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为什么贷款购车用于商业用途要拒绝？
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国家政策监管要求，不希望个人客户进入商用车领 域。我司只对于大型出租车企业进行批发授信，不 会违反监管要求对私人客户商用车授信。 商用车存在车辆遗失风险。 部分商用车会涉及改装，如驾校车，对于未来车辆 处臵有隐患。
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法院被执行记录无法提供法院判决书，能不能不提供？ 法院被执行记录，是指因客户在民事诉讼中作为被 告，败诉被执行的记录。也属于信用不良范畴。
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公牌客户，要求上军队牌照？学校、政府部门和事业单位为什么 不能做公牌贷款？
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贷款仅对盈利性公司性质机构授信，学校、政府部 门、事业单位都不是盈利性公司，故无被授信资质。
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军队牌照是属于军队车管所管理的，我司贷款只针 对民用，另外军籍人员和单位适用的法律也不同于 一般民法，贷款万一发生诉讼处理起来很复杂。 企业车辆上公司牌照车辆贷款，我司暂时仅开放500 万注册资本以下的小企业，且股权结构不能太复杂， 公司要有一定的规模。
客户在法院工作，当前贷款逾期，优质客户为什么拒绝？ 客户同意家访了，而且家访调查已结束，为什么还是要拒绝？ 当前贷款或信用卡欠款未还，为何一定要结清凭证？ 已提供银行流水，为什么说收入来源无法核实拒绝？流水为什么不能替代收 入证明？ 为什么贷款购车用于商业用途要拒绝？ 法院被执行记录无法提供法院判决书，能不能不提供？ 客户资质综合评定，系统评分不足拒绝为什么？ “高风险行业从业，拒绝”什么意思？ 自由职业者没有收入证明可以提供，怎么办？ 客户低龄未婚，房产父亲名下，父亲超龄且瘫痪在床如何处理？ 公牌客户，要求上军队牌照？学校、政府部门和事业单位为什么不能做公牌 贷款？

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客户同意家访了，而且家访调查已结束，为什么还是要 拒绝？
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家访和公司访是两个概念，目前现场调查任务主要 以核查客户收入来源为主，故派公司访察看经营情 况居多，客户同意家访对于了解经营情况无帮助。 目前现场调查率只有10-12%，免家访率达到接近90%。 现场调查针对的客户群一般以高风险客户、自由职 业者和无信用记录者为主，在现在家访率趋零的情 况下，不免除现场调查的客户拒绝率不会低。 现场调查不是意味着客户到场和家访员见面即可， 未按要求提供资料的依然有拒绝可能。
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已提供银行流水，为什么说收入来源无法核实拒绝？流 水为什么不能替代收入证明？
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银行流水只是客户收入在银行帐户中的存量体现， 贷款审批更关注这些资金从何而来，也就是收入来 源，证实收入来源的资料以业务合同、税单等经营 性资料为主，仅从流上无法判断客户工作背景。 流水不能替代收入证明，仅有工资流水+工作证（警 官证、行政执法证）等可替代收入证明。目前国内 80%以上的客户银行流水内不体现工资项目，都发现 金。而且我司客户群6成以上为企业主和自由职业者。
提供结清凭证（类似发票样式）可看到客户贷款的总额、发放贷款 日期和到期还款日，可以和信用报告上获取数据相印证，可采信。 提供银行的证明信，一无法和信用报告信息相互印证；二银行开具 格式和签章也不规范，本身就没有效力可言。 提供客户自己手写的结清证明或者其他公司出具的证明均无法采信。 贷款结清凭证必须提供，不提供属于当前贷款有欠款，无法放款。
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当前贷款或信用卡欠款未还，为何一定要结清凭证？不 提供行不行？
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客户的信用情况来自于中国人民银行开发的信用报告系统，其中对 于客户贷款发放机构对于金融同业屏蔽保密，以避免恶性同业竞争 和为客户贷款信息保密。也就是说一个贷款欠款中，信息交换中存 在我司、人民银行、对方金融机构和客户四个主体！ 澄清客户信用不良情况原理上应以人民银行提供数据为准，也就是 说客户应该将自己的不良信用记录从人民银行数据库中清除，但一 般难以做到。
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客户低龄未婚，房产父亲名下，父亲超龄且瘫痪在床如何处理？
解决此案例的三个办法： 1、判断户籍是否本地，是否和父母同住，属实情况下， 可免父亲担保，认定父亲房产为本人有效房产证明。 2、房产在父亲名下，如果出示父母结婚证，父亲房产 可认定为夫妻共同财产，母亲担保效力一样。
3、是否可以提供其他有房亲属担保。
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25周岁以下，低龄未婚无房无信用记录客户基本无法获得批 准，一般需要添加父母担保并且提高贷款首付成数才有通过 的可能。如果同时为外地户籍，则基本无任何或批可能。 信贷审批从内在功能性来讲，是属于配臵资源，将资源更好 的投放到目标客户群内，会维持一定的拒绝率，以更好的服 务目标客户群，培养个贷资产基础。
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贷前放款资料瑕疵主要发生类别
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 客户资料缺失 借款合同未盖章 合同签错 视频未提供 车架号、首付凭证错误 扣款授权书未使用系统打印版 盖章资料未盖章，公牌车辆贷款资料全部要求盖公章
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审贷中常见问题解析

