由于在人生的不同阶段，收人水平、财务开支、保障需求是不同的，因此理财目标也会出现较大差异,所以要根据自己所处的人生阶段确定合适的理财目标:1.学习成长期,这一时期的理财目标主要是理财观念的培养；2.单身期,此阶段时间较短，净现金流开始由负转正,这一阶段的理财目标主要以积累组建家庭资金和创业基金为主；3.家庭形成期, 随着工作经验的积累，个人的收人水平有所提高，开始形成家庭财产，净现金流较单身期有所加快,这一阶段保障需求通常并不明显，合理安排家庭建设的各项开支成为主要的理财目标；4.家庭成长期,这一阶段个人是精力最旺盛，工作、学习、家庭压力最大的时期, 作为单位的骨干力量，个人收人稳定增长，家庭财产会迅速增加, 此阶段的理财目标主要以实现家庭资产的快速增长、积累养老金、教育准备金为主；5.家庭成熟期,从收人水平看，个人收人与家庭资产达到了人生的最高水平，净现金流增长迅速,此阶段的理财目标主要以提供子女教育金、家庭财产、养老金的保值增值为主；6.退休期,退休后，由于丧失劳动能力，收人较退休前明显降低，家庭财产逐渐减少，净现金流呈现下降趋势，医疗费用、保健费用成为此阶段的主要财务开支,此时的理财目标主要表现为确保家庭财产安全，合理安排各项开支，达到收支平衡，以安度晚年。

与此看见投资与理财对人生的主要意义，下面就着重介绍金银猫p2p平台对投资者的利与弊。

改革开放30年来，中国发生了翻天覆地的变化，在这个日新月异的21世纪里，越来越多的人进入了财富时代，人们有着一定的财富积累，同时为了掌握管理好自己的财富，使它保值增值，维持在更高水平，人们开始做投资，开始管理财富，因而投资与理财已经成为当今社会越来越普遍的话题。

理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现资产收益的持续增值。

人生的不同阶段对理财的需求不同，因而理财目标也应是多层次的，包括短期目标、中期目标和长期目标，理财应贯穿于人生的全过程，个人理财的终极目标应该是构建一个安全健康的生活体系。

人生路上，真正意义的理财应当说是从有了个人收入开始，有了属于自己的财富以后，要根据自己的性格来确定合适的投资理财方向，首先，审视自己的性格，如果你是稳重的人就投资国债，因为这种人有坚定的目标，讨厌那种变化无常的生活，不愿冒风险，喜欢购买利息较高而风险较小的的国库券；如果你是脚踏实地的人就投资房地产，因为这种人干劲十足，他们相信自己的未来必须靠自己的艰苦奋斗，并确认房地产是长期的最赚钱的投资；如果你是信心坚定的人就选择定期储蓄，因为这种人在生活中有明确的目标，没有把握的事不干，对社会和朋友也信守诺言，不到山穷水尽不改变自我；如果你是敢于冒险的人就投资股票，因为这种人喜欢刺激，把冒风险看成是生活中一个重要内容，他们遇事一经决定，常常义无反顾的参与其中，很难回头。

金银猫中的投资人是如何获得收益的？金银猫中投资人获得收益主要是通过银企众盈和商票贷两种方式，银企众盈主要是短期（一般为45天左右）年化收益大概是6.4%左右比银行定期一年的利率要高出两倍之多；而另一个方式主要是商票贷，他的投资周期相对较长（一般为3个月之久）但是收益相对较高一般能稳定在8%左右。

下面是对这两种票据的详细介绍。

银企众盈（票据贷）：金银猫通过将企业、银行、投资者三者组成良性链条，为投资者提供理财途径。

投资者通过对金银猫平台银行增信项目的投资，在确保投资人本息安全的前提下实现良好的投资收益。

同时，中小企业在金银猫平台可以更快、更便捷的进行融资，解决了其融资难的难题。

而银行则打破地域的限制在金银猫平台拓宽了自己的业务渠道。

实现了投资者、企业与银行的共赢。

这是银企众盈的收益模式。

商票贷：在金银猫平台上进行融资的企业，通过质押其持有的商业承兑汇票担保其借款到期归还本息的模式。

商业承兑汇票为质押物之一，且均有银行、国有大型担保公司或大型企业集团出具保函。

金银猫的平台价值是什么？1、高收益、低门槛无需服务费，最低1元起投，就可以在金银猫平台轻松实现远远高于同期银行活期利率的理财收益。

2、高信用、低风险银行兑付投资者本金及收益，投资项目通过银行增信，有效的风险控制，降低了安全隐患。

3、线上平台、线下服务点相结合金银猫全新O2O理财模式，引领用户进行7*24小时互联网金融服务操作。

全国主要城市陆续开设的金银e家(线下服务点)，将全方位给予理财用户“看得见、摸得着”的价值体验！4、突破传统地域限制实现跨地域、跨行的金融在线服务，打破现实金融行业的资源信息不流通的瓶颈。

