投资与理财
第一讲
1.1百万富翁从理财开始——崇尚理财
为什么要理财
驾驭财富骏马
1.2 把握机遇财富为伴
国外富翁成功案例评析
中国富豪致富途径总结
如何把握致富机遇
第一节
（一）为什么要理财？
如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。
君子爱财，取之有道，用之有度。
理财是21世纪人们生活的一部分。
1、平衡生命周期内的收支差距
人生阶
段
成长期成年期家庭成长期筑巢期退休期
阶段出生至开
始工作
工作至结婚前婚后20年婚后20到30年退休后
投资特性无投资能
力
可承担较高风
险
经济逐渐稳定，小
孩诞生，负担加重
事业及收入达到
顶峰
风险承受能力
低
理财重点充实理财
知识
结婚、购房、
自备款
购房、子女教育基
金
退休基金本金安全及收
益稳定
2、追求更高层次的需要
3、消除通货膨胀对购买力的影响
年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）
2%5454 3%4010 4%2938 5%2146 10%424 4、构筑一套“防御工事”
潜在危险
家中主要经济来源中断
家中成员患重大疾病
投资失误
（二）截然不同的财富观
（三）驾驭财富骏马
（四）不会打算一世穷
“吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷。
”如果常常拿自己没有余钱为借口，实行“今朝有酒今朝醉”，就永远注定做穷人。
所以，收入微薄，就更应该有计划地理财
案例分析：尽早投资（72法则
目标：60岁，100万元
投资开始年龄每月投资额度（元）
22岁128
25岁181
30岁325
40岁1087
50岁4464
年均投资收益率本金1万元36年后总金额
6%8万元
8%16万元
10%31万元
12%59万元
15%153万元
23.5%2000万元
估算复利终值的经验方法：
现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率
第二节把握机遇财富为伴
（一）国外富翁成功案例评析
（一）成功秘诀一:犀牛的个性（一）成功秘诀二: 理性
（三）成功秘诀三: 信誉
（二）中国富豪致富途径总结
中国的富豪1/3靠继承；1/3靠创业致富；1/3靠理财致富。
诞生在富裕之家毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，理财才普通老百姓最佳致富途径。
（一）财智高远型
（二）应激争气型
（三）敏捷果断型
（四）积水成洲型
（三）如何把握致富机遇
早起步
固定储蓄
追求高薪
长期等待
第二讲理财大智慧
2.1 理财基本功
理财入门
有效记帐法
2.2 学会和银行打交道
能挣会存——储蓄理财
银行卡使用功略
用银行的钱生活——消费贷款
2.3 把握理财好心态
第一节
（一）理财入门
个人理财包括对“钱财”的筹集、运用、增值目的在于以最低的成本筹集资金、以最大效益运用资金、取得最大的利润收益。
理财原则：
量入为出经济效益安全性原则变现原则
因人制宜终生理财快乐理财提高素质
国外流行的“四分法”理财方案
（三）懒人记帐法
（四）理财工具组合投资
储蓄型（银行存款、国债）
稳健型（开放式基金、房地产
进取型（外汇买卖、股票、期货）
防守型（人寿保险）
第二节
（一）能挣会存——储蓄理财
1、如何存款最合算（储蓄投资方法）
阶梯存储法
杠铃存储法
拆零法
2、巧避储蓄损失和风险
短期滚动储蓄
办理部分提前支取
选择适当的储蓄种类和期限
（二）银行卡使用功略
给你的银行卡“减肥”
明白收支，小心“温馨陷阱”
掌握透支免息期限，避免损失
2、巧用各类银行卡
☑享受信用卡的额外功能服务
☑利于免息期巧生钱
☑充分挖掘利用银行卡其他理财服务☑集中资产成为VIP客户
☑善加利用网上银行和电话银行
3、信用卡使用技巧
①免收年费
②分期付款不付利息
③在免息期前还款
第三节选对房，买好房
（一）概述（基本内涵）
（二）住房购买规划
（三）住房贷款规划
1、住房贷款“货比三家”
挑选银行
利用银行优惠政策
自由选择还贷方式和还贷期限
2、“精打细算”贷款买房
❶首付款并非越少越好❷还款期限多长为宜
❸还款方法因人而异
❹提前还贷值不值
❺量入为出仍需提倡
3、一手楼按揭贷款
①申请条件
②借款人须提供的资料
③贷款金额、期限及利率
④办理贷款的程序
⑤还款方式
4、买房你适合哪种贷款方式
