6000
5000
4000 3245.3 3000
3590.39
4462.92
2000 1000
0
309.83 141.36
376.97 162.74
382.47 190.24
2005年
2006年
2007年
寿险 健康险 意外险
585.46 203.56
573.98 230.05
2008年
2009年
单位：亿元 数据17来源：保监会公布数据
• 法律法规逐步完 善
2001年
• 中国加入WTO • 第一家保险公估公司：广东方
中保险公估有限公司成立
2000年
• 第一家保险经纪 公司：江泰保险 经纪公司成立
12
1996年， 正式成立
1997年，开 始为保险公 司建设系统
2003年，进 军保险中介 市场
2005年2009年， 连续五年 市场占有 率第一
资金划转 存款、投资 ……
15
监管机构
寿险公司
产品 培训
分散/转移风险
中介、营销员
再保险公司
ห้องสมุดไป่ตู้索赔
各种 交易 资金
服务
销售
保户
保费 加费
赔款 退费
佣金/ 手续费
再保 保费
摊回 款项
银行
IT厂商
物流商、印刷商
社保、医疗等机构 BPO/TPA/SOS等
16
8000 7000
6658.37
7457.44
截至2008年末 数据来1源9 ：中国保险年鉴2009
走进保险行业
走进寿险公司 • 寿险公司的组织架构 • 寿险公司的营销与运营 • 寿险公司的信息化需求 走进保险中介
走进保险监管
20
你买过保险吗？ 购买过程是怎样的？ 购买后，你和保险公司有过哪些接触？ 请列举5个你知道的保险公司。
1992年， 介入保 险行业
13
8家保险集团 121家保险公司
32家中资寿险公司 28家外资寿险公司 3家中资再保险公司 6家外资再保险公司
•2570家专业中介机构
1903家专业代理 378家保险经纪 289家保险公估
•148971家兼业代理机构 •约300万保险营销员
死差益 假设死亡率
利差损
费差损
死差损
23
前线/营销 后援/运营
产品
保险业 价值链
销售 契约 核保
保单 管理
理赔
财务管理 投资管理 风险管理 企业资源管理
24
总公司
北京 上海 河北 山东 河南 江苏 浙江 辽宁 四川 湖北 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司 分公司
中国大陆（43）
2.20%
保险深度—— 指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它 是反映一个国家的保险业在其国民经济中的 地位的一个重要指标。
台湾（1）
13.30%
英国（2）
12.80%
0.00% 2.00% 4.00% 6.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 英国（2） 台湾（1） 中国大陆（43）
中国大陆（66） 71.7
保险密度—— 指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它 反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平
台湾（20）
2549
英国（1）
5582.1
0
1000 2000 3000 4000 5000
英国（1） 台湾（20） 中国大陆（66）
6000
单位：美元（截至2008年末） 数据来源18：中国保险年鉴2009
……
无锡
常州 苏州
徐州
支公司 支公司 支公司 支公司
……
常熟 营销服务部
昆山
张家港
营销服务部 营销服务部
……
25
26
27
寿险公司如何盈利？ 请简述寿险公司组织架构。 请指出哪些是前线营销部门，哪些是后援支持
21
中国人寿 中国平安 中国太保 泰康人寿 新华人寿
友邦人寿 中意人寿 华泰人寿 中英人寿 信诚人寿
全部是中科软客户！
中资 TOP5
外资 TOP5
22
提高实际投资收益率
发挥规模效应， 降低实际费用
扩大业务规模， 提高业务质量， 严控逆选择
预定利率
利差益
费差益 假设的费用
截至2009年末 数据来源：保监会公布数据
14
监管方
监管机 构
产品和服务供应商
寿险公 司
中介、 营销渠道 营销员
IT厂商
物流商、 印刷商
寿险 市场
支撑寿险市场运 作的其他机构和 厂商
社保、 医疗等
机构
BPO、 TPA、 SOS等
个人、 单位保
户
产品和服务 需求方
再保险 公司 保险公司的
保险公司
银行
•对于政府——
•大力发展保险业，有利于社会、经济稳定。
10
1805年
• 第一家保险公司 • “广东保险会社”
成立
1949年
• 第一家全国性国有 保险公司：中国人 民保险公司成立
1959年 • 保险业停办
1991年
• 太平洋保险公司成 立
1988年 • 平安保险公司成立
1980年 • 保险业恢复
1992年
1
本课程结束时，学员将能够——
对保险行业形成整体概念； 了解寿险公司组织架构； 清楚寿险公司核心业务流程及重点； 清楚专业中介核心业务流程及重点； 理解保险监管的意义和监管重点。
2
走进保险行业 走进寿险公司 走进保险中介 走进保险监管
3
走进保险行业 • 保险的意义、功用、历史及分类 • 寿险市场的参与者及其存在意义 • 寿险市场的现况及发展方向 走进寿险公司
走进保险中介
走进保险监管
4
分散 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”
转移
保险
5
自留风险， 个人承担 货 物 运 输
6
14世纪中期 意大利
货 物 运 输
保险人
转移风险， 均摊损失， 经济补偿
7
15世纪后期 贩 卖 奴 隶
保险人
起初：将奴隶当作货物投保，补偿奴隶死伤对 奴隶主造成的损失； 后来：同时为船员投保，进而演化出人身保险
• 友邦引入寿险代理 人制度
1995年 • 颁布首部《保险法》
11
1996年
• 中国人民保险公司重组，分为：中保财 险（PICC前身）、中保寿险（国寿前 身）、中保再保险（中再前身）
• 新华人寿、泰康人寿成立 • 第一家合资公司：中宏人寿成立
1998年 • 中国保监会成立
2002年——至今
• 保险市场蓬勃发 展
8
财产保险
保险
（按保险标的划分）
人身保险
火灾保险 运输保险 工程保险
…… 人寿保险 健康保险 意外保险
9
•对于保户——
•通过保险转移风险，风险发生时获得经济补偿，保证财务稳定；
•对于社会保险机构——
•通过建立社保基金帮助国民抵御风险损失，利于社会、经济稳定；
•对于商业保险机构——
•通过管控风险、运用资金投资来盈利；作为社会保险的有效补充，利 于社会、经济稳定；