现出来的成交能力与履约能力。
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第一节 信用
一、信用的内涵与外延
信用
诚信
（三）信用的外延
? 1. 诚信与信用
信用是一种资本，由诚信资本、社会交往资本、 经济交易资本构成。 ? 2. 信任与信用 信任是信用应用的一个侧面，信任度的高低并不 能真正衡量或完全等同于信用资本的大小。 ? 3. 信誉与信用 拥有信用并不一定拥有信誉，但具有信誉则表明 主体一定拥有信用。
? （二）关于经济增长：四国比较
? 基本结论：各国 GDP水平不一定都增长；增长线或 呈指数型或呈对数型；从长期看，呈指数型增长的 潜力高于呈对数型增长的。
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第三节 信用管理与经济交易
一、信用管理与经济增长
? （三）信用总规模与 GDP：四国比较
? 基本结论： ? 大多数国家信用总规模都要高于 GDP规模；信用总
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第一节 信用
二、信用的特征与构成
? 2. 信用的种类 ? 商业信用：指企业之间以赊销商品和预付货款等形式
提供的信用 ? 银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会各
界提供的信用 ? 政府信用：指政府以债务人身份，借助于债券等信用
工具向社会各界筹集资金的一种信用 ? 消费信用：指经营者或金融机构向社会消费者提供的
第一章 信用管理的产生与发展
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第一节 信用
一、信用的内涵与外延
（一）什么是信用 ? 信用（Credit）是获得信任的资本，是其拥有者社会关系与经济
交易活动的价值体现。信用由意愿、能力与行为结果构成。 （二）广义狭义信用 ? 广义的信用，是社会与经济领域的综合，包括三部分内容，即诚
信资本、合规资本、践约资本。 ? 狭义的信用，即获得交易对手信任的经济资本，是信用主体所表
（二）信用资本的决定 ? 信用资本的形成与积累由信用主体决定 （三）信用资本的定价 ? 所谓多元化社会信用资本评价，就是指评价主体多元化、评价目
的多元化、评价结果应用多元化。
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第二节 信用管理
一、信用管理的概念和内容
（一）信用管理的概念 ? 信用管理是指各经济主体 (包括政府、一般意义上
的企业、金融机构、个人以及专业的信用管理机 构)为了实现信用活动的目的、维持信用关系的正 常运行、防范或减少信用风险而进行的收集分析 征信数据、制定信用政策、配置信用资源、进行 信用控制等管理活动。
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第二节 信用管理
一、信用管理的概念和内容
? 3. 金融机构的信用管理 ? 所有的机构组织都具有自己的信用政策、都有各
自考察申请者信用情况的处理程序和体系。 ? 4. 个人信用管理 ? 个人信用管理也即消费者信用管理，是指个人对
自身信用活动加以管理，以达到信用活动的目的。 ? 5. 专业的信用管理机构的信用管理 ? 专业的信用管理机构以及整个信用管理行业是以
? （一）关于信用总规模：五国比较 ? 基本结论：从长期看，信用总规模的增长率呈上升
趋势；信用总规模的增长趋势呈指数增长；各国上 升的速度和稳定程度有所不同，新兴市场经济国家、 或不成熟的市场经济国家较成熟的速度要快，经济 衰退的国家其信用总规模也增长缓慢。
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第三节 信用管理与经济交易
一、信用管理与经济增长
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第一节 信用
二、信用的特征与构成
（一）信用的特征 ? 1.信用的归属性 ? 2.信用所有权的私有性 ? 3.信用有标识性 ? 4. 信用有传播性 ? 5. 信用有社会性
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第一节 信用
二、信用的特征与构成
（二）信用的构成 ? 1. 信用的结构 ? 信用主体：指信用行为发生的当事者双方 ? 信用客体：信用通过交易行为来实现时被交易的对象 ? 信用条件：包括时间间隔和承诺 ? 信用载体：信用及信用关系在交易中通过其反映出来 ? 信用内容：信用关系各方权利和义务的内容 ? 信用方式：信用交易的具体表现形式
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第二节 信用管理
三、信用管理的发展趋势
? （一）资本市场信用建设成为大势所趋 ? （二）企业设立专门的信用管理部门，实施系统全
面的信用管理 ? （三）消费者信用管理全方位渗透 ? （四）信用管理行业得到迅速发展 ? （五）广泛运用现代科技新成果
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第三节 信用管理与经济交易
一、信用管理与经济增长
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第二节 信用管理
一、信用管理的概念和内容
（二）信用管理的内容 ? 1. 政府的信用管理 ? 政府是数据开放的推行者、契约执行的监督者、行业
监管的实施者、不良信用行为的惩罚者，还是中央银 行体系的建设者、国家信用的主体。 ? 2. 企业的信用管理 ? 广义的信用管理是指企业为获得他人提供的信用或授 予他人信用而进行的管理活动，主要目的是为筹资或 投资服务。狭义的信用管理是指信用销售管理，主要 目的是提高产品和企业的竞争力、扩大市场占有份额。
规模的增长速度比 GDP增长速度快；各个国家信用 总规模与GDP规模的差距是不同的、且落差很大。
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第三节 信用管理与经济交易
一、信用管理与经济增长
? （四）信用对经济增长有拉动作用 1. 信用总规模与经济增长 ? (1)相关分析 ? 信用规模增长速度与GDP增长速度一致。 ? (2)因果关系分析 ? 根据检验的结果，本文既无法拒绝信用总规模变化不是引起
征信产品和征信服务为生产对象的。
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第二节 信用管理Βιβλιοθήκη 二、信用管理的功能与作用? （一）信用管理是现代企业管理的核心内容之一 ? （二）信用管理为科学的信用风险管理提供支持 ? （三）评级促进资本市场功能的正常发挥 ? （四）信用管理为金融机构的管理创新提供新思路 ? （五）个人信用管理是提高生活质量的重要手段
用以满足其消费所需的信用 ? 其他信用：主要包括民间信用、租赁信用、国际信用、
证券信用等
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第一节 信用
三、信用的功能与作用
（一）信用是资格与手段 ? 信用资本是一种资格，是在社会交往与经济交易
中的一种水平象征。信用资本是一种手段，提供 无实物资本参与经济交易和社会资源配置的可能 性。 （二）信用是社会资源配置的依据之一 ? 信用资本作为一种手段使人们能够参与社会资源 配置，这体现了一种社会公平。
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第一节 信用
四、信用资本论
（一）信用的实质是资本 ? 1. 信用是虚拟资本 ? 信用是获得信任的资本，其实质是虚拟资本，是
信用主体自身拥有、社会或他人赋予的人文资本。 ? 2. 信用资本是独立的 ? 信用虚拟资本与实体资本分开运行，即信用虚拟
资本独立于实体资本之外， 独自运行。
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第一节 信用
四、信用资本论