2004年中国人民大学
金融学复试的试题（回忆版）
商业银行业务与经营
1．影响银行资本需要量的因素。

2．什么是商业银行的流动性管理？管理的方法？
3．什么是有问题贷款？判断与处置？
4．利率风险的衡量与资金缺口管理的方法。

证券投资学
1．证券市场的功能。

2．技术分析的三大假设。

3．证券价格的基本影响因素。

答案部分
2004年中国人民大学
金融学复试的试题（回忆版）
商业银行业务与经营
1．影响银行资本需要量的因素。

答：银行所需要的资本数量，并不完全由银行主观决定。

在银行业务经营活动中，影响银行资本的需要量的因素主要有：
（1）有关的法律规定。

各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都以法律的形式对银行资本作出了具体的规定，如新设银行的最低资本额、资本资产比率、自有资本由与负债比率等。

（2）宏观经济形式。

经济形式状况对银行的业务经营活动具有直接影响。

如果经济周期处于繁荣阶段，经济形式良好，银行存款会稳步增长，挤兑的可能性很小，债务人破产倒闭的可能性也较小。

因此，在该时期银行资本的持有量可以少于其他时期。

此外，银行所处地区的经济形式也对资本需要具有很大影响。

一些地区性银行或主要业务相对集中的银行在确定资本持有量时，除考虑整个国际的经济形式外，还要顾及本地区的形式。

（3）银行的资产负债结构。

从负债看，不同的负债流动性不同，从而需要的资本持有量也不同。

例如，对活期存款等流动性较高的负债，银行就必须要保存较多的资本储备，而对于定期存款等流动性降低的负债，银行持有的资本储备可以相应减少。

从资产看，银行资本受资产质量的制约，如果银行质量高，则遭受损失的可能性较小，银行只需保持少量的资本储备，反之银行的资本需要量就要增大。

（4）银行的信誉。

资本多少是决定一个银行信誉高低的重要因素。

同样，信誉的高低也影响银行应该持有的资本数量。

如果银行的信誉较高，公众对其比较信任，愿意将自己的资金存入该银行，则该银行就会有较充裕的资金来源。

当经济形式发生动荡、金融体系不稳定时，由于银行信誉高，存款人不会大量提出现金，该银行也就不必保持大量的资本来应付资金的外流。

2．什么是商业银行的流动性管理？管理的方法？
答：（1）商业银行的流动性管理是指通过调整银行资产负债的数量和结构，以满足银行流动性需求的管理方法和模式。

商业银行进行流动性管理的原则主要有：进取型原则；保守型原则；成本最低原则。