家基准利率执行）； ❖ 贷款条件：具有邮政储蓄定期存款单，可以本人质
押贷款，也可以他人质押贷款 ❖ 还款方式：到期一次还本付息
邮储银行贷款业务总体运作流程图
不符合条件
贷款申 请驳回
拒绝
不符合条件
年
1-3年
3-5年 5年以上
我行
6.318
5厘2
6.903 5厘77.02 Βιβλιοθήκη 厘87.488 7.722
个人二手房贷款
❖ 贷款对象： 具有稳定的职业与收入，信用记录良好，
具备还款能力；
个人二手房贷款
❖ 单笔贷款≤ 500万元 ❖ 贷款成数≤最高抵押率
▪ 贷款成数=贷款金额÷Min(实际购房价，认可 评估价)
❖解决这个跨世纪难题的关键是什么呢？
关键靠发展
邮储银行贷款业务产品种类
小额贷款 个人商务贷款(房产抵押贷款) 个人二手房按揭贷款 邮政储蓄定期存单质押贷款
小额贷款业务的产品种类
商户贷款
农户贷款
贷款额度： 1000元－10万元 1000元－5万元
贷款期限：
1-12个月
还款方式: (三种)
一次性还本付息——仅限于贷款3个月（农户6个月）
良的，放宽至15年 ❖ 土地使用权
▪ 取得年份+使用年限-当前年份≥贷款期限+3年
• 注：使用年限一般为40年-70年。对于住宅，本项一般都能满足
邮政储蓄定期存单质押贷款：
贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人 ❖ 贷款金额：最高100万元（存单金额的90%）； ❖ 贷款期限：1至365天； ❖ 贷款利率：半年期4.86%，一年期5.31%（按国
❖ 最高抵押率 ▪ 商品住宅、已购公房：60% ▪ 别墅：60% ▪ 商业用房（不含商住两用房）：50% ▪ 商住两用房：55%
个人二手房贷款
❖ 住宅 ▪ ≤ 30年
❖ 商业用房（含商住两用房） ▪ ≤ 10年
❖ 贷款期限+借款人年龄≤ 65年
个人二手房贷款
❖ 一次性 ▪ 仅限贷款期限≤ 12月
❖ （三）用于抵押房产的房龄原则上不得超过15年，且要 求产权清晰，有较好的保值、变现能力。
❖ （四）禁止以大型商场的分割销售摊位、产权式公寓及 其他存在产权纠纷或不易变现的房产作抵押。
❖ （五）禁止接受未成人或年龄超过60周岁的房产所有人 的房产用于抵押。
❖ （六）集体土地性质的住房、宅基地不得用于抵押
授信额度：100万元以内，房产抵押价值的50-60%。 授信期限：五年，额度可循环使用 具备的条件：有营业执照、有房产（有房产证） 房产条件：本人或者第三人
房产抵押条件
❖ （一）用于抵押的个人房产必须已取得完全处置权利 （采用银行贷款购买的，须已结清贷款）。
❖ （二）个人房产分为住房和商用房，其中个人住房包括 商品住房、别墅、能上市交易的经济适用房、房改房等； 商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺或住宅配套 底商等。
▪ 18周岁-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人 ▪ 当地国家行政事业单位、国有大中型企业、知名外资或合资企业
的正式职工 ，并具有以下资历之一： • 5年（含）以上工作年限 • 本科（含）以上学历，2年（含）以上工作年限 • 研究生（含）以上学历 • 部门经理（含）以上或同等职位
个人二手房贷款
中国邮政储蓄银行贷款 业务介绍
新乡市分行信贷业务部 王向正
L/O/G/O
中国邮政储蓄银行简介
❖ 邮政储蓄自1986年恢复开办以来，现已建成覆盖全国城 乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络：拥有储 蓄营业网点3.6万个。
❖ 中国邮政储蓄银行于2007年3月6日正式成立，是在改革 邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储 蓄银行新乡市分行于2007年12月12日成立，自成立之 初就立足于为个体工商户、中小企业及“三农”提供各项 金融服务。
我行授信的房产抵押率
❖ 房产抵押率： ❖ （一）以个人商品住房抵押的，最高授信额度不
得超过房产评估价值的60%。 ❖ （二）以商住两用房抵押的房产，抵押率不超过
55% ❖ （二）以商用房或别墅等高档住房抵押的，最高
授信额度不得超过房产评估价值的50%。
个人商务贷款 ❖贷款利率：低！
类别
6个月
6个月-1
农户贷款条件 1.身份证 2.婚姻证明（必须已婚） 3.担保人或者3-5户联保
担保人的条件
医生、教师、公务员、行政事业单位正式职工、国有大中 型企业正式职工。
三、个人商务贷款(房产抵押贷款)
贷款对象
小型私营企业主：包括个体工商户、个人独资企业、 合伙企业合伙人、有限责任公司股东。
经营年限：一般12个月，资信状况特别好的，可 以6个月
❖ 2007年6月总行在长垣开办了全国首个小额贷款试点，目 前，八个县（市）支行均开办贷款业务，2010年已经为 11000多户种养殖户、个体工商户和私营企业主提供了 8.5亿的资金支持，有力支援了地方经济建设，也树立了 邮储贷款“快速放款、阳光透明”的品牌形象。
“三农”问题
❖“三农”问题是指农民、农村、农业问题，农民 很穷、农村很落后、农业很危险是当前”三农”问 题的真实写照。
等额本息——每月以相同额度还 本金+利息
阶段性等额本息——前几个月只还利息（商户3个月，农户最长6个 月）,以后的月份按等额本息还款.
正常还款客户可以享受到“五免一”的优惠政策，下次贷款还能享 受利率下浮的优惠。
小额贷款业务贷款条件
商户贷款条件 1.营业执照 2.身份证 3.婚姻证明 4.担保人或者3户联保
❖ 等额本息、等额本金 ❖ 阶段性等额本息、阶段性等额本金
▪ 宽限期≤ 36月（即：首次还本月数≤ 37月）
个人二手房贷款
借款人条件
❖ 18周岁-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人 ❖ 具有收入来源稳定的固定职业，包括单位职工、自谋职业者 ❖ 首付款不低于实际购房价的30% ❖ 优质单位职工的条件
房产抵押条件： ❖ 房产类型仅限于
▪ 借款人自有或与他人共有，依法有权处分 ▪ 符合当地抵押登记条件 ❖ 抵押人 ▪ 年龄18-60岁、具备完全民事行为能力 ▪ 不属于低保居民。 ❖ 房龄上限（有特别授权的，以业务批复为准） ▪ 住宅：一般15年，借款人为优质单位职工，或者建筑质量、区域
位置优良的，放宽至20年 ▪ 商业用房（含商住两用房）：一般10年，建筑质量、区域位置优