ⅩⅩ市小微企业融资担保有限公司反担保管理办法第一章总则为加强对公司担保业务设定的反担保的有效管理，规范公司第一条反担保行为，提高第二还款来源防范风险的能力，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人们共和担保法》等有关法律、法规以及公司有关制度规定，制定本办法。

本办法所称反担保，系指本公司为债务人向债权人提供担保第二条时，为保证本公司承担责任后债权不致悬空，应本公司的要求债务人或第三人向本公司提供的担保。

本办法所称反担保管理，系指本公司通过对反担保的方式和内容、反担保资产的评估、反担保物的登记、保险和公证、反担保资产的管理和处置等内容的全面、系统的管理，规范反担保行为，切实发挥担保防范反担保风险的作用，提高公司控制风险的能力。

本公司接受债务人委托向债权人提供信用担保服务时，均应第三条要求债务人或第三人向本公司提供反担保，公司特许批准的除外。

根据国家法律的规定和担保行业所面临的现实环境，本公司第四条担保业务的反担保措施为保证、抵押、质押以及其他商业化反担保方式。

公司根据担保行业的特点和担保企业的特点，针对每笔担保业务的实际情况，确定包括多种担保方式在内的反担保组合方案，以强化反担保对债务人的威慑作用，保证本公司债权的现实。

公司设定反担保，一般以被担保企业有形资产的抵（质）方式为主，以无形资产、权利（益）质押及其他担保方式为辅。

对于反担保较弱的中小企业，应要求其法定代表人个人对公司债务承担无限连带责任。

公司设定反担保应遵循五项原则：第五条（一）合法、合规原则，即反担保物为国家法律允许设定担保的资产；（二）流通可变现原则，即反担保物为市场所接受，具有广泛的流通性，可通过市场变现；（三）市场定价原则，即通过市场确定反担保物的真实价值；（四）执行可操作原则，即按照相关法律、法规的形式设定反担保物，以保证反担保物能够顺利处置；（五）债务人利益可触动原则，即反担保物的设定，必须能够触动债务人的切身利益，以迫使债务人守信履约。

本办法适用于公司各类担保业务，适用于公司各部门。

第六条第二章反担保的方式和内容第一节反担保保证反担保保证是指本公司与反担保保证人约定，当被保证人不第七条能履行债务时，反担保保证人按照约定履行债务的行为。

反担保保证人可分为两类，一是法人或者其他经济组织，二第八条是自然人。

法人或者其他经济组织承担作为反担保保证人应具备下列条第九条件：(一)持有经过年检的法人营业执照、组织机构代码、税务登记证；通过注册有固定的经营场所；)二((三)企业无不良信用记录；资产负债率低于70%)；(四生产经营正常、有盈利；(五)所有者权益应大于固定资产净值；(六)自然人作为反担保保证人应具备的条件：第十条具有完全民事行为能力，个人信用良好，无民事违法或刑法记(一)录；(二)为被担保企业的法定代表人，或高级管理人员，被担保企业的关联企业的法定代表人或被担保企业有利害关系且有代为清偿债务能力的自然人。

下列单位或组织不能作为反担保保证人：第十一条(一)国家各级机关；学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位、社会团体；)(二企业法人的职能部门和未经授权的分支机构。

)(三本公司对应反担保保证人进行如下审查；第十二条(一)审查保证人是否具备法律规定的主题资格；审查保证人有无不良贷款、)拖欠利息以及其他不履行合同义务(二等资信情况；(三)审查保证人的净资产、固定资产和长期投资等财务实力情况；审查保证人的技术水平、产品市场占有率等经营情况；(四)审查保证人的保证意愿；)(五审查保证人履行的经济动机以及与被担保企业的关系；)六(审查保证人领导者的品德、素质及其经营业绩等。

(七)本公司要经审查认定的反担保保证人签订反担保保证合同，第十三条合同约定反担保保证人承担连带保证责任。

．对同一项目的分期贷款担保，本公司可与反担保保证人就单第十四条笔贷款担保分别签定《反担保保证合同》，也可在最高贷款额度内签订一份《反担保保证合同》。

被担保企业申请贷款展期，必须向本公司出具反担保保证人第十五条同意展期的书面证明，贷款银行同意展期后，本公司与反担保保证人签定补充协议。

被担保企业到期不能履行或不能完全履行债务，本公司履行第十六条保证责任并向贷款银行支付代偿金后，可以要求被担保企业履行还款义务，也可以要求反担保保证人承担保证责任。

本公司应在《反担保保证合同》约定的保证期间内要求反担保保证人承担保证责任，反担保保证人拒不履行保证责任，可向人民法院申请支付令后提起诉讼。

第二节反担保抵押反担保抵押是指被担保企业或第三人不转移对财产的占有，第十七条将财产作为对本公司担保行为的反担保，当被担保企业不履行债务时，本公司有权依据法律规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

反担保抵押人必须是依法对抵押物享有所有权或经营管理权第十八条的法人、其他组织或自然人。

反担保抵押物包括动产和不动产两类。

第十九条以下不动产可以抵押；第二十条(一)依法取得使用权的国有土地；以依法取得的国有土地依法取得所有权的国有土地上的房屋；)二(上的房屋抵押的，该房屋占有范围内的国有土地使用权同时抵押；以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，该国有土地上的房屋同时抵押。

下列不动产不得抵押：第二十一条(一)未缴纳土地出让金的划拨土地；权属有争议的房地产；二) (已出租的住宅房屋；(三)在国家建设规划中拟征用拆迁范围内的房地产；(四)用于教育、医疗、市政以及企事业单位的职工住宅等公共福利(五)事业的房地产；(六)列为文明保护的古建筑；被依法查封、扣押后采取其他诉讼保全措施的房地产；)(七集体所有的土地。

