票据中心：卖出票据 时，整理所需票据并完
成粘单、完整背书工 作。买入票据时，与交 易对手完成票据原件的 交接，按我行相关规定 进行验审。及时登记转
贴现业务台帐。
5-交易执行
6-交易后处理
同业经理完成业务系统 录入
生成转贴现合同
后台人员核对信息，确 保无误。
完成转贴现合同签章， 生成授权单。在转入票 据的情况下，还需完成 资金审批流程，生成资
风险嵌入点说明：
R0：资金业务部制定年度资金业务交易策略，之后发送风险管理部等部门征集意见，形成资金业务年度策略上报风险管理委员会审批， 审批通过后方可执行。
R1：风险管理部负责设置及在系统中输入限额（单笔交易金额等），由专人复核，供前台查看和使用。
R2：在审批过程中，风险经理的审查内容包括：该交易是否与投资策略一致、江南农商行是否对交易对手进行了授信、拟交易量是否超 授信额度、拟交易价格是否与当时市场价存在明显不一致，是否符合我行的限额政策（具体流程详见逐级审批子流程）。
2-询价与报价 1-制定交易策略
商业汇票银行间转贴现业务
R0
A-同业交易对手
B-资金业务部（同业业务中心）
交易前分析，包括 进行利率走势分析等
C-中台
D-清算结算中心、总行营业部票据中心
3-交易准备
4-交易审批
交易对手询价
根据本行成本结合市场价，通过票据网等交流 平台发布本行买卖票据金额、利率、期限等信 息，并采用各种通信方式和交易对手询价、商
或审核。
相关资料包括：1.加盖预留印鉴的转贴 现凭证（用贴现凭证代替）；2.加盖交 易对手业务章或公章的拟转贴现的商业 汇票（第二联）正反面复印件及贴现凭 证复印件；3.加盖交易对手业务章或公 章的商业汇票复查书复印件或其他能够 证明汇票合法性的凭证的复印件；4.如 合同签章人为非法定代表人，应出示法 人授权书原件；5.属首次交易的还需出 示加盖公章的交易对手经办人身份证复 印件和介绍信。
2-询价与报价 1-制定交易策略
商业汇票回购/逆回购业务
R0
A-同业交易对手
B-资金业务部（同业业务中心）
交易前分析，包括 进行利率走势分析等
C-中台
D-清算结算中心、总行营业部票据中心
3-交易准备
4-交易审批
交易对手询价
同业经理根据本行成本结合市场价，通过票据 网等交流平台发布本行买卖票据金额、利率、 期限等信息，并采用各种通信方式和交易对手
同业经理不直接接触票 据，但可协助后台完成相 关工作。
验票后，双方确认成 交。同业经理计算贴现
利息及实付金额
汇票背书必须连续；凡注明“不得转让”字样 的商业汇票，不得背书转让。付款期限超过6 个月的汇票无效。商业汇票注有“质押”、 “委托收款”字样的，不得办理回购业务。
票据中心：卖出票据 时，整理所需票据并完
谈交易细节
在拟转入票据的情 况下，检查是否有
授信？
是 R1
在拟转入票据的情况下，
检查交易占用同业授信是
否
否在额度内？
否 End
是
R2 逐级审批 交易员/复核/主管业务审查/风险 经理风险审查/资金业务部总经理/ 分管副行长
新建客户档案， 提交授信。信贷
管理部
审批通过？
否
End
是
R3 同业经理与交易对手确定交易时间和拟 交易清单，确认后及时上报资金头寸。
按承兑行总信息的功 能，额度扣减未来也应在 系统中自动化完成。
风险经理按相关制度增 减相应同业用信额度。
同业经理将拟交易清单 发送资金业务部后台人
员。
资金业务部后台人员向 总行营业部票据中心发
出票据转入或转出申 请。
资金业务部后台人员负 责票据排序、跟单资料 及相关业务资料的准备
核。
将票据原件与拟交易清 单进行核对，保证两者
信息一致。
相关资料包括：1.加盖预留印鉴的转贴 现凭证（用贴现凭证代替）；2.加盖交 易对手业务章或公章的拟回购现的商业 汇票（第二联）正反面复印件及贴现凭 证复印件；3.加盖交易对手业务章或公 章的商业汇票复查书复印件或其他能够 证明汇票合法性的凭证的复印件；4.如 合同签章人为非法定代表人，应出示法 人授权书原件；5.属首次交易的还需出 示加盖公章的交易对手经办人身份证复 印件和介绍信。
成粘单、完整背书工 作。买入票据时，与交 易对手完成票据原件的 交接，按我行相关规定 进行验审。及时登记商 业票据回购业务台帐。
R3：风险部管理风控人员通过比对市场中票据贴现利率检查成交价格是否公允。风险管理部风控人员可以仅对部分需要关注的交易在每 日结束时或每周进行价格公允性及合规性检查。
不定期抽查：风险管理部不定期对业务进行抽查，包括业务合规性、对手工环节下的操作风险的审查、系统录入准确性、交易审批单和 成交单要素匹配的审查等。
按承兑行汇总信息。提 交风险经理
系统应具备汇总信息的功 能，额度扣减未来也应在 系统中自动化完成。
同业经理将拟交易清单 发送资金部后台人员。
资金部后台人员向总行 营业部票据中心发出票
据转入或转出申请。
风险经理按相关制度增 减相应同业用信额度。
资金部后台人员负责票 据排序、跟单资料及相 关业务资料的准备或审
金汇划单。
授权单交票据中心做账 务处理。在转入票据的 情况下，贴现凭证也需 交票据中心记账，贴现 凭证回单联加盖业务章
返还交易对手。
转贴现合同交清算中心 做账务处理.在转入票 据的情况下，资金汇划 单也需交清算中心做记
账和划款处理。
合同应为双方签章的原 件或传真件
8-到期 7-风险监测与 管理 存续期管理
将票据原件与拟交易清 单进行核对，保证两者
信息一致。
同业经理不直接接触票 据，但可协助后台完成相 关工作。
验票后，双方确认成 交。同业经理计算贴现
利息及实付金额
汇票背书必须连续；凡注明“不得转让”字样 的商业汇票，不得背书转让。付款期限超过6 个月的汇票无效。商业汇票注有“质押”、 “委托收款”字样的，不得办理转贴现。
询价、商谈交易细节
在拟转入票据的情 况下，检查是否有
授信？
是 R1
在拟转入票据的情况下，
检查交易占用同业授信是
否
否在额度内？
否 End
是
R2 逐级审批 交易员/复核/主管业务审查/风险 经理风险审查/资金业务部总经理/ 分管副行长
新建客户档案， 提交授信。信贷
管理部
审批通过？
否
End
是
R3 同业经理与交易对手确定交易时间和拟 交易清单，确认后及时上报资金头寸。