公积金贷款利率最低
住房总价高可申请组合贷款
5、如何贷款买车
♣贷款条件
♣汽车消费贷款额度、期限、利率
♣汽车消费贷款还款方式、年限
♣向银行申请须提交的资料
第四节
迈出证券投资的第一步
证券是各类经济权益凭证的总称，是用来证明证券持有人有权取得相应权益的凭证。
1、股票
2、股票的种类
3、股票的价格
4、股票市场
5、股票投资的策略和技巧
（二）投资基金
第三讲
3.1 人生春耕期理财正当时
个人投资理财策略
决定是富人还是穷人
初涉职场如何精细理财
改“三十而立”为“三十而富”
3.2 青春白领理财有捷径
年轻单身白领理财思路
给时尚白领的理财处分
白领理财的几个误区
3.3 家庭理财有高招
第一节
（一）个人投资理财策略
1、“三阶段”理财法
♣你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。
♣当你吃穿住行等基本生活有保障后尚有少
量节余，可选择稳健型投资以扩大积累。
♣当你比较富有时，可在保险的前提下，选
择一些高风险又高收益的投资项目
3、初涉职场如何精细理财
4、改“三十而立”为“三十而富
马太效应手表定理
第二节
（一）年轻单身白领理财思路
①林小姐：大学本科毕业之后从外地分配到广州政府机构工作刚满一年，属公务员编制，目前相对稳定
的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入约1000元/月，日常开支平均1900元/月。
在工作单位享有医保和社保。
工作时间不长，暂无多少存款，无家庭负担。
王小姐对未来生活的主要计划是：❷两年内购入10万元以内的小车
❷有必要时打算自己供楼（什么时候?)
❷有余钱时考虑投资
财务状况分析
家庭理财建议
☐先将个人职业生涯定位，
再谨慎选择消费项目
☐注重基本资金积累，
“理才”与“理财”并重
2、月资3000元小白领理财秘笈
①首先，拿出每个月必须的生活费
②其次，收入的1/3用来储蓄
③最后，活动资金占收入1/3
（二）给时尚白领的理财处方
②方芳：29岁，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公关经理。
月薪达10000元，
除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。
忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间。
风险偏好确定理财规划
投资方案建议
☐以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型
☐建议购买健康保险，以解除后顾之忧
☐组合投资，获得持续稳健的回报
2、给时尚白领的理财处方
♣一个人理财经济风险偏高
♣幸福理财不假手他人
♣建一个个人账本
♣适当投资，防止盲目投资
♣理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，
避免相互攀比
第三节
（一）家庭理财计划先行
1、步骤
估量机会
确定目标
确定实施计划的预期环境
综合评价选定方案
制定分计划
量化计划
2、遵循的原则
木桶原理
保持灵活性
及时修订
（二）家庭理财一般方法
1、让“董事会”来管好家庭财
A、“独裁”制，缺少应有的自由
B、AA制：缺乏必要的“监管”
C、让“董事会”当家作主
2、分散化投资的终极致胜术
任何投资产品的收益和风险是对称，期望收益相对高的投资项目，收益的波动性也比较高。
（三）家庭理财的小窍门
要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施
要了解理财工具
会评估未来的财务需求
投资
储蓄保险债券基金外汇股票期货房产收藏
工具
风险
低低低中高高高中中
性
低低低中高高高中中
收益
性
兑现
高低中中高高高低低
性
第二篇投资篇
第一节认识基金
（一）什么是基金
（fund）是通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的
投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
（二）做个“基民”
投资前的调研和考察
三个安全底线
选择最佳购买时间
（三）建议和忠告
①必须要有投资计划
②购买基金时应考虑相应的费用
③不能过于分散
④不要停留在数字表面
⑤做好善后工作
5。