金银猫是什么？金银猫隶属于上海金银猫金融服务有限公司，系国内首家为个人、企业、银行等机构提供全方位互联网金融服务的平台。

金银猫全新的P2B+O2O+社区网点模式开启了互联网金融时代的新篇章。

金银猫不仅是一个金融资讯和信息发布的平台，也是一个全方位为个人及机构客户提供涵盖银行理财、基金、信托、券商、保险等各类理财业务的金融服务在线交易平台。

金银猫是如何保障投资这的资金安全的？作为一位在网上p2p网站上的投资者人们最关心的当然是资金的安全问题，一个成功的p2p网站最重要的就是保证自己的良好信誉，信誉等级已经成为p2p网站能否在众多的p2p网站中生存下去的重要因素，一个信誉不好的p2p网站是不可能找到投资者的。

在金银猫中投资的投资人的资金是由银行监管，全程由银行监管资金的流向，充分保障了投资者的资金安全，而且每一个金银猫账户只对应一张银行卡，不论是转账还是提款、打款只能一一对应这就大大地降低了投资者的资金风险。

金银猫账户还对投资人的信息进行多重加密，以保护投资人的个人信息不被泄露，完善数据存储备份机制，保证数据永不丢失和外泄。

这样既能保证投资人的利益又能提高公司的信誉是一个两全其美的手段，这就是金银猫在p2p界发展迅速的主要原因之一，现在银众众盈已经突破6000期。

金银猫以自己100%的安全保障赢得了投资者对其的信任进而引来了大批投资者，平台和投资者形成了合作共赢的良好态势。

投资者的资金一旦到期银行将无条件兑换现金，大大降低了投资者的资金风险。

如何选择一个p2p平台？在选择P2P理财模式时，应注意以下几个方面：1、理财模式的风险控制，看所选择模式的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化以及真实，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。

2、所选平台实力，一般平台越大，其风险管控越严格。

另外，公司的实力和规模，在全国的营业部的规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。

3、合同的规范性，认购时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。

P2P理财模式，安全保障最重要。

4、一般收益较高的平台相对风险也就越高，因此选择一个平台进行投资时不能只看收益应该全面和可观的对平台进行评比，最简单的方法就是找一些口碑好的平台进行投资，如人人贷、路金所等等，虽然这些平台收益相比之下并不高但是安全性却是比较好的。

因此，对于新手来说这些平台将是最好的选择。

投资者在选择投资平台时应该慎重！一个平台适不适合去投资，投资者们要深入的去了解下，比如平台的背景以及平台的模式。

平台背景可以了解到它的风险控制能力、自有资金实力以及平台系统技术的安全性;而从平台的模式可以看出借款人的来源及借款的风险控制。

所以作为投资者这两点一定要做到心里有底。

小编就此采访了财神宝互联网金融信息服务平台的CEO 佟杰伦，为您详细阐述下有关这两点的知识。

一、平台背景风控能力，是P2P网贷平台生存的关键。

财神宝互联网金融信息服务平台CEO佟杰伦说，自有资金实力，是一个平台的直接数字证明。

虽然行业绝大多数宣传，平台本息担保，100%无风险。

但大多数公司的自有资金是有限的，能支持多大个交易规模，仍是个问题。

投资者在选择时候通常优先考虑，但这对于一个平台来说，并不是一个关键资本。

平台能否稳操胜算，主要是平台是风控能力和模式。

平台系统技术安全性，是P2P网贷平台能可持续发展的必备条件。

近期黑客对于网贷平台进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。

大量互联网金融公司在系统的技术和安全性方面存在很多问题。

互联网金融领域的一些小公司，会涉及敏感信息，比如投资者等隐私的资料，多数互联网金融做的数据保护没有像银行的第三方支付做得相对完善，一旦被黑客攻破了之后，造成的影响难以想象。

财神宝互联网金融信息服务平台在这一方面非常重视，在系统和技术研发投入巨大，确保系统交易安全，防止用户数据泄露。

二、平台模式借款人来源，直接反映了一个平台的模式。

财神宝互联网金融信息服务平台CEO佟杰伦说，在我国，由于个人征信体系的不完善等诸多原因，平台评估哪些人可以成为借款人是平台发展一个关键因素。

借款人主要分为2大类：有信用的和有抵押物的。

选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全。

但信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。

总结作为21世纪的大学生，我们应该走出校园，社会活动已经是大学教育的一种延伸，也是推进教育的手段，我们应该合理利用好自己的钱财，做到不乱花钱，并且利用自己的课余时间学会去赚钱，同时关注国内外新闻，关注各类理财形式，合理利用好互联网，参加各类模拟投资，累计自己的投资经验，为以后自己走向现实自己自由投资打下基础，并为自己以后更好地生活以及更好的创业争取到第一桶金。

21世纪我们不仅仅该有智商，还应该具备一定的财商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己的现在和未来精打细算，这样才会受益一生！。