议价成本，并使交易困难度上升。

4. 少数交易（Small Numbers）：某些交易过程过于专属性Proprietary），或因为异质性（Idiosyncratic）信息与资源无法流通，使得交易对象减少及造成市场被少数人把持，使得市场运作失灵。

5. 信息不对称（Information Asymmetric）：因为环境的不确定性和自利行为产生的机会主义，交易双方往往握有不同程度的信息，使得市场的先占者（First Mover）拥有较多的有利信息而获益，并形成少数交易。

6. 气氛（Atmosphere）：指交易双方若互不信任，且又处于对立立场，无法赢造一个令人满意的交易关系，将使得交易过程过于重视形式，徒增不必要的交易困难及成本。

而上述交易成本的发生原因，进一步追根究底可发现源自于交易本身的三项特征。

这三项特征形成三个构面影响交易成本的高低。

（Williamson, 1985）（一）交易的三项特征1、交易商品或资产的特殊性（asset specificity）─交易所投资的资产本身不具市场流通性，或者契约一旦终止，投资于资产上的成本难以回收或转换使用用途，称之。

2、交易不确定性（uncertainty）─指交易过程中各种风险的发生机率。

由于人类有限理性的限制使得面对未来的情况时，人们无法完全事先预测。

加上交易过程买卖双方常发生交易信息不对称的情形下。

交易双方因此透过契约来保障自身的利益。

因此，交易不确定性的升高会伴随着监督成本、议价成本的提升，使交易成本增加。

3、交易的频率（frequency of transaction）─交易的频率越高，相对的管理成本与议价成本也升高。

交易频率的升高使得企业会将该交易的经济活动的内部化以节省企业的交易成本。

而樊纲在《交易成本》一文中，将原因描述为机会主义行为的存在和界定及保护产权的需要。

（二）交易成本（费用）的定义交易成本，又称交易费用。

交易成本理论最早由诺贝尔经济学奖得主科斯(Coase, R.H., 1937)提出，所谓交易成本就是在一定的社会关系中，人们自愿交往、彼此合作达成交易所支付的成本，也即人—人关系成本。

它与一般的生产成本（人—自然界关系成本）是对应概念。

信息成本中与人打交道时产生的部分称为交易成本。

1、交易费用的分类（1）市场型交易费用范围：使用市场、通过法律方式或者其他受到准许的方式执行合约的费用。

其中包括搜寻和信息费用、讨价还价和决策费用、监督和执行费用。

（2）管理型交易费用范围：对企业和其雇员之间的劳动合约进行执行的费用。

其中包括固定交易费用（建议、维护或改变一个组织设计的费用）和可变交易费用（组织运行的费用：a 信息费用； b 与有形产品和服务在可分的技术界面之间转移有关的费用）。

社会道德水平越高，所需要付出的交易费用就越低。

（3）政治型交易费用范围：为资本市场秩序进行制度安排的组织以及提供与之有关的公共品所产生的费用。

其中包括建立、维持和改变一个体制中的正式、非正式政治组织的费用和政体运行的费用。

管理型交易费用（委托给公司等组织）和政治型交易费用（委托给政党国家等组织）可以被解释为代理费用或产生于委托－代理关系中的费用。

（4）下面以一笔个人二手房按揭贷款为例，理解交易费用的分类一笔个人二手房按揭贷款流程简述：①买方a通过中介机构c寻找到卖方b，ab间达成买卖协议；买方a在中介c的介绍下，来到银行d办理个人二手房按揭贷款。

②为全面了解买方a的信息，银行d对a进行尽职调查，需考察a的第一性及第二性条件——第一性：a的还款能力及还款意愿。

通过a所提供的资料，掌握a的收入、工作、家庭、资产信息，加上担保人的相关信息。

通过人行征信系统，了解a历史征信情况。

（假定历史信息可以推断未来信息；假定a无机会主义行为）第二性：现场查看抵押物：房屋，请第三方做抵押物资产评估。

③银行d授信审批部门对a该笔贷款进行评估。

④a与d签订借款合同，在个案情况下，对格式合同做调整或者补充条款（风险高、程序复杂）⑤若借款人逾期，银行d要进行催收，计提拨备；与a协商是否变卖抵押物用于还款；若协商失败，银行d支付律师费对a提起仲裁或起诉，法院对此案进行判决。

