二、产品特点分析
作为中介的第三方机构，没有有形的产品，主要提供的是理财 服务。国内的大部分的理财机构多以代销“信托”产品和提供 一定的专业化服务为主。
安全性:第三方机构主要为顾客提供合理的理财规划，从顾客自 身的利益出发，向顾客推荐的多是各种理财产品的组合，风险 分散，相比于其他的理财机构，第三方代销的理财产品组合安 全性更高，但是国内的的第三方理财机构主要是靠收取佣金来 赚取收益，很大程度上丧失了独立性，在提供理财建议的同时， 会有谋取私利的倾向。
二、产品简介
目前小额贷款公司主要为中小企业提供小额贷款，主 要有以下几种产品：
1.小额担保贷款 2. 商户助业贷款 3.个人房产转按揭贷款 4. 二手房住房贷款 5. 联保贷款 6.快速抵押贷款业务 7. 应收账款质押贷款 8. 自建物业贷款 9.集体土地租赁权质押贷款
三、产品特点分析
%
%
8
合计
1018 100% 3154 100% 5574 100% 1440 100% 0
3.诺亚财富顾客和网点分布
年度 注册客 活跃客 网点个 平均配 客户经
户
户
数 置额度 理
2010 16296
2009 9642
同比增 69% 长
1631
39
880万 341
1235
28
449万 192
32.1% 139.28% 158.7% 177.6%
流动性：由于其提供的产品的特殊性，以服务和规划为其主要 的产品，流动性较高，但是国内的很多的第三方市场主要是以 代销其他机构的产品为主，服务的附加价值较低。
收益性：一般而言在第三方购买的理财产品，是一种投资组合 的理财产品，收益性较高。
三、客户群体分析
对于具有理财需求的人群主要可以分为7大类 （1）个体工商业主 （2）机关的公务员 （3）专业人士 （4）企业单位高管 （5）知识分子 （6）乡镇的企业家 （7）农村的富裕户
目前，有55家加入P2P行业公约：其中北京19家，上 海11家，深圳4家，青岛3家，大连2家，其他城市各 一家。
二、产品简介
中国P2P发展时间较短。总的来看，主要有四种发展 模式:
1. 无抵押无担保（以拍拍贷为代表） 2.无抵押有担保(以宜信为代表) 3.有抵押有担保模式(青岛模式为代表) 4.公益模式（齐放模式为代表）
3.基金转换，申购等投资功能费率优惠高； 4.到账迅速，赎回资金最快可T+0到账，能迅速应对
市场变化； 5.资金进出灵活，免手续费，没有固定投资期限限制，
能够较好满足日常资金管理需求。
四、客户群体分析
目前支付宝用户中，21岁至30岁的人群占比高达58%， 这意味着超过一半的支付宝用户都是30岁以下的年 轻人群，而余额宝的出现则将这些年轻人群的小额闲 散资金作为了吸纳目标，同时一部分银行活期储蓄也 开始流入进来。
2007
2008
2009
ห้องสมุดไป่ตู้
2010
销售 占比 销售 占比 销售 占比 销售 占比
固定收益 产品
PE基金
证券类和 投资类挂 钩的保险
产品
195 19.2 1978 62.7 3612 64.8 5904 41%
%
%
%
24 2.3% 722 24.5 1594 28.6 8251 57.3
%
%
%
799 78.5 404 12.8 368 6.6% 244. 1.7%
的 资 金 风 险 较 贷 款 者 风 险 较 款率低
险最小
大
低
小微企业主及 主要为农户、 本地区域内的 针对特定人群。
网 店 卖 家 与 城 工 薪 族 、 大 学 借贷款人
如合作高校的
市白领阶层 生 和 私 营 业 主
学生、农村贫
等
困妇女、弱势
群体
四、营销推广分析
平台名称 代表类型
推广方式
人人贷
2013年6月13日上线的余额宝，近半年时间规模就已 超过2500亿元，用户数超过4900万户。这与此前业 内预测的2000-3000亿元规模相符。与余额宝对接的 天弘基金总资产管理规模已经接近2600亿元，超越
华夏基金，成为国内资产管理规模最大的基金公 司。
2.余额宝特点 操作流程简单 最低购买金额没有限制 收益高，使用灵活 安全 手机随时随地操作
贷款用途
产品特点
适用群体
小额担保贷款
用于借款人企业 （1）无需实物抵押；
缺乏有效抵押担保但有良好的
正常的生产经营 （2）手续简便；
业务合作伙伴或担保能力的企
资金周转
（3）放款快捷
业或个人,愿意为其提供第三方
商户助业贷款
（4）随借随还 用于借款人企业 （1）无需实物抵押；
连带责任担保的自然人和企业 缺乏有效抵押担保，从事合法
流动性