)(八以房地产设定反担保抵押时，应要求抵押人提供下列房地第二十二条产权属（原件）：(一)《国有土地使用权证》及交纳土地出让金的发票；《房屋所有权证》，共有房屋须提交共有人同意抵押的书面证)(二明；(三)以中文合资、合作企业的房地产抵押的，须提交该企业权力机构同意抵押的证明；(四)用已出租的非住宅房地产时，须提交有租凭期限的《房屋租凭合同》及将抵押情况告知承租人的书面通知回执；(五)经本公司认可的资产评估机构所提供的房地产价值评估报告；抵押房产的保险单等。

)(六以土地使用权抵押的，必须连同土地上定着物一起抵押。

第二十三条．如改变地上定着物，须征得本公司同意。

抵押人用抵押的房地产出租时，必须征得本公司同意，且第二十四条其凭租期不得超过担保期限。

签定反担保房地产抵押合同后，对于符合房地产抵押登记第二十五条条件的房地产抵押物，本公司应于抵押人一起在国家有关规章规定的期限内到市房地产管理部门办理登记；以属于国有资产的房屋设定抵押的，应到国有资产管理机关备案。

抵押人拥有合法所有权、具有一定流通性、能在市场变现第二十六条的动车可以设定抵押。

下列动产可以抵押：(一)通用机器设备及生产工具；交通运输工具；(二)库存商品及库存材料；(三)依法可以抵押的其他财产。

(四)抵押人办理动产抵押，应提交下列文件和凭证：第二十七条(一)抵押动产所有权证书，如购置凭证、产权登记证书、受赠财产证明等；(二)抵押人对抵押动产具有使用权，应提交所有权人的所有权证书及同意抵押人抵押的书面证明；(三)确定抵押动产净值的凭证或评估报告；抵押动产的保险单；(四)企业权力机构同意设定抵押的书面证明；) (五有关抵押物存放和占管状况资料等。

(六)本公司要对抵押人提供的动产抵押物进行下列审查；第二十八条(一)抵押物权属的真实性、合法性；抵押物的占有和控制；)二((三)抵押物的流动性；抵押物的现值和变现价值(四)抵押物的品质和有效使用期限；(五)抵押物是否重复抵押等。

(六)对符合登记条件的动产抵押物要办理登记手续，抵押登记第二十九条期限不得短于债务保证期限。

抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件以及保第三十条险单证等均应有本公司代为保管，本公司承担保管责任。

抵押期间，未经本公司同意，抵押人不得有转让、出租或第三十一条其他处分抵押物的行为。

本公司同意抵押人以本公司认可的最低转让价转让抵押物，抵押人所得价款应当优先用以偿还本公司担保的债权；转让价款超过担保责权数额的部分除外。

抵押期间，抵押人占用与管理的抵押物发生摧毁和灭失的，第三十二条抵押人应当及时将情况告知本公司，并应采取措施防止损失的扩大。

抵押物因灭失所得赔偿金应作为抵押财产，由抵押人存入本公司指定的账户。

抵押物灭失后，本公司可应所得赔偿金数额不足清除部分，要求反担保抵押人提供新的担保。

抵押期间，抵押人有下列情形之一的，本公司应当及时请第三十三条求人民法院保护本公司的抵押权：(一)抵押人未经本公司同意擅自处分抵押物的；抵押人的行为足以使抵押物的价值减少、本公司要求抵押人停)(二止其行为抵押人不予理睬的；(三)抵押人转让抵押物的价款明显低于其价值，本公司要求抵押人提供相应的担保、抵押人不提供的；抵押人就其转让抵押物所得的价款没有向本公司提前清偿其)四(所担保的债权的；(五)抵押人有故意阻碍本公司依法实现抵押权的其他行为的。

被担保企业到期没有履行或者没有完全履行债务，本公司第三十四条代为履行债务、承担保证责任后，本公司应与抵押人协商处置抵押物，协商不成，可依法以抵押物折价、变卖、拍卖抵押物所得价款优先受偿。

本公司依法处分抵押物所得价款，按下列顺序分配：第三十五条(一)支付处分抵押物所需的费用；清偿被担保企业所欠本公司的贷款本就、)利息、违约金和损害(二赔偿金等；(三)支付《反担保抵押合同》约定的其他费用。

处分抵押物所得价款不足以清偿前款所列金额的，本公司有权就不足部分继续向被担保企业追偿；清楚前款所列金额有剩余的，剩余部分退还抵押人。

被担保企业按期履行债务，《反担保抵押合同》终止，本公第三十六条司应及时将保管的抵押物权属证明有及有关单证交还抵押人。

第三节反担保质押反担保质押是指被担保企业或第三人将其动产或权利凭证第三十七条移交本公司占有，为本公司为其债务担保提供反担保，被担保企业到期不履行债务、由本公司承担保证责任后，本公司有权依照法律规定以该动产折价或拍卖、变卖该动产，或兑现权利凭证所得价款优先受偿。

出质人必须是依法对质押财产享有所有权或经营管理权的第三十八条法人、其他组织或自然人。

下列动产和权利不得质押：第三十九条．(一)所有权不明或者有争议的财产；法律规定禁止流通的财产；(二)无法评估其价值、难以变现的权利；(三)权利的主管部门或所有权人不同意设定质押的权利。

(四)下列动产和权利可以质押：第四十条(一)动产1.易变现便于管理的通用设备；2.通用的交通运输工具；3.其他便于保管的财产。

(二)权利（益）1.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；2.依法可以转让的股份、上市流通股票；3.专利权、专用权、专营权、独家代理权、承租权、收益权等。