个人贷款管理办法
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生效日期：20 年月日
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第一章总则 .. (3)
第二章组织职责 (3)
第三章贷款原则及分类 (4)
第四章贷款对象及条件 (5)
第五章贷款额度、期限、利率、用途及还款方式 (6)
第六章贷款的担保 (8)
第一节担保方式 (8)
第二节保证 (8)
第三节抵押 (12)
第四节质押 (17)
第七章贷款办理程序 (21)
第一节贷款调查 (21)
第二节贷款审查与审批 (22)
第三节贷款发放 (24)
第四节贷款售后服务管理 (26)
第八章贷款监督检查 (27)
第九章贷款责任认定 (28)
第十章附则 (30)
第一章总则
第一条为加强和规范个人贷款管理，有效控制个人贷款风险，进一步提高银行（简称“本行”）个人贷款的专业化、标准化操作水平，实现个人贷款经营的规模效益，促进个人贷款持续快速发展，根据《商业银行贷款尽职指引》等文件，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法适用于具有中华人民共和国国籍的且具有完全民事行为能力的自然人（以下统称“借款人”）向本行申请的消费类个人贷款业务。

第三条从事个人贷款的本行人员应掌握本行相关信贷政策和操作流程，具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力。

第二章组织职责
第四条各分支机构（以下统称“经办行”）职责：
（一）负责个人贷款的日常咨询和办理；并就本机构业务开展情况以及客户的投诉和建议提出合理意见；
（二）负责个人贷款的调查、审查，权限内审批，超权限的上报有权审批人审批，以及落实贷款条件、放款、开展贷款售后服务管理
等工作；
（三）根据本行要求统计业务数据，必要时进行分析，并按规定上报；
（四）本行规定的其他职责。

第五条职责：
（一）负责个人贷款的归口管理；
（二）负责个人贷款的产品开发、业务指导、数据统计与分析；
（三）负责受理、审查经办行上报的个人贷款并报有权审批人审
批；
（四）负责个人贷款权限内的备案、出账。

第六条风险管理部负责指导经办行开展个人贷款售后服务管理工作。

第七条法律事务部负责个人贷款相关法律事务的审查。

第八条负责对经办行个人贷款的监督检查。

第三章贷款原则及分类
第九条贷款原则。

（一）信贷资金的发放和使用应符合国家的法律、行政法规规定，并坚持扶优限劣、区别对待的原则；
（二）信贷资金的发放和使用应坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则；
（三）坚持“统一贷款、审贷分离、分级审批、适当授权”的原则；（四）抵（质）押贷款必须遵循“先登记、先交付、后放款”的原则；
（五）控制多头贷款原则，借款人不得在本行两个（含两个）以上分支机构取得贷款；
（六）关系人回避原则，从事个人贷款的人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”申请的贷款业务，应申请回避；（七）严格控制信用贷款规模原则，积极推广担保贷款，不得向关系人发放信用贷款。

第十条贷款分类。

（一）按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，其中短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指。