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亚洲风格的普通版企业资信调查报告
1、公司基本信息； 2、企业类型和所有制 3、经营者背景介绍； 4、企业财务报表 5、银行往来记录 6、行业分类及营业概况 7、付款记录及往来厂商情况 8、诉讼记录和其他公共记录 9、动产或不动产的抵押担保记录 10、被调查对象的信用价值综合评述
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优点：坚持“现地现认”的原则； 征信作业上着重实地拜访； 对于被调查对象的经营管理团队有较 大篇幅的描述；文字描述多，且对财务数 据的分析相当重视，不乏图文并茂；财务 资料更新快速，时间落差较短。 缺点：技术含量不及美国风格的报告，数 学模型技术上的投入非常不够，量化指标 的种类少，预测的精度低。
第三章 征信技术
本章要点 第一节 第二节 第三节 第四节
征信服务的基本内容 企业征信 企业征信产品和服务△ 个人征信服务及其机构△
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第一节 征信服务的基本内容
一、 征信的概念 二、 征信数据 三、 征信服务△ 四、征信机构及其产品△ 五、征信行业 六、征信市场

商
个人消费 该国公民、境内 消费者 公安、法院、劳动人事、 市场 长期活动的外国 信用调 邮政、房产登记、汽车登 记、银行、公用事业公司、 人、个人资产 查 通讯公司、雇主等 商品市场 各类产品、实验 市场调 品、商品 查
产品的用户、消费大众
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第二节 企业征信
一、企业征信的概念； 二、企业征信的内容；△ 三、企业征信的业务操作； 四、使用企业征信服务的时机；
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美国风格的普通版企业资信调查报告内容 1、公司基本信息； 2、财务报表 3、付款记录； 4、付款记录 5、诉讼记录和其他公共记录 6、行业分类 7、经营状况和业务量 8、进出口情况 9、经营者介绍 10、评级和风险指数 优点：内容翔实，可读性强、风险指标等量化指标 技术含量高，对企业活动能作出详细的描述。 缺点：不简洁，符号系统复杂，需要读报告的训练
非金融类 商帐追收 信用管理 咨询
企业资信调查 消费者信用调查 财产征信 市场调查
资信评级
信用保险 国际保理 电话查询票据 信用担保
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六、征信市场
范畴 征信对象 服务 信息源
资本市场 金融机构、上市 资信评 金融机构、上市公司、公 用事业公司、外汇管理局、 级 公司、企业债券 被评级对象 等 商业市场 中小型企业 企业资 工商、法院、海关、技术 信调查 监督、统计、银行、供应
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二、常见的企业征信咨询服务
信用管理咨询服务
企业 征信 咨询 服务
常规 征信 咨询 服务 金融 征信 咨询 服务
信用管理外包服务 利用征信数据库开拓市场服务 商帐追收 信用管理软件服务
信用保险服务 保理服务 信用担保服务
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三、著名的企业征信机构
国外：壹百利公司、邓白氏公司、格瑞顿公司 国内：1990年起，外经贸部计算中心成立，起步。 1992年12月，北京新华信商业风险管理有限责任公 司成立，第一家专业从事企业资信调查公司。 1993年8月华夏国际企业资信咨询公司，中外合资 东方国际保理咨询服务中心-“全程信用管理模式”。 外商投资：中国台湾中华征信所股份有限公司及其子 公司中领信用咨询服务有限公司；邓白氏国际信息 （上海）有限公司。
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第三节 企业征信产品和服务
一、常见的企业征信报告产品 二、常见的企业征信咨询服务 三、著名的企业征信机构 四、解读企业资信调查报告

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一、常见的企业征信报告产品

普通版企业资信调查报告 后续报告 企业基本信息 企业资信深度调查报告 专项问题调查报告 风险指数报告 企业家族调查报告 国际供应商评价报告 付款分析报告 行业状况调查报告 国家风险调查报告

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个人征信数据的采集，一些欧洲国家和东 南亚、澳大利亚、韩国、台湾和香港等地 曾要求只提供负面数据，也有一些国家和 地区的金融机构只提供正面数据，美国允 许征信机构提供完整的个人征信数据。
查询记录：对判断消费者的信用价值有重 要影响。
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三、征信服务
（二）
（一）
个人征信
（三）
企业征信
财产征信
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更注重实践性，能对新兴行业和合并的行业 进行比较方便的确认和分类，适应性广泛； 具有更强的辅助企业信息分类处理功能，甚 至考虑到人力资源方面的应用需要； 二、了解邓氏编码系统（DUNS） Δ DUNS是9位数的编码，前8位定义一个独立 的企业，第9位数字是用于校验编码的不重 复和准确性；
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一、 征信的概念
征信是信用管理技术名词，特指“以了解企 业资信和消费者个人信用为目的的调查”。 在操作上，征信包括对企业或个人的信用信 息进行采集、核实、处理、合法传播的全过 程。 分类：根据被调查对象不同，分为企业征信 和个人征信；也可分为主动征信和被动征信。 财产征信：针对抵押贷款，专门对受信人或 保证人名下的财产进行的资产调查服务，这 种调查被俗称为财产征信。

