针对互联网金融具有的海量数据处理、7*24小时不间断服务、客户需求多样等特征，广发银行资产托管部提出，基于互联网金融的托管业务除了提供传统的核算、清算、监督等托管服务之外，更强调针对互联网金融的特点提供支付便利、监管银行、数据服务等增值服务广发银行资产托管部将对互联网金融托管特征的分析和自身优势相结合，制订了将搭建互联网金融托管平台作为全年工作重点的发展战略。

广发银行与多家第三方支付机构进行了全面沟通，了解其搭建金融平台的具体构想，为制定有针对性的综合托管服务做好准备。

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------近期，关于央行相关人士明确划出互联网金融平台、P2P网贷平台风险界限的新闻被疯狂转载，人们的热情在一定程度上也表达了对这个新生事物的强烈关注。

虽然相关的司法人士表示央行并未设定明确的业务边界，但是，银监会的闭门会议，央行虽以旁观者的身份参加讨论非法集资的话题，从某种程度上来说央行划界限定互联网金融风险界限是迟早的事情。

在这次闭门会议中，央行提出的解决方案是建立平台资金第三方托管机制。

据记者调查了解，目前已采用第三方资金托管的平台可谓是凤毛麟角，不禁让记者为众多投资客的资金而担忧，不过仍有一些具有前瞻性的平台，已看到了这一资金风险隐患，早早便将第三方资金托管作为了平台的标配。

实现第三方资金托管最具代表性的互联网金融平台就是向上 3 6 0(xiangshang36 )。

据记者调查了解，向上3 6 0是市面上唯一完全实现第三方支付资金托管的理财服务平台，拥有独立的帐户体系，实现了用户资金的清结算分离，而平台自身只作为中间的服务供应商，负责交易信息的匹配和交易生成并进行资金清算，而用户的资金结算则由第三方支付的清结算系统完成。

如同淘宝与支付宝之间的关系，真正实现了平台中介的属性。

在向上3 6 0第三方支付资金托管模式下，用户的资金账户是与平台是分离的，用户对资金的调配具有完全的控制权，充值的投资资金都在个人名下的第三方支付账户中，且每一次资金交易都必须经过用户的手机和密码确认，每笔交易的资金划拨都是在第三方支付托管账户间进行。

不仅如此，从安全上，向上3 6 0为用户设定了严谨的流程，在用户需要将现金转至本人银行时，则必须发起提现申请，且第三方资金账户的每一次金额变动，支付平台都将以短信和邮件的方式通知到用户。

这一系列举措从根本上彻底杜绝了资金风险。

之所以接二连三的P2P平台跑路事件发生，归根结底是互联网平台越过本身中介职责，其实平台本身应为借贷双方提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务(有些平台还提供资金移转和结算、债务催收等服务)。

而现下大多数P2P平台没有实现资金账户的分离，所以才导致了资金风险的产生。

只有选择规范的资金运用模式，才能够从源头上规避资金风险，而向上3 6 0实施的第三方资金托管机制让平台不直接经手、归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金，回归撮合的中介本质，是很好的互联网金融范例，只有平台真正从用户的角度考虑，为资金安全设置了最坚强的壁垒，才是真正保护了用户的资金安全。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 宁波银行:首创成立资产托管客户保障基金--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- P2p网络借贷，资产托管内容：人人贷：“每月公布风险备用金的情况”根据人人贷官网公开内容，双方达成协议的主要内容包括：1、人人贷会于每月第一个工作日与招商银行上海分行核对上月末风险备用金余额数据，招商银行上海分行会于每月初出具人人贷风险备用金的资金托管报告。

2、人人贷将于每月10日前，公布上月底的风险备用金余额情况，并提供招商银行上海分行出具的资金托管报告。

3、人人贷风险备用金在招商银行上海托管期间产生的所有利息收入均归风险备用金所有。

在招行实际公布的托管报告中，最后一段注明“我行仅针对风险准备金专户资金的实际进出情况出具本托管报告，我行不承担资金来源及投资安全的审核责任，贵公司与基础业务相对对方产生的经济纠纷由贵公司自行协商解决，我行不承担任何责任”。

从措辞与合作内容来讲，银行对于托管服务还是非常谨慎，仅仅提供的资金报告功能，而且托管的资金仅限于风险保证金，而非全部借贷资金。

银行不对资金划转和可能的归属权争议负责。

投哪网：“投资资金和返还资金的全部托管”根据投哪网公告，双方合作的内容如下：1、投哪网于交行开立人民币对公结算账户，作为平台运营资金监管专户（以下简称专户）。

2、该专户用于存放投哪网作为P2P投融资中介服务平台在平台运营过程中为融资人募集的投资人的投资资金以及向投资人归还的融资人的返还资金。

3、该专户内资金的划付，由交行根据投哪网所提供的相应投融资标的合同进行操作。

4、交行只为投哪网开通该专户网上银行和电话银行的查询功能，不开通网上银行转账、支付功能。

归结起来，公告内容有三处关键点。

其一，投哪网和交行的合作，托管的资金已经不再限于风险保证金，而是扩大到整体借贷资金。

其二，交行在托管资金之余，还提供资金定向支付管理功能，根据投哪网提供的交易信息进行资金划拨。

其三，交行将账户自己与平台隔离，投哪网不能以转账和支付的方式随意移动托管账户内资金，平台不能直接接触资金。

红岭：“全面金融服务战略合作”红岭在其公告中并没有具体细说合作条款，只是表示“此次与平安银行的战略合作中，红岭创投平台投资者的资金账户将由平安银行进行管理”，其合作内容包括“ 资金融通、账户管理、资金结算、综合性金融服务”。