⑥银行d内部对该笔不良贷款进行责任认定及处罚。

流程图示如下：上诉交易中所涉及的主要交易费用为：市场型：1、买方a搜集待售房屋资料费用、银行d寻找借款人的费用，该例子中，双方均选择使用中介机构以减少搜寻信息的交易费用。

2、银行核实客户信息及所提供资料资产真实性的费用，例子中，银行通过第三方机构及政府平台减少该类费用。

对于客户信息审查，现在还有大数据、区块链等技术可提高真实性，降低交易费用。

3、银行通过仲裁及法律手段完成该笔不良贷款合同的维权，尽管各种贷前手段旨在减少该部分费用，仍无法杜绝此类费用的发生。

管理型：1、银行中业务部门和授信审批、内控合规、法律事务等各个职能部门的设立费用及人员薪酬福利费用。

2、为保证工作人员依法合规操作，规避道德风险、操作风险（如客户经理勾结客户非法骗贷、伪造资料、越权审批等），需要银行中各部门付出巨大的人力等成本来保证。

政治型：该例子中，人行、房管局、法院、仲裁委员会等国家机关及相关部门为交易顺利进行提供了公共服务。

市场中交易越多越复杂、纠纷越多，此类费用就越高。

三、新古典范式的交易费用模型以下采用传统假定决策制定者“完全理性”，运用新古典经济学分析“作为活动的交易”：即将新古典模型简单拓展，将“交易”视为“生产”类似活动，借助生产函数的框架构建交易函数以模型化交易费用。

（一）生产者与消费者的小麦交易模型—作为活动的交易设Yp表示生产者愿意出售的交易量( 交易投入) ，Yc表示消费者愿意购买的交易量( 交易产出) ，则交易函数可表示为Yc = f (Yp) 。

如图1⑤所示，TC = Yp–Yc代表交易费用，可由AD 之间的距离表示。

因为存在正的交易费用，所以交易曲线必位于45 °线之下。

假设交易函数的性状是凸的，即交易过程的边际生产率随交易量增加而减少，边际交易费用随交易量的增加而增加。

假设“交易”活动由一个中间商来完成，中间商从生产者那里以价格Pp购买商品，然后以价格Pc出售给消费者。

这个中间商在交易函数的约束下最大化其利润，即: Max R = Pc*Yc– Pp*Yp s．t．Yc = f (Yp)其利润最大化的必要条件为: dYc /dYp = Pp /Pc。

如图1 所示，最优的交易计划Q* 位于等利润线( SS) 与交易曲线相切处。

由于交易曲线的斜率小于1，因此dYc /dYp ＜ 1，从而Pp /Pc ＜ 1，即Pp ＜ Pc。

这意味着消费者的支付大于生产者的所得，耗散的就是交易费用 (Q*－f( Q* ) ) 。

图1 利润最大化交易计划然而，新古典范式的交易费用模型研究并未关注交易组织过程的细节，无法解释如何通过交易的组织安排减少交易费用，无法解释制度与交易费用的关系。

（二）生产企业内总产出Vs净产出曲线模型考虑组织形式和制度因素将交易活动整合到生产性企业，交易费用可通过企业理论可实现的最大总产出减去实际净产出获得。

由于正交易费用的存在，净产出曲线总位于总产出曲线之下，净边际生产率始终低于总边际生产率。

如下图，纵轴Y代表小麦产出，横轴Z代表种子投入。

图2 总产出与净产出曲线在一定技术知识水平条件下，经济制度政策越低下，社会经济活动的合作效率就越低，由此产生的社会经济总交易费用越高，于是社会净产出就越低于社会总产出，从而造成经济上的无效。