个人汽车贷款常见问题分析 澜韬
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目录

初审常见问题 贷前瑕疵类别 审贷常见问题解析
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在初审阶段，提交新申请时常犯错误

系统内姓名录入错误。建议在发送新申请前，核对一下客户身份证与 系统内录入的姓名是否一致。 系统内填写的邮寄地址不详细，直接导致客服无法发送还款计划表。 建议填写申请表时，询问客户一个详细的地址，以方便邮寄挂号信。 未提供固定电话。建议客户若无固话时，提示其提供一亲友家固话。
自由职业者没有收入证明可以提供，怎么办？ 自由职业者一般情况下，认定收入来源通过其经营 资料，收入证明可免。
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自由职业者的收入来源资料不唯一，如从事公路运 输事业的，可提供名下运输车辆行驶证或者车辆保 单证明自己为车主，从而判断收入来源。 不要逼迫自由职业者客户去找熟人开收入证明，提 供不实工作信息。我司贷款面针对所有类型客户， 同银行不同。
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谢
谢！
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“高风险行业从业，拒绝”什么意思？
高风险客户类别

申请人受雇于受当前国家宏观调控政策影响较大行业； 流动性较强的职业； 工作不满两年（应综合考虑前工作单位任职情况和所属行 业）； 与家庭成员关系明显紧张； 租房或与人合租，无稳定居所的； 对于上述客户审慎处理。

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客户在法院工作，当前贷款逾期，优质客户为什么拒绝？
优质客户条件：

申请人就职于全国著名大企业或属于高薪职业，就业稳定，或国家 党、政机关、政法机关，在其他金融机构有长期而良好的信用记录； 曾在本公司贷款且拥有良好还款记录； 申请人有申请地户口； 申请人在申请地有个人名下房产或房产在父母名下，提供父母保证 担保； 申请人25周岁以上、已婚； 查询全国征信系统，申请人近一年内无任何不良记录 申请人在当地大中型企业或知名企业全职工作3年以上； 评分表资信等级达到70分以上（含70分）的客户。
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法院被执行记录不一定都是恶性的。
金额巨大的法院被执行记录一定需要法院判决书供 审贷核实。
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客户资质综合评定，系统评分不足拒绝为什么？
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我司信贷系统中采用了对于客户基本要素进行量化评级的通 用类评分模型。对于客户年龄、学历、工作情况、信用情况 均给出了量化评分，加总后确定最低评分不得低于45分。
一系列其它类问题：贷款金额未保留整千；申请表填写担保人，系统 内未添加；系统内车型选择错误。
发送至car邮箱的申请表，未合并一个pdf文件。制作pdf时，a、可使 用系统->打印合同->“图片压缩成PDF软件”；b、最终生成的pdf文 件尽量保持10M以下，拍照或扫描时建议降低分辨率，只要保证在电 脑上打开后能清晰浏览即可；c、请不要使用qq超大附件发送，无法 收取。