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每个邓氏编码对应是邓白氏企业数据库中 一个企业的全部信息记录，按照4个级别7 种排列组合方式； 邓氏编码是建立企业族系树的关键； 使用邓氏编码，企业可以很快地在邓白氏 数据库中找到客户的资信报告；

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第四节 个人征信服务及其机构
一、个人征信的概念 二、个人征信机构及其业务模式 三、征信局记录的内容和格式 四、制作个人信用记录的准则 五、国内外著名的个人征信机构 六、常见的消费者信用调查报告

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征信报告中的编码系统
一、识别常见的国际编码系统 1. 标准工业编码（SIC） 数字编码体系，共4位数字，前两位数字代表对 企业所在行业大类分类、后两位代表一个行业 内对企业的专业细分； 征信者可以利用SIC提供的线索组成各种不同类 型的征信产品 2. 北美工业分类系统（NAICS） 北美经济一体化组织批准北美工业分类系统取 代SIC。

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企业征信机构应该具备对全世界任何一个 责任有限公司的资信调查能力，至少能对 本国任一企事业单位进行调查；有效的个 人征信数据库应至少覆盖一个城市的全部 经济活跃人口。 在我国，企业征信数据，大约56%的数据 掌握在相关政府部门和商业银行手中；个 人征信数据，大约70%数据掌握在相关部 门和商业银行手中。

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以合理的成本获取征信数据，是信用管理行业 发展的生命线。 欧美国家：上市公司（三个月更新一次）必须 公开财务报告；美国非上市公司自愿公布，英 国、意大利和荷兰也需要公开。 征信机构需要用原始数据建立有用的特征变量， 用于对客户信用风险进行预测，是征信机构的 关键技术，中间变量通过对客户资本、能力、 行为习惯等各方面特性定义，经过计算和变形， 形成一系列刻画频度、近期性、数额、百分比、 变化趋势等变量集。

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1.
2.
企业征信分为本地企业征信和国际企业 征信。 本地企业征信，是根据被调查对象所在 地定义的，委托对本国企业进行的资信 调查。 国际企业征信，是指接受本国的委托调 查外国企业。 征信数据库的动态化。
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二、企业征信的内容





企业资信调查报告与“报告生产线”； 企业信用管理的专业软件； 征信数据采集工作，根据“企业征信数据采集单” 进行； 国际流行版本企业资信调查报告格式，应填写1216栏信息，主要有：企业发展史、注册信息、当 年经营情况、付款记录、银行往来记录、公共记 录、财务报表、主要产品、进出口报关、主要经 营者履历、对外信誉状况分析、现场核实信息等。 给出被调查企业的资信级别和风险指数

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二、征信数据
征信数据是对信用信息的专业化称谓，用 于制作调查报告类征信产品。 企业征信数据用于生产各类企业资信调查 报告，个人征信数据用于生产各类消费者 信用调查报告。 征信数据分量化数据和非量化数据；包括 原始调查数据和经过技术处理的数据。

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1.
2.
3.
征信数据的采集不是随意进行的。 降低数据采集、处理和征信数据库维护 的成本； 提高征信数据库的工作效率； 征信数据的采集是有选择的，要支持报 告类征信产品和信用评分数学模型工作 的，根据需要设计“采集单”。

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一、企业征信的概念
也称工商征信或企业资信调查，是对企事 业法人单位的资信状况进行的专项调查和 分析，对应一种市场化的调查服务。 企业征信包括采集被调查对象的信用信息、 处理和加工信息、评价被调查对象的信用 价值、传播信用信息等。 “现地现认”原则：在依据征信数据库的 记录向客户出具资信调查报告之前，委托 调查员到现场核实被调查对象的情况。
企 业 征 信 局
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征信机构及其类型
征信机构
企业征信机构
个人征信机构
财产征信机构
个人征信局类 资信调查类机构 咨询服务类机构 个人金融风险管理类 模型/库技术服务类 个人信用修复类 个人财产征信类 企业财产征信类 财产价值评估类
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五、征信行业
征信行业
征信产品生产类
咨询服务类
调查类
非调查类
金融类

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100多家资信评级机构，主要注册在北京 和上海； 商帐追收：北京新华信商业信息咨询有限 公司、ABC公司。

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四、解读企业资信调查报告

欧洲风格的普通版企业资信调查报告 欧盟国家还建立了企业征信数据资源共享连线 网络“欧门”系统。 报告内容：公司基本信息、资产或净值、行业 分类和产业简介、在业界地位和同行评价、信 用价值分析。 优点：内容简洁、扼要不赘述、给出综述性评 价和授信额度的建议； 缺点：内容简单、重要调查项目未包含在内。
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四、征信机构及其产品

专门从事信息采集、处理、评价、传播业 务的专业机构，盈利是征信机构的经济目 标。