安全性 服务人群
贷款周期短， 借款人每月还 借款人或者是 还款期限1到2
从几分钟到几 款，出借人每 出借人面见洽 年
天不等
月可以了解每 谈，还款期限
一 笔 债 权 的 偿 不确定
还、收益等信
息
平台风险低， 分散贷款和每 风险较前两种 公益性强，平
但贷款人贷出 月还款制度， 更低，不良贷 台和贷款者风
一.小贷市场概况
从2009年年末到2013年9月，全国小额贷款公 司从1334家发展到7398家，增幅达到554.6%。 目前全国已有6000多家小贷公司，实收资本 和机构数量一直保持在全国前十位的是浙江 省、江苏省、内蒙古自治区、安徽省和山西 省，这5省得小额贷款公司实力相对雄厚。在 天津截止到2011年3月，天津小额贷款公司总 数超过50，已为5000多家中小企业提供贷款， 贷款余额超过40亿元。
2012 年中国第三方互联网支付市场交易额份额
二、产品简介
支付宝
财付通
银联网上支 付
快钱
汇付天下 易宝支付 通联支付
余额宝 理财汇
银联通
快钱现金 宝
天天盈
易购通
通联基金 支付
三、产品特点分析
1.灵活实现现金管理和投资功能，合理配置资产，构 建均衡投资组合；
2现金管理主要投资于货币市场短期金融工具风险较 低；
宜信
红岭创投
有利网
温州贷
无 抵 押 无 担 无 抵 押 有 担 无 抵 押 有 担 无 抵 押 有 担 有抵押有担
保
保
保
保
保
1、“偷梁换 在P2P借贷 模 对 模 式 的 创 先 公 关 后 广 通 过 拆 标 为
柱 ” 的 高 明 式 还 没 有 在 新 ： 垫 付 及 告 的 策 略 ： “卡族”量
正常的生产经营 （2）手续简便；（3）放 生产、经营的自然人
资金周转
款快捷
个人房产转按揭贷款 用于借款人合法 1．扩大额度，循环使用. 融资目的符合法律规定的、还
五、小结
从第三方理财公司的市场定位以及中立的利益立场来 看，此类公司有很大的生存空间，但是由于国内的第 三方市场才刚刚起步，所占的市场份额很低，假以时 日，国内的第三方理财公司的理财顾问也会成为优秀 的理财管家，为人们提供专业化、个性化以及综合性 的理财服务。
小额贷款公司理财产品报告
一、小贷市场概况 二、产品简介 三、产品特点分析 四、典型案例分析
三、P2P产品特点
（1）直接透明 （2）信用甄别 （3）风险分散 （4）低门槛、低渠道成本
平台名称 代表类型 成立时间 总部 注册用户 运营模式 贷款总额 类似平台
年利率
拍拍贷 无抵押无担保
宜信 无抵押有担保
青岛 有抵押有担保
齐放 公益模式
2007年8月 上海
2006年 北京
2003年 青岛
人频繁接受 电视等媒体 采访、出镜 金融领域的 众多活动等 等
五、小结
据统计资料显示，在我国，融资需求在100万元以下 的小微企业占了76%，相当于4 200万家中小企业群中 有将近3 000多万家小微企业，且需求量均在100万元 以下，作为民间借贷的升级版，这确实是一个未知的 而且非常有前景的市场。
七、小结
随着第三方支付企业逐步涉及基金、保险等个人理财等金 融服务，第三方支付企业将成为银行金融机构的有益补充。 电子支付企业也逐步从提供基本的支付工具，行业应用解 决方案向金融服务企业转型，第三方支付企业的金融属性 逐步增强，这也是未来第三方支付企业发展的方向。
第三方支付借助其数据信息积累与挖掘优势，可实现对客 户信用水平的准确、实时把控，有效降低金融风险。因此， 在政策逐步开放的大背景下，利用其跨行、信息化和技术 领先等优势，开始拓展多种衍生的创新业务，以范金融服 务的方式提升资金流转效率将是支付企业发展的重要方向， 也是用户的核心诉求。
营 销 策 略 。 网 络 上 获 得 担保制度
与 费 埃 哲 签 身定做理财
将P2P翻译 为 普 遍 认 可 的
订 合 作 协 议 项目
“人人贷” 情况下，通
时邀请媒体
而收益。
过发展数量
大篇幅报道
2、通过分众 庞 大 的 线 下
开始，赞助
传媒大打楼 销售团队向
陆家嘴金融
宇广告
投资人出售
论坛，创始
理财产品也 使宜信迅速 甩开了其他 竞争对手
2007年 上海
150万 单纯中介型
300亿
60万 复合中介型
20亿
复合中介型 8亿
2400
复合兼非盈利中 介型
哈哈贷 、点 点 贷、红岭创投、E速贷、青 岛 模 式 、 温 州 齐 放 、 宜 农 贷 、
人 人 贷 、 诺 诺 镑 钱库 网 、 速贷 邦、模式
我开
客 、 瑞 银 建 投 、 阿里金融
五、营销推广分析