山东工商学院SHANDONG INSTITUTE OF BUSINESS AND TECHNOLOGY毕业论文GRADUATION THESIS论文题目Title Of Thesis保险消费群体分析研究分院（系别）Department统计学院专业Speciality 保险学班级Class保险111论文作者Author of Thesis 胡骄烊日期Date2011年6月9日论文指导教师Advisor 宇文晶指导教师职称The Title of Advisor教授保险消费群体分析研究[摘要]随着我国经济的发展，保险业作为第三产业的重要服务行业，也逐渐发展起来，在社会生活中发挥着越来越重要的作用。

因此，我们只有通过对保险消费群体进行系统全面的分析，才能对保险产品的研究开发和市场营销提供更可靠的依据，从而使消费者更加理性消费。

直接原因是消费者的心理动机。

因为它可以促使消费者为了达到一定的目的而参与消费活动。

被保险人在保险活动中，也受到一定的心理控制。

保险消费具有一些共性，但由于我国的特殊情况，表现出一定的特殊性。

保险集团的类型大致可分为一般保险集团和中国特殊的保险消费群体，由于人们的安全预防心理、侥幸心理、逆向选择心理，贪图便宜的心理动机的驱使。

保险公司应认真研究消费群体的各类保险，然后认真分析消费者的心理，在对消费群体的准确把握的前提下，对目标客户的细分，以便采取不同的营销策略。

[关键词]保险；消费群体：经济收入：风险意识Insurance consumption group analysisAbstract: With the rapid growth of national economy, China's insurance industry also obtained fast development, and has achieved fruitful results. Since China's accession to the wto, China's insurance industry has increased the pace of opening to the outside world. With the further development of the insurance industry and economic comprehensive open, the insurance industry's economic compensation, financing and social management of the three major functions are fully play.Insurance consumption can promote the development of the insurance industry, for the insurance industry, insurance consumption directly determines the success or failure. And consumer attitude towards held by the insurance industry, insurance consumption behavior will affect the development of the insurance industry, so the study of consumer groups can make insurance operator grasps the insurance demand change, expand the market to provide the reference for it. So far, so the study of the theory of the consumer groups to have become a hot research topic.This article first briefly introduced the domestic major insurance companies, and analyze its insurance consumption. Second analysis the main factors influencing the insurance consumption, the establishment of various factors and the relationship model of premium income, by using linear regression model.Keywords: The insurance industry；Insurance consumer groups；Factors affecting；model目录引言 (1)一、保险消费现状分析 (3)（一）保险分类 (3)（二）保险消费现状 (3)1文化环境的影响 (3)2 传统思想的影响 (4)3制度变迁因素的影响 (4)4风险意识因素的影响 (4)5公司信誉度的影响 (5)6性别、年龄对保险消费行为的影响 (5)二、保险消费群体分析 (5)（一）保险消费群体对保险消费的影响 (5)1收入水平 (5)2生活方式 (6)3风险意识 (7)4性别与年龄 (7)5教育水平 (8)6职业 (8)（二）模型的建立与计算 (9)1模型建立及计算 (9)2结果分析研究 (10)三、关于发展我国保险行业的具体建议 (10)（一）制定风险分担方案，抑制投机心理 (10)（二）设计风险分担方案、约束其行为 (11)（三）加强拒赔宣传、严厉惩处逆向选择 (11)（四）引导人们科学投保、合理消费 (12)（五）公司应避免同质化竞争、发展自我独有品牌 (12)山东工商学院2011届毕业论文四、总结 (13)致谢语 (14)参考文献 (15)引言中国保险业大约有两百多年以上的历史，但全国保险行业的真正开始是在十九世纪末。