基本上明确了借贷资金的全部托管，具体其他合作内容未知。

在这些已经公布的合作之外，一些银行正在筹划专门为P2P行业设计托管方案，个别银行已经提出了成熟的解决方案。

结合P2P平台的运作流程，银行的解决方案力图提供以下功能：1、为P2P平台各种功能实现提供配套资金服务，例如投标过程中资金冻结，资金预授权，债权转让等。

2、管理各方费用，包括服务费佣金的划转，利息清分等，对各方的收益都有清楚规范的管理。

3、完备还款功能。

除了自动还款与手动还款之外，银行方案还需加入强制性的风险拨备金自动还款，甚至是第三方担保公司的保证金还款。

在逾期情况下，直接将这部分风险补偿金按条款划归投资人，真正保护投资人的利益。

双赢之举P2P平台接受严格的资金托管，实际上就是将资金权力过渡到具备公信力的第三方（银行），从而真正回归到资金中介和金融服务平台的角色。

从实际效果来看，资金托管对于银行和P2P平台来说是一件双赢的事情。

银行的托管对于P2P平台而言，是提供公信力的刚需，也远离了“自建资金池”的红线。

银行则可以通过托管功能来获得服务费用，增加客户粘性度，加快自身转型。

基于以上考虑，可以预见在未来会有更多类似的银行与P2P合作发生。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 两会释放互联网金融积极信号，P2P托管成大势所趋2014-03-13 14:21 来源：中国站长站0个评论分享文章A- A+2014年全国两会正在进行，火热发展的互联网金融成为了代表委员们热议的一大焦点，随着政府工作报告首次提及互联网金融，互联网金融的规范监管等问题也成为了政府、监管部门和行业的当务之急，以汇付天下为代表的金融支付企业也在为P2P等行业提供更完善的资金托管服务。

李克强总理在政府工作报告中说，“要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。

让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树。

”以P2P、各类“宝”产品所代表的互联网金融在今年的全国两会上可谓“抢尽风头”。

而互联网金融一些固有的监管问题、规范问题也在今年全国两会期间被代表委员们火热讨论，随着政府鼓励互联网金融发展的声音一出，合作共赢、规范发展成为了互联网金融的基调。

如何规范发展互联网金融，行业的意见则基本一致，一是要加强监管，包括第三方监管、政府监管和行业监管，二是要制定规则。

据悉，早在去年11月的九部委联席会议上，央行副行长刘士余就对P2P网贷存在的问题进行了风险提示，明确提出要建立第三方资金托管机制，12月，中国支付清算协会也牵头成立了互联网金融专业委员会。

在央行等监管力量的推动下，在政府宽容和监管并重的大趋势下，通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋。

而作为国内首个第三方P2P托管账户体系，汇付天下是目前国内唯一可以为P2P 公司提供第三方托管的支付企业。

实际上，汇付天下早在2013年初就认识到P2P行业的第三方监管缺失，开始搭建这样一套先进的托管账户体系。

针对P2P实际运营模式，汇付天下特别设计了债权转让的功能，通过功能确保交易真实性。

同时把P2P交易列入风控监控平台，借款人额度过高、频次较多、借款过于集中、交易双方手续费等相关费用超过阀值等情况系统都会预警。

此外，在实施汇付天下第三方P2P托管模式下，如果遇到风险事件（P2P公司事实携款潜逃或是接到公安协查通知），汇付天下的P2P资金托管系统还有一键关停商户所有账户的功能，最大程度控制账户资金不被盗用。

“在政府做好准备之前，无论其他企业如何作为，我们一定会严格遵守行业自律公约，配合央行的工作开展。

以前大家口中的三无行业将逐渐被取代，一个全新的有监管、有自律、有门槛的P2P网贷行业会愈发凸显在普惠金融方面的优势。

”有P2P网贷行业人士表示说。

互联网金融要想健康可持续发展，离不开完善而严格的风控体系和公平而全面的监管体系，在这一点上，P2P网贷行业和汇付天下等支付企业已经走在了行业规范化的前列。

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------汇付天下深耕P2P托管助力行业解决第三方资金存管难题2014-02-25 10:41 来源：中国站长站个评论分享文章A- A+【中国上海2月25日】近日，央行副行长刘士余撰文中再提及了互联网金融的三大风险，其中“资金的第三方存管制度缺失存安全隐患”更是又一次直指了P2P等互联网金融行业创新有余但制度亟待完善的问题，在资金第三方存管的问题再次受到重视之时，国内领先的金融支付企业汇付天下有限公司却在P2P托管领域深耕已久。