课后习题1一、单项选择题1. C解析：理财起源于美国，由于 1929年 10月股票暴跌引发经济危机，保险的社会稳定器功能使得保险公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，保险销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这就是现代理财的萌芽。

故本题选C。

2. D解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与自由，但最终目标是要达到财务自由。

故本题选D。

3. C解析：A答案错误原因为：个人持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件，投机性等方面需要。

理财规划师在现金规划中药保证客户必要的现金流动性。

B答案错误原因为：理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降低到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

D答案错误原因为:理财规划师选择遗产管理工具盒制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时实现家庭财产的代代相传。

故本题选C。

理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭收入越来越多，从而实现财产增值的目的。

所以C正确。

4. A解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

B.C.D都是理财目标的确定原则。

故本题选A。

A项不是理财目标的确定原则。

所以A正确。

5. D解析：一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划师已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。

由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。

A.B.C都是客户声明的内容。

故本题选D。

D项不在客户声明范围内，所以D正确。

6. A解析：理财规划师和客户就合同争端处理的步骤包括：①协商；②调解；③诉讼或仲裁。

理财规划师应该尽量在协商阶段妥善解决争端，在双方权益都得到恰当而合理的维护的基础上，使双方都能最大程度的减少由此而带来的成本和精力的耗费。

金融理财师处理、解决与客户之间争端的原则：尊重客户、耐心听取客户意见；客观公正、充分了解客户的观点和需求；参照已有的争端处理程序。

争端处理与解决的步骤：协商；调解；诉讼或仲裁。

协商排在首位，应先采用协商方式解决，故本题选A。

7. D解析：民事法律关系的客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象。

在理财规划服务合同中，客体就是理财规划师为客户量身定制理财规划方案的行为。

故本题选D。

8. A解析：签订理财规划服务合同应以所在机构的名义。

签订理财规划服务合同的同时应注意：（1）签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义；（2）理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改；（3）不得向客户做出收益保证或承诺；合同签订完毕后应将原件交给相关部门存档；（4）不得向客户提供任何虚假或误导性信息。

B.C.D项的错误原因为：B.C.D都是签订理财规划服务合同的注意事项。

故本题选A，签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义。

9. A解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

B.C.D都是确定客户理财目标的原则。

故本题选A，A项不是确定客户理财目标原则的内容。

10. B解析：不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。

根据不同家庭的形态特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。

一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻性。

家庭类型应该与理财策略相匹配：青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，理财规划核心策略为防守型。

A答案错误原因为：不存在月光型的理财规划策略。

C答案错误原因为：中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型。

D答案错误原因为：老年家庭的风险承受能力比较低，理财规划核心策略为防守型。

故本题选B。

王先生和张小姐作为青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。

所以B正确。

11. C解析：西方银行业的服务分类，第一类是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行，要求客户资产在100万美元以上；第四类是家族传承工作室，要求客户资产在8000万美元以上。

私人银行目标客户是具有富裕的资产或很高收入的私人顾客"私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户。

私人银行客户的金融资产一般在100万美元以上，远远高于外资银行的贵宾理财业务的门槛银行针对细分客户提供相应的服务，而私人银行则服务处于金字塔顶端的客户。

A答案错误原因为大众理财适合普通大众用户，王老板资产过亿，大众理财满足不了王老板的理财需求。

B答案错误原因为富裕银行贵宾理财并不是最高层次的理财管理。

D答案错误原因为个人金融服务体系分为A、B、C三个层次,不包括D。

故本题答案为C，因为私人银行财富管理是一种向高净值客户提供的综合理财业务，所以C正确。

12. A解析：不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。

根据不同家庭的形态特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。

一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻性。

根据书上204和332页的定义，小周的生涯阶段属于家庭形成期，渴望迅速积累资产，投资倾向偏于激进，所以选择A。

B属于家庭成熟期，C属于家庭养老期，D属于家庭成长期。

13. D解析：理财规划师在提问时，问题不应该太多，只有那些为收集必要的信息而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题，最好不要问原因式问题。

另外，在会谈快结束时，理财规划师很有必要对谈话内容进行总结，这样能把谈到的一系列零散的观点归纳起来，使客户确定理财规划师已经理解他的意思，也可以帮助规划师再次检验自己的理解。