鸦片战争之后，外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐步形成。

于1865年5月25日在上海成立的义和公司保险行开辟了中国保险的新里程，这是中国第一家以保险代理公司。

1935年中国公布了第一个《保险年鉴》。

新中国成立后，保险业的发展也非常曲折。

到1988年，经中国人民银行，中国第一家股份制保险公司成立 - 平安保险公司。

1992年美国友邦保险有限公司，美国美亚保险公司进入中国保险市场。

1995年6月《中华人民共和国保险法》在11月份正式对外颁布。

在过去的五年中，保险业总资产在2008年从33000亿增长2013年的832000多亿，保费规模已位居世界第四位。

从这些数据，五年的成就，保险业。

保险资产占金融资产的比例从2013年，2008年下降到4.58％，从4.79％五年下降了3.14％。

然而中国的保险收入国内生产总值仅占3％左右，远远低于发达国家的水平。

中国保险业仍处于起步阶段，还存在着在同行业中的一些问题，这些问题严重阻碍了保险业的健康发展。

但对于中国的保险业发展的总体环境下，中国经济将继续保持较高的增长速度，人口老龄化，城市化，这为保险业良好的社会环境;同时，保险业的监管环境正在逐步改善，新的“国十条”的颁布出台，保险业及其他一些政策在两会期间政府的鼓励将使中国的稳步快速增长保险业。

财产保险，人寿保险，健康保险和养老保险等业务将在未来获得良好的发展。

在医疗和养老问题的特殊性，政府将通过个人或递延税收政策没有保险的人鼓励，促进商业保险公司为社会提供更全面的政策，以鼓励参与所需要的产品和服务，并作为社会保障的有益补充。

随着国民经济的快速增长，中国的保险业得到了快速发展，取得了丰硕的成果。

中国加入WTO以后，中国的保险业提高对外开放步伐。

随着开放型经济，保险业和保险业的进一步发展，三全功能的经济赔偿，充分发挥财务和管理。

能促进保险消费者对保险业保险的发展，消费者直接决定成败。

态度由消费者团体保险召开的保险消费行为会影响到保险业的发展。

本文通过简要描述的主要保险公司，分析保险消费者;分析保险消费者的主要因素的影响，采用线性回归模型，来系统全面化的分析这个问题。

一、保险消费现状分析（一）保险分类中国的保险从性质上可以分为社会保险和商业保险两大类，细致划分的话、又可以分为社会保险和养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险和商业保险七大类。

我们的分类方法是责任保险财产保险和人寿保险财产保险和财产损失保险，信用保证保险范畴。

改革开放以来，特别是中国共产党第十六次全国代表大会，中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效遏制，大大提高整体力量，在推进改革，经济稳定，社会安全和利益的人起到积极的作用。

在中国的保险品种很丰富，而且分得很细，根据对自然，保险目的的类，对象和保险监管要求和历史习惯划分。

根据业务保障对象分为财产保险，人身保险，四类责任保险和信用保险。

加入WTO给中国保险业的发展机遇，同时也带来了严峻的挑战。

由于国内保险业起步较晚，系统的进一步完善和规范，特别是保险创新相对薄弱。

与外资保险的种类有着悠久的历史，雄厚的资金，先进的管理，特别是产品创新快，高质量的技术，延伸服务周到，对民族保险业带来强烈的冲击。

因此，加入WTO后，中国的保险业，只有加快保险创新步伐，产品创新为切入点，全面提升竞争力，才能在国内激烈的竞争中立于不败之地。

（二）保险消费现状1文化环境的影响每一种文化来到这个世界上，有一个空间巨大的，客观的特点，这个空间是一种文化。

在文化信仰，意见，态度和价值观相似的人身上，通过学习，他们大多数人尊重他们的文化，接受他们的共同的价值观，文化，并按照他们的文化和习俗的道德标准。

因此，保险文化是广泛而严重的影响。

保险的基本功能是风险保障，而文化和人民协议约定的价值。

如日本，韩国，在保险，被称为一个稳定的文化理念东方民族节俭的生活需求和发展趋势有很大的关系。

在中国，由于中国传统的儒家文化宣传驯规范，站在和谐，人们看到上帝的报复，风险，只有柜台接受。

文化的影响，以避免人的风险，保险是不恰当的。

与此同时，中国的传统文化，自给自足的自然经济的冲击道德验收，“自助”，“依赖”，“维护”，是一支师德高尚，受万人景仰，人们在降水影响的心中文化传统保险公司的时刻，许多家庭依靠紧急储蓄的观念，更容易保存，以防万一。

而另一方面，随着工业化和城市化进程的加快，以及家庭结构的变化，过去的“巴里奥”，在现代化进程中所面临的挑战“和”的传统观念，逐渐失去了邻里守望密切的关系，关系人与人之间，这是人们开始抛弃传统观念，保险的想法。