A答案错误原因为问题太私人化。

B答案错误原因为导致客户不能有效的回答。

C答案错误原因为让客户混淆。

故本题答案为D，进行适当的总结有利于明确客户基本信息和需求，达到核对和便于后续工作有序开展的目的，所以D正确。

14. B解析：“鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用于探究当事人的真实意思。

A答案错误原因为当事人条款是列明当事人的一些基本信息的条款。

C答案错误原因为违约责任是指合同当事人因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向对方承担的民事责任。

D答案错误原因为如果合同双方产生争议，往往解决争议的条款能提供协商、调解、仲裁、诉讼几种解决方法。

故本题答案为B，鉴于条款是指由双方当事人就双方订约的目的、希望和意图所作的陈述性说明，所以B正确。

15. A解析：直觉型典型行为有：①高尚但有些冷漠、客观；②常常改变主意或离题；③有丰富的想象力，能想出许多新方法；④在做决定和解决问题时有新思路并付诸行动；⑤不会在原有的项目上止步不前，对新的项目更有兴趣；⑥行动时会将未来可能发生的事情考虑在内。

B答案错误原因为思想型喜欢分析、思考外部事物，生活有规律，客观而冷静，但比较固执已见，情感压抑。

C答案错误原因为内在感觉型对事物有深刻的主观感觉。

喜欢通过艺术形象表现自我。

缺乏思想和情感，较被动，安静而沉稳，自制力强。

D答案错误原因为外倾感觉型——这种类型的人多为男性。

他们喜欢追求欢乐，活泼有魅力，对客观事物感觉敏锐，精明而求实。

但易变寻欢作乐的酒色之徒。

故本题答案为A，直觉型易变而富有创造性，有多种嗜好，但难以坚持到底，做事常凭主观预感。

所以A正确。

16. C解析：中立型客户的资产组合应为成长型资产：50%~70%；定息资产：30%~50%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。

注：客户风险偏好为中型时，较规避风险注重稳健型的。

保守型成长型资产：30%以下定息资产：70%以上轻度保守型成长型资产：30%-50% 定息资产：50%-70%中立型成长型资产：50%-70% 定息资产：30%-50%轻度进取型成长型资产：70%-80% 定息资产：20%-30%进取型成长型资产：80%-100% 定息资产：0%-20%根据定义，答案应选C。

17. B解析：目前世界上的资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分。

教育金管理不属于资产管理业务。

所以B正确。

18. B解析：广义的职业道德是指从业人员在职业活动中应该遵循的行为准则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。

狭义的职业道德是指在一定职业活动中应遵循的、体现一定职业特征的、调整一定职业关系的职业行为准则和规范。

A答案错误原因为职业道德是普遍统一的共识。

C答案错误原因为职业道德也不是不断变化，对职业人的部分要求并不随时间的变化而变化。

D答案错误原因为职业道德是一种客观的要求。

故本题答案为B, 职业道德是从业人员就业的道德资格，是各类职业资格标准的重要组成部分。

所以B正确。

19. C解析：职业化是现代化过程中的必然产物，其主要用途是提高劳动生产率，保证企业工作的品质达到一定的标准。

可以说，职业化是企业发展的核心竞争力。

所谓职业化，就是一种工作状态的标准化、规范化和制度化，即要求人们把社会或组织交代下来的岗位职责，专业地完成到最佳，准确扮演好自己的工作角色。

A答案错误原因为职业化管理是一种方强调过程的管理。

B答案错误原因为职业化管理本质上是一种自律化管理。

D答案错误原因为职业化管理有着固定的模式，严格的规定。

故本题答案为C,建立职业化标准是实现职业化管理的关键。

20. B解析：职业道德对职业技能具有统帅作用；职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用；职业道德对职业职能的提高具有促进作用。

A答案错误原因为职业技能的高低不能决定职业道德的高低。

C答案错误原因为职业道德对职业职能的提高具有促进作用。

D答案错误原因为职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用。

故本题答案为B，职业道德对职业技能有统领的作用，